Обсуждается введение 10-тысячных банкнот. По правилам и ради экономии

Да, именно так: банкноты достоинством 10 тысяч рублей, по мнению ряда экспертов, целесообразно ввести в обращение в ближайшие два года, не позже конца 2017-го. Если, конечно, на пластиковые карты наших сограждан не удастся переключить более масштабные, чем сегодня, потоки безналичных платежей. И если нынешние высокие темпы инфляции сохранятся. Многим в предложениях по "укрупнению" купюр слышится нечто тревожное, поэтому у подобной идеи всегда найдутся оппоненты. Тем более стоит разобраться в аргументах за и против.

Дискуссии, конечно, дело хорошее, но в нынешней ситуации пора действовать, то есть вводить в обращение 10-тысячные банкноты, — категорично отвечает на мой вопрос крупный авторитет в сфере наличного денежного обращения, человек-легенда Арнольд Войлуков, занимавший с 1992 по 2005 год пост первого заместителя председателя Центрального банка России и отвечавший тогда за выпуск всех бумажных денег в стране.

— Это не чья-то прихоть: здесь все зиждется на убедительных экономических расчетах. Надо четко следовать правилу введения купюр более высокого номинала.

Что же это за правило? Оно простое: если средняя зарплата в стране или даже в отдельных отраслях и регионах поднялась настолько, что вдвое стала превышать номинал будущей крупной банкноты, значит, пришло время печатать новые дензнаки. Это, конечно, не жесткая директива, а скорее научная рекомендация. Однако при Войлукове она претворялась в жизнь неукоснительно. Почему?

Помню, как в начале 2000-х, когда в России шла подготовка к введению 5-тысячных купюр, Арнольд Васильевич объяснял мне, зачем это делается. Оказывается, обслуживание налично-денежного обращения в стране дорого обходится.

Печатание купюр, перевозка их в специальной таре, под усиленной охраной, особым образом, причем нередко на большие расстояния, строительство, обустройство и функционирование секретных хранилищ в разных субъектах РФ — все это серьезные затраты. Понятно, когда появляются банкноты более высокого номинала, то их требуется меньше. В результате экономия получается весьма существенной.

В России сегодня в обращении более 1 млрд купюр достоинством 5 тысяч рублей — всего на сумму свыше 5,3 трлн. Многие тонны этих банкнот приходится доставлять в Сибирь, на Дальний Восток, в другие регионы нашей все еще огромной страны. И даже частичная замена 5-тысячных на 10-тысячные позволит сберечь миллиарды.

А каков нынче удельный вес крупных купюр? В денежном выражении, если взять все банкноты, аж 70% приходится именно на 5-тысячные (данные ЦБ на 1 июля 2015-го). Иными словами, красненькие банкноты сейчас становятся таким же обычным платежным средством, как девять лет назад были тысячерублевые. Напомню: тогда, в 2006-м, и начался выпуск 5-тысячных.

И вот впереди замаячила новая планка...

Первый заместитель председателя ЦБ России Георгий Лунтовский 3,5 года назад сказал журналистам, что в 10-тысячной банкноте необходимости нет. По его словам, отталкиваться от средней зарплаты (которая тогда составляла 26 тысяч) "не совсем правильно, поскольку она формируется как среднее из очень больших и очень маленьких показателей доходов". Проще говоря, мало в стране граждан тогда получали более 20 тысяч, хотя в среднем и выходило 26 тысяч на брата. То есть спрос на новые банкноты еще три года назад был бы небольшой. Как обстоит дело сегодня?

Вот свежие результаты широкомасштабного обследования, проведенного Росстатом. Более 5 млн россиян сейчас получают от 22 до 30 тысяч в месяц, свыше 4 млн — от 30 до 40 тысяч, еще 2,5 млн — от 40 до 50 тысяч. Зарплата 2,7 млн граждан составляет от 50 до 75 тысяч, а еще у почти 2 млн — свыше 75 тысяч. В общей сложности это 16,5 млн человек, более половины работников, составивших генеральную совокупность выборочного обследования. И 10-тысячная банкнота в их зарплате была бы вполне уместна.

Приведем еще данные по регионам, куда приходится доставлять большие грузы наличных: в Тюменской области средняя зарплата — 60 тысяч рублей, в Мурманской — 46 тысяч, в Архангельской — 43 тысячи, в Якутии — 60 тысяч, в Москве — 66 тысяч: Можно, конечно, не заморачиваться с введением 10-тысячных купюр, если не жалко выбрасывать лишние миллиарды на доставку и хранение денег. Но это не по-хозяйски.

Оппоненты ссылаются на зарубежный опыт. В США уже давно не увеличивают номинал купюр — там почти полвека выпускается 100-долларовая банкнота, да и та не является самой ходовой. А в Европе 500-евровая купюра, которую начали печатать 13 лет назад, практически находится как бы в резерве, и расплатиться ею вне банка очень трудно. Зато в Америке, Европе и прочих экономически развитых уголках света широкое распространение получили расчеты с помощью пластиковых карт. Там осуществляется огромный объем безналичных платежей.

Но ведь и в России "пластик", уверяют нас, уверенно шагает по стране. Поэтому сегодня 5-тысячные банкноты порой оказываются в избыточном количестве, их приходится изымать из обращения. Вот и в первой половине нынешнего года общий объем наличных денег вне банковской системы уменьшился на полтриллиона рублей. Куда, мол, еще вводить 10-тысячную?

Логично? Но при более глубоком рассмотрении многие аргументы оказываются уязвимыми. Да, пластиковых карт у населения в нашей стране уже сотни миллионов. Однако доля безналичных платежей, совершаемых этими картами в розничной торговле, составила в прошлом году лишь 15%. Тут нам еще очень далеко до Америки! Многие россияне используют свои карты лишь для того, чтобы снять в банкомате зарплату или пенсию, а затем тратить наличные. Как показали опросы, каждый пятый опасается пользоваться картами из-за высокого риска мошенничества. И не зря! В прошлом году в результате киберпреступлений с карт россиян украли миллиарды рублей.

Но самое большое препятствие — неразвитость розничной платежной инфраструктуры. В крупных городах, больших торговых центрах расплатиться карточкой можно, да и то нередко в торговом зале слышишь объявление: "Оплата банковскими картами временно не производится". Но в небольшом городке, сельской лавке ваша пластиковая карточка вызовет у продавца лишь ироническую улыбку. Так что надеяться на бурный рост безналичных платежей в ближайшее время не стоит.

Понимает ли это руководство ЦБ? И если да, почему всячески оттягивает введение 10-тысячных купюр? "Во многом по смехотворной причине, — поделился со мной один из работающих специалистов. — Каждый раз при переходе на новый номинал банк подвергается критике: мол, ЦБ разгоняет инфляцию. Глупость! Банкноты более высокого потенциала — это лишь следствие инфляции, к раскрутке ее не имеют никакого отношения. Однако стереотипы очень трудно опровергать".

Но как бы то ни было, время 10-тысячных банкнот уже пришло. Можно смело предположить, что в ЦБ в обстановке строгой секретности такая банкнота уже подготовлена. Думаю, утвержден дизайн и новые защитные признаки. Граверы, скорее всего, закончили свою работу и положили в сейф заветные пластины. Как долго они будут лежать без дела?

Василий Солодков,профессор, директор Банковского института НИУ ВШЭ, завкафедрой банковского дела, член экспертного совета комитета Госдумы по финансовому рынку
— Чтобы не увеличивать безмерно наличную денежную массу, есть только один путь — широкое использование гражданами пластиковых карт для платежей. Хорошо бы нам выйти здесь на уровень 50-60%. Но "пластик" невозможно насаждать насильно. К примеру, используя административный ресурс, было принято решение переводить зарплату на карточки. И что же? Миллионы россиян просто снимают деньги, и на этом безнал заканчивается. Как изменить ситуацию? Широкое использование пластиковых карт должно держаться на трех китах: прямая выгода для человека, защита от мошенников и доступность.

Деньги держать на карте сегодня невыгодно, ибо инфляция их обесценивает. Во многих странах законодательно закреплены за каждым "пластиком" два счета — saving и checking, то есть расчетный и сберегательный. С первого осуществляются расчеты, платежи, на второй капают проценты. России была бы полезной такая система. Причем это должны быть не 2-4%, а, скажем, сегодня 15-16%, то есть на уровне лучших банковских предложений.

Кроме того, работник должен иметь право выбирать банк, на карточку которого будет перечисляться зарплата. Наконец, в любом магазине владелец "пластика", рассчитываясь с помощью карты, должен иметь возможность получить наличные деньги. У нас это, во-первых, невозможно, а во-вторых, бессмысленно, потому что комиссия, которая взимается платежными системами, непомерно велика.

Словом, пока здесь больше проблем. Пора заняться ими всерьез, если хотим перейти на цивилизованный путь в сфере денежного обращения.