Какие подводные камни микрозаймов и как выбрать МФО

Государство в последние несколько лет очень плотно взялось за регуляцию деятельности МФО. К слову, последние всего несколько лет назад напоминали больше ростовщиков, чем поставщиков финансовых услуг. У многих из памяти не ушли заметки о заемщиках, которые взяли в долг 15 тысяч рублей, а остались должны 250000 и вынуждены их выплачивать под постоянные звонки коллекторов. Сегодняшние микрозаймы — это возможность поправить свое финансовое положение без риска и угроз. Ситуации, происходившие ранее, в 2020 году невозможны. Каждый участник рынка наделен правами и обязанностями.

Как заключать договор

Договор займа — это официальный документ, фиксирующий факт передачи денежных средств во временное пользование на определенных условиях. В случае возникновения спорных ситуаций, заемщик не сможет доказать на каких условиях и в каком размере были получены средства.

В договоре между физическим лицом и микрофинансовой компанией обязательно должны быть указаны:

• сумма займа;

• процентная ставка;

• срок действия договора;

• условия погашения (размер и график внесения платежей);

• штрафные санкции (размер неустойки и условия начисления);

• способ получения денежных средств;

• возможность и условия пролонгации;

• возможность и условия досрочного погашения;

• возможность внесения изменений в действующий кредитный договор со стороны займодавца;

• возможность передачи долга (перепродажи) третьим лицам;

• полные данные сторон, включая банковские реквизиты;

• дополнительные услуги (страхование, экспресс-рассмотрение и другие).

Исполнение договора микрозайма наделяет стороны правами и обязанностями, которые отражены в отдельном разделе документа.

Государство строго регулирует деятельность микрофинансистов и ответственность сторон:

• С 1 июля 2019 года установлена фиксация «предельной» величины процентов не более 1% в день.

• С 1 января 2020 года микрофинансистам запрещено начислять штрафы и пени свыше полуторакратного размера займа: при займе в 1000 рублей, сумма процентов и иных начислений не может превышать 1500 рублей.

Кредитор обязан предоставить полную и достоверную информацию об условиях предоставления финансовых услуг, а заемщик обязан соблюдать установленные требования и вернуть долг в установленные договором сроки.

В каждой МФО принята своя типовая форма договора. Важно, чтобы в ней были отражены все моменты, указанные выше.

Полная стоимость займа в процентах располагается в правом верхнем углу документа. 

В каких случаях стоит брать микрозайм в Саратове и обращаться в МФО

Микрозайм — один из самых удобных финансовых инструментов: лояльные требования кредиторов, высокая вероятность одобрения и оперативность предоставления денежных средств. Но важно обращаться в микрофинансовые организации только в случае полной уверенности в возможности выполнить финансовые обязательства. В том случае если заемщик не сможет вернуть долг в определенное договором время, его ждут штрафные санкции. Именно неустойки и штрафы являются недостатками займов. Их начисление существенно увеличивает задолженность и может испортить качество жизни должника.

Взять займ можно на любые цели и на весьма привлекательных условиях. Важно внимательно изучить договор перед его подписанием и адекватно оценить свою финансовую нагрузку. К слову, последняя, не должна превышать 30% от суммы ежемесячных доходов.

Как понять, что вы столкнулись с черными займами и как избежать, и как такие компании могут саботировать уплату долга заемщиком 

Встреча с черными кредиторами может привести к существенным финансовым потерям и порче кредитной истории. Понять, что перед заемщиком нерадивый поставщик финансовых услуг можно по следующим моментам:

• Просят внести предоплату. Это один из самых популярных видов мошенничества. Деньги могут попросить в качестве комиссии за перевод или выдачу средств, нотариальную проверку, за проверку кредитной истории или дополнительную страховку. Как правило, после получения средств, кредитор исчезает.

• Просьбы предоставить полные данные. Соискатель займа передает компании полный комплект документов, включая данные банковских карт и CVC-коды. Мошенники могут обнулить все счета или оформить кредитный договор, о котором заемщик узнает значительно позже.

• Официальные бумаги сомнительного содержания. Прежде чем подписывать договор важно его тщательно изучить. В противном случае клиент МФО рискует получить определенную сумму денежных средств на очень невыгодных условиях.

В последнее время все чаще на слуху термин «кредитный саботаж». Кредиторы специально скрываются от заемщиков, направляя при этом требования о погашении долга. Должник при этом не может доказать исполнение своих обязательств. В таком случае рекомендуется производить зачисления на депозит нотариуса.

Чтобы избежать подобных проблем стоит:

• проверить компанию в реестре Банка России;

• ознакомиться с реальными отзывами других заемщиков;

• изучать договор перед подписанием;

• не соблазняться «особо выгодными» предложениями.

В каких МФО Саратова лучше всего взять микрозайм

За получением заемных средств лучше обращаться в компании, внесенные в Единый реестр Центробанка. Получить сведения просто — перечень находится в открытом доступе. Микрофинансисты, действующие в рамках закона, ценят свою репутацию и уважают своих клиентов.

Получить полные сведения о компаниях можно в каталоге финансового маркетплейса Banklab. Сервис отслеживает наличие лицензии и легальность деятельности МФО. Ознакомиться с информацией можно абсолютно бесплатно, перейдя по следующей ссылке —https://saratov.banklab.ru/loans/.