Старые схемы на новый лад. Финансовые пирамиды, век XXI

Данные Банка России позволяют экспертам заявлять о том, что в стране поднялась новая волна мошеннических "инвестиционных" конструкций. С начала 2018 года регулятор выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. Как они выглядят сегодня? По словам директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, 47 организаций существовали в форме обществ с ограниченной ответственностью, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, – потребительских обществ, в двух случаях действовали индивидуальные предприниматели и одна организация имела форму акционерного общества. Об этом представитель ЦБ сообщил изданию RostovGazeta.

Но как бы ни модифицировались финансовые пирамиды, существуют основные неизменные черты, которые должны насторожить вкладчиков.

Во-первых, отсутствие лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг. Проверить наличие документа можно в специальном разделе сайта ЦБ. И если его нет, деятельность такой организации заведомо незаконна.

Во-вторых, подозрительно привлекательные условия инвестиций. Разумный инвестор усомнится, что крупных выплат хватит на всех клиентов. Конечно, подобная пирамида вскоре рушится.

Третье – массированная агрессивная реклама проекта.

Впрочем, в некоторых случаях потенциальных вкладчиков никто не вводит в заблуждение, организаторы подобных схем открыто заявляют, что доход членов структуры обеспечивается за счет постоянного привлечения вкладов новых участников. Почему же такие организации не умирают от отсутствия клиентов? Потому что жажда легкого заработка не имеет ни временных, ни территориальных границ. И иммунитет к обману вырабатывается чрезвычайно слабо. К слову, именно жажда легких и быстрых денег движет и "архитекторами" финансовых пирамид, и ее рядовыми "строителями". Но одни получают большой куш, а другие теряют свои накопления.

Новые площадки
Сегодня финансовые пирамиды строят на территории фондовых бирж и валютных рынков. Это сложные системы, структуры, институты, для использования которых нужны обширные финансовые знания, опыт. Но мошенники чаще всего используют на этих площадках элементарные схемы. Например, предлагают будущим трейдерам пройти обучение на специализированных курсах (рекламу обычно размещают в Интернете). Желающим освоить тонкости биржевой торговли или игры на рынке FOREX псевдонаставники предлагают вложить какую-то сумму для старта, а потом исчезают с деньгами.

Здесь же применяется и схема с выплатами, как того требует структура пирамиды. В этом случае горе-ученикам предлагается вложить сумму для старта, а затем выплачивается "доход". "Успешные" начинающие трейдеры после выгодных вложений, как правило, увеличивают объем инвестиций. И уже с крупными суммами организаторы курсов исчезают не попрощавшись.

Эксперты по финансовой грамотности настаивают на необходимости проверять наличие лицензии Центробанка у брокеров (раздел "Финансовые рынки" на сайте ЦБ). Еще раз подчеркнем, что лицензию должна иметь любая организация, которая работает на рынке финансовых услуг. А что касается игры на бирже, то открыть брокерский счет можно и в крупных банках.

Саратовские СМИ не так давно рассказывали о финансовых пирамидах, выстроенных в форме семинаров или вебинаров, где слушателей учат быстро и легко заполучить миллион рублей. Организаторы таких занятий убеждают граждан, что для обогащения необходимо приобрести франшизу цифрового проекта-сайта или программы стоимостью 300–500 тыс. рублей. Потенциальным собственникам "нового бизнеса" обещают высокую доходность от деятельности проекта и привлечения в него новых людей. На самом же деле такие сайты и программы помогают продвигать и оказывать незаконные финансовые услуги, но покупатели франшизы зачастую узнают об этом уже после того, как отдали деньги.

Виртуальные пирамиды с реальными деньгами
Еще одной излюбленной сферой для создателей финансовых пирамид стал рынок криптовалют. По данным Банка России, только в первом полугодии 2018 года в регионах страны выявлено несколько десятков таких случаев.

Эта площадка является идеальной для современных мошенников. Дело в том, что курсы криптовалют демонстрируют стремительный рост (Bitcoin с начала 2017 года вырос в шесть раз). Эта статистика манит желающих заработать лучше всякой рекламы. При этом теорию, особенности и детали работы биржи цифровой валюты многие знают лишь поверхностно. Обманщик в такой сфере – как рыба в воде. Да и спрос с него невелик. Ведь в России, как и в большинстве других стран, криптовалюты и, соответственно, криптовалютные биржи законом не регулируются. Закроется, например, сайт биржи – и инвесторы, которые не успели вывести средства, скорее всего, потеряют их. Правоохранительные органы в этом случае вряд ли смогут чем-то помочь.

Цена "входного билета" в финансовые пирамиды, выстроенные на криптовалюте, значительно выше, чем в традиционные. Чаще всего речь идет о 100 тыс. рублей. Тех, кто готов вложиться в виртуальные деньги, мошенники разыскивают с помощью виртуальных же технологий – в Интернете.

"Черные кредиторы"
В Банке России обращают внимание и на возросшее число фирм, которые маскируются под кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Так, по сравнению с первым полугодием 2017 года в этом году число выявленных "черных кредиторов" выросло вдвое. Эксперты указывают, что причиной такой статистики стал более жесткий контроль. В ЦБ перестроили организационную структуру деятельности по противодействию недобросовестным практикам, нарастили компетенции в этой сфере, а также усилили взаимодействие с региональными органами власти, правоохранителями и общественностью.

Конечно, к "черным кредиторам" граждане попадают не от хорошей жизни – нужны деньги, а лицензированные финансовые организации отказывают одна за другой. Но и мошенники открывают свое грязное дело не для того, чтобы решать проблемы жертв. Сначала они предлагают кредит под выгодный процент, а потом требуют от заемщика крупный первоначальный взнос (иногда до 20%). Далее они находят причину для того, чтобы отказать в кредите, но первоначальный взнос не возвращают.

Существуют и другие схемы. Мошенники предлагают клиентам кредиты на покупку машины или недвижимости с низкими процентами. Но включают в договор вовсе не привлекательные пункты. Например, требование о том, что заемщик передает квартиру кредитору в случае просрочки в один день. Некоторые организации пошли еще дальше: вместо кредитного договора подписывают с клиентом договор купли-продажи квартиры или машины. В результате заемщик лишается и денег, и имущества.

Кирилл из Энгельса рассказывает: "Недавно мой знакомый с плохой кредитной историей обратился в микрофинансовую организацию за займом. Его предупредили, что половину из предоставленной суммы необходимо вернуть в МФО. В его случае требовалось отдать 50 тыс. из 100 тыс. рублей. Если бы он согласился на это совершенно бессовестное предложение, то выплачивал бы проценты с сотни тысяч рублей, а не с половины суммы. Позже я узнал, что многие уже стали заложниками этой схемы. Вероятно, у них не было другого выхода, но для того, чтобы согласиться на такие кабальные условия, нужна чрезвычайно веская причина".

Выход из ситуации
Главный положительный момент заключается в том, что финансовую пирамиду легко обойти. Чтобы не попасть в руки мошенников, необходимо повышать свою финансовую грамотность. То есть учиться отличать выгодные предложения финансовых структур от лживых обещаний мошенников. Банк России видит в этом настолько актуальную проблему, что выпустил видеоклип "Опасная лапша".

Но что делать, если "лапшичники" все же сумели завладеть разумом и средствами, но отказываются вести конструктивный диалог?

В первую очередь эксперты рекомендуют написать претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги. Также стоит предупредить организаторов о своем намерении обратиться в правоохранительные органы.

Вероятнее всего, организаторы откажутся возвращать вложенную сумму. Тогда следует пойти в полицию или прокуратуру и написать заявление. Нелишним будет обратиться в суд с гражданским иском – потребовать взыскать вложенные денежные средства, признать факты неосновательного обогащения, выплатить проценты за пользование чужими деньгами и компенсацию морального вреда. Наряду с этим можно обратиться в Банк России, который также рассматривает жалобы на действия подозрительных финансовых организаций. При этом необходимо собрать все доказательства инвестирования средств. Это могут быть любые документы – договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер.

И еще один важный момент. Неприятно признавать свои ошибки, но в случае с финансовой пирамидой полезно придать историю огласке. Это поможет сократить число новых жертв мошенников. А с помощью коммуникационных интернет-каналов удастся отыскать других пострадавших и составить коллективный иск. Весьма полезно обратиться к квалифицированному юристу, который поведет дело.