Как открыть кредитную историю?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки и микрофинансовые организации используют при принятии решения: давать вам деньги в долг или нет. Но что делать, если такой истории у вас нет? Как «открыть» кредитную историю с нуля, и зачем это вообще нужно? Разбираемся!

Что такое кредитная история?

Это официальный документ, в котором указаны все сведения о ваших займах: когда и сколько вы брали, вовремя ли платили, были ли просрочки. Формируется она в бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации от банков, МФО и других организаций.

Если вы никогда не оформляли кредит, ваша история будет пустой — и это может сыграть против вас, особенно при попытке получить крупную сумму.

Почему важно иметь кредитную историю?

Парадоксально, но отсутствие истории — почти как плохая. Банк не знает, как вы себя поведете как заемщик, и может отказать в кредите «на всякий случай». Поэтому если вы планируете взять ипотеку, автокредит или просто хотите иметь финансовый «запасной выход» — кредитная история вам пригодится.

Как сделать кредитную историю с нуля?

Если вы раньше никогда не брали займы, начните с малого. Вот несколько вариантов:

1. Оформите кредитную карту с минимальным лимитом

Многие банки выдают такие карты новым клиентам. Главное — не выходить за рамки лимита и вносить платежи вовремя. Даже если вы тратите немного и сразу возвращаете деньги — информация об этом будет фиксироваться.

2. Возьмите потребительский кредит на небольшую сумму

Рассрочку в магазине или небольшой займ в банке. Главное — не допускать просрочек. Даже один «положительный» кредит может стать стартом вашей кредитной биографии.

3. Используйте микрозаймы — осторожно

МФО часто выдают займы тем, у кого ее нет, но процент по ним высок. Подходит как временный способ начать формировать кредитную репутацию. Однако важно вернуть деньги вовремя, иначе она начнётся с негатива.

4. Откройте вклад или дебетовую карту с овердрафтом

Некоторые банки начинают формировать историю на основании ваших движений по счёту — особенно если вы активно пользуетесь картой и вовремя пополняете ее.

Как проверить, появилась ли история?

После первых займов информация передается в БКИ. Вы можете:

• заказать бесплатный отчет через Госуслуги или сайт ЦККИ (Центрального каталога кредитных историй);
  

• обратиться в БКИ напрямую (их список можно найти через ту же систему);
  

• получить отчет через онлайн-банкинг, если такая опция предусмотрена.
  

Сколько времени нужно для появления истории?

Обычно первые данные появляются через 1–2 месяца после оформления кредита или карты. Даже если вы уже вернули деньги — информация о платежной дисциплине сохранится.

Полезный совет

Формируя, не спешите брать много займов. Главное — стабильность, платежеспособность и соблюдение сроков. Лучше один вовремя выплаченный кредит, чем три с просрочками.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть кредитную историю без оформления кредита?
Формально — нет. Она создаётся только после передачи данных от банка или МФО в БКИ. Но вы можете открыть её косвенно, оформив карту с лимитом, рассрочку или займ под залог.

Сколько БКИ существует в России?
На данный момент зарегистрировано более 10 активных бюро, но не все банки работают с каждым. Чтобы узнать, где хранится, воспользуйтесь сервисом на сайте ЦККИ или Госуслугами.

Может ли быть несколько кредитных историй?
Да. У одного человека может быть несколько частей истории в разных БКИ. Поэтому важно проверять отчёты из всех, особенно если вы ищете ошибку или оцениваете свой рейтинг перед подачей заявки.

Открыть кредитную историю можно — и это вовсе не сложно. Начните с простых продуктов Кредистория, относитесь ответственно к платежам, и уже через несколько месяцев у вас появится репутация надежного заемщика. А значит — больше шансов на одобрение серьёзных кредитов в будущем.