Задолженности по кредитам плохи и для заемщиков, и для банков. Последние вынуждены формировать дополнительные резервы по таким "плохим" кредитам, что влечет ухудшение финансовых показателей самого кредитного учреждения. Для решения вопроса возврата выданных в кредит денег и приведения экономических показателей в норму просроченная задолженность передается коллекторским агентствам.
Мало кто не слышал о нестандартных методах работы коллекторов с должниками. Запугивание, моральное давление, звонки всем возможным родственникам и начальству на работу, информирование соседей о долгах – вот небольшая часть того арсенала, которым пользуются сотрудники коллекторских агентств.
При этом, даже министерство юстиции признает, что действия коллекторов нередко не имеют под собой правовой аргументации и часто границы своих полномочий они превышают. Девизом многих сотрудников коллекторских агентств является максимально жесткое отношение к своему клиенту.
Вместе с тем, противостоять представителям компаний по взысканию долгов вполне возможно. Для это нужно понять несколько правил. Об этом говорит саратовский адвокат Вадим Маркелов.
"Нужно знать, что коллекторские агентства – это обычные "ОООшки". И прав у них ровно столько же, как у сотрудников кафе, гостиницы или какого-нибудь магазина, которые просят клиентов погасить долг. Полномочий у них не больше и не меньше. Специального закона о коллекторской деятельности не существует. Совершать исполнительные действия, как приставы, они также не имеют права. Следовательно, общаться с ними можно лишь в том случае, если этого очень хочется. Никаких требований коллекторов заемщик исполнять не обязан. Домой заходить без разрешения хозяина они не имеют права. В противном случае, это может быть расценено как уголовное преступление.
Те коллекторы, которые общаются с заемщиками, чаще всего имеют среднее образование. Их задача – с устрашающим видом и лицом говорить несколько заученных фраз. Они грозным голосом произносят их по триста-четыреста раз за день. Объясняться или оправдываться перед этими людьми совершенно бессмысленно. Они столько раз за день выслушивают разнообразнейшие оправдания, что на них не действует даже самая жалобная и правдивая речь. Их цель - не выслушать и понять, а запугать заученными фразами. Поэтому они будут давить на заемщика, запугивать его, обманывать, чтобы он решил немедленно отдать деньги.
Специфика работы фирм по взысканию долгов в приобретении у банка "пакетов долгов" на десятки тысяч рублей. Причем покупают они их за 5-7% от суммы просроченной задолженности. Для того, чтобы максимально заработать на долгах, очень часто долг в 50 тысяч рублей превращается в 500 тысяч рублей, а долг в двести тысяч – в один миллион. В моей практике часто бывали случаи, когда граждане долг коллекторам оплатили, а те снова начинали им звонить, заявляя, что деньги ушли на оплату штрафов и пеней, которые они же сами и начислили.
Да, у коллекторов есть гражданское право требовать долг. И часто даже с процентами. Однако, огульно верить словам коллекторов о том, что "мы сами установили вам штрафы и проценты" - нельзя".
Эксперты дают несколько советов, как правильно общаться коллекторами.
Основная рекомендация – никаких разговоров на лестнице, у квартиры или по телефону. Все общение должно строиться исключительно в официальном письменном виде. Приглашать в дом категорически запрещено кого бы то ни было без соответствующего документа из суда, подчеркивает адвокат Вадим Маркелов.
Во-вторых, необходимо внимательно вместе с адвокатом изучить кредитный договор и прилагающуюся к нему документацию. Найти слабые места (они есть почти в каждом кредитном договоре). Это поможет в дальнейшем снизить размер процентов, штрафов и даже вернуть излишне оплаченные банку деньги. Тем более, это позволит установить правомерность увеличения долга коллекторским агентством.
В-третьих, необходимо выводить решение всех возникающих проблем с коллекторами в судебную и в правоохранительную плоскость. В суде разрешаются все вопросы с неустойками и процентами. А прокуратуру и полицию необходимо призывать при моральном давлении на заемщика со стороны коллекторов, угроз, шантажа, запугивании, "телефонном терроризме".
Конечно, по долгам надо платить. Но никакой долг не может и не делает вас бесправным рабом ситуации. И при общении с коллекторами, и в других затруднительных жизненных ситуациях необходимо предпринимать попытки для разрешения проблем и действовать грамотно.