Выбор редакции
Комментарии
Новости
увеличить шрифт
  • A
  • +A
  • +A

Отличие кредитов под залог авто в банках и займов МФО

  • 04:50, 26 февраля 2022
  • Комментариев[0]

Деньги под залог авто выдают как в банках, так и в микрофинансовых организациях. На выданную сумму займа кредиторы начисляют проценты, а при просрочках — неустойку до 20% годовых. Кажется, что программы кредитования под залог авто в разных организациях не имеют отличий, но это не так.

Сервис займов «Ваш инвестор» разобрался, в чем отличие потребительского займа и кредита! Также рассказываем о плюсах и минусах кредитования с обеспечением, об особенностях займов в МФО и кредитов в банках.

Рассмотрим плюсы и минусы кредита под залог авто. Начнем с преимуществ:

  • Невысокие проценты по кредиту с залогом авто. Ставка по договору кредита с залогом авто будет ниже, чем по обычному кредиту без обеспечения. Это связано с меньшими рисками для кредитора — даже в случае просрочки обязательства будут погашены.
  • Крупный лимит, который зависит от стоимости авто. Сумма кредита рассчитывается не из платежеспособности заявителя, а из цены закладываемого автомобиля. Чем дороже машина, тем больше вы получите, но в рамках максимального лимита.
  • Минимум документов. Для получения залогового кредита достаточно представить паспорт и правоустанавливающие документы на машину.

Минус тоже присутствует: машину могут изъять за неуплату кредита. В условиях кредитного договора под залог авто есть пункт об ответственности сторон, в котором прописывают длительность просрочки, после которой залогодержатель вправе подать в суд на заемщика.

В каких организациях можно безопасно брать займы под залог ПТС

При оформлении займа под залог транспортного средства, важно выбрать надежную организацию. Ломбард, МФО или банк должен числиться в реестре Центробанка РФ (проверьте право на работу МФО на официальном сайте регулятора). Это гарантия того, что компания работает легально и следует предписаниям регулятора. Ваши права не будут нарушены.

Микрофинансовая компания должна быть зарегистрирована в СРО. Саморегулируемая организация следит за исполнением регламентов, формирует стандарты в сфере микрокредитования, проводит проверки и так далее. Если МФО состоит в одном из СРО — это гарантия добросовестного выполнения всех предписаний и высокий стандарт качества. Сервис займов «Ваш инвестор» зарегистрирован в СРО «Единство». Значит, брать микрозайм — безопасно.

Чтобы не стать добычей кредитных мошенников, читайте отзывы о компании в интернете, посещайте тематические порталы и форумы. Также обращайте внимание на дату регистрации юридического лица. В новые компании, которые зарегистрированы менее 1 год назад, лучше не обращаться.

В чем разница между займами в автоломбардах и МФО

Начнем с того, что ломбарды и МФО предоставляют финансовые услуги, а именно выдают займы под залог автомобиля. Но есть важные отличия, о которых нужно знать перед получением денег.

Во-первых, ломбард забирает не только ПТС, но и автомобиль. Собственность возвращается после полного погашения займа. МФО предоставляет деньги на других условиях — по договору займа ПТС остается у кредитора, а машина находится у владельца. Микрофинансовая организация не имеет права забирать транспортное средство.

Во-вторых, в ломбарде деньги выдают всем желающим. Даже плохая кредитная история клиента не станет причиной отказа. МФО могут отказать в выдаче денег после оценки кредитного рейтинга и платежеспособности.

В-третьих, ставка по кредиту в МФО ниже, чем в ломбарде. ЦБ РФ внес ограничения, согласно которым процентная ставка не должна быть более 1% в сутки или 365% в год.

В-четвертых, МФО передаёт сведения о залоге на транспортное средство в Федеральную нотариальную палату на время действия договора займа. Запрещены любые сделки со сменой собственника. Ломбарды иногда не передают сведения о залоге, поскольку машина находится на их стоянке, а значит, заемщик не сможет продать авто.

Последнее отличие заключается в процессе реализации машины. Ломбард вправе выставить машину на продажу, если в оговоренный срок долг не будет погашен. Микрофинансовые организации не могут просто изъять машину и продать. Для этого требуется судебное постановление.

В чем различия между кредитом под залог авто в банке и займом МФО

Многие думают, что кредиты под залог автомобиля выдают только в банке, но это не так. Микрофинансовая организация предоставляет займы с обеспечением. Но между договором займа в МФО и кредитным договором в банке и есть существенные отличия.

  • В банке минимальная процентная ставка. Банковские организации предлагают максимально выгодные услуги. Проценты в МФО выше.
  • Чтобы оформить договор залога в банке, нужен полный пакет документов, включая справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Микрофинансовые организации не требуют подтверждать доход и занятость. При получении займа под залог авто достаточно иметь паспорт, ПТС и СТС.
  • Показатель одобрения в банке — около 60%, а в МФО — выше 95%. Микрофинансовые организации кредитуют заемщиков практически с любой кредитной историей, в том время как банк выдает деньги клиентам с положительной КИ.
  • Для получения автокредита или кредита под залог авто в банке потребуется страхование по КАСКО. Это существенно увеличивает стоимость кредита. В МФО нет требований к оформлению КАСКО.
  • В банке нет максимальной суммы кредита, а в МФК есть. Максимальный лимит в МФК составляет 1 000 000 рублей. Поэтому закладывать дорогую машину выгодно только в банке.

Итак, выбирая между потребительским кредитом под залог автомобиля в банке и займом под залог авто в МФО, лучше остановиться на банке. Однако этот вариант подойдет, если у вас положительная кредитная история и высокий уровень дохода, который вы можете подтвердить. В остальных случаях выбирайте МФО.

Сервис займов «Ваш инвестор» выдает займы под залог авто на сумму до 1 000 000 рублей на срок от 2 месяцев до 1 года с бесплатной опцией пролонгации. Положительное решение принимается в 95% случаев!

Добавить в избранные источники Яндекс.Новости и Google Новости
Стали свидетелями интересного?
Снимайте на телефон, присылайте в редакцию, читайте на СарБК.
Картина предыдущего дня
Еще новости - Разное
Темы недели: окончательная "Победа", пляжные планы, точка после бигмака Темы недели: окончательная "Победа", пляжные планы, точка после бигмака На этой неделе основные обсуждаемые темы казались какими-то несвоевременными. Государство выиграло у бизнесменов суды за кинотеатр "Победа" - вот только о кинопрокате пока можно забыть. На общественные обсуждения вынесли проект нововведений на городском пляже - сейчас...
Поиск дешевых лекарств в аптеках Саратова
Архив новостей
  • «
  • 26 февраля 2022
  • »
  • пн
  • вт
  • ср
  • чт
  • пт
  • сб
  • вс
Нашли ошибку
x