Директор "ИКСО" Денис Филиппов:"Взять ипотечный кредит может практически каждый"

Денис Сергеевич, сегодня большинство граждан понятие "ипотека" отождествляют с обычной покупкой квартиры, и все нюансы ипотечного кредитования пока ещё массам недоступны.

- В этом-то и проблема! Сегодня широкий круг населения, к сожалению, не имеет полного представления об ипотеке. А, следовательно, не знает, какие большие возможности она предоставляет. Хотя в России ипотека - явление далеко не новое. Еще в середине 90-х годов правительство РФ создало Агентство ипотечного жилищного кредитования. Тогда же были разработаны программы приобретения жилья. Но вот только с появлением национального проекта "Доступное жилье - гражданам России", ипотека стала приоритетным направлением на федеральном и региональном уровнях. Мы не устаём разъяснять основное отличие покупки квартиры по ипотечной схеме от обычной покупки: "по ипотеке" вы можете купить квартиру даже тогда, когда у вас нет денег для оплаты полной ее стоимости. Конечно же, речь не идет о том, что механизм ипотеки позволяет купить жилье за полцены. Платить придется ровно столько, сколько реально стоит понравившаяся квартира. Главное преимущество в другом: ипотека позволяет заселиться в квартиру и стать ее собственником, оплатив лишь часть ее стоимости.

Кто в Саратове, прежде всего, может воспользоваться ипотекой и приобрести квартиру? Каковы условия ипотечного кредитования? - Взять ипотечный кредит может практически каждый. Условия максимально выгодные для граждан. Во-первых, кредиты выдаются как на жилье вторичного рынка недвижимости, так и на долевое участие в строительстве, то есть новостройки. Во-вторых, изменен возрастной ценз: теперь заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо от 18 до 75 лет, имеющий постоянный источник дохода. Мы предоставляем кредиты на срок от 1 года до 30 лет. Заемщиков, лиц обязанных по кредитному договору, может быть несколько, даже не состоящих между собой в родственных отношениях.

Неспециалисту нелегко разобраться во всех тонкостях ипотечных программ. Куда следует обращаться простому гражданину, чтобы узнать подробности о предоставлении кредита?
- Мы позаботились об этом. Сегодня в области действует широкая сеть филиалов и консультативных центров "ИКСО". Наши филиалы работают в Энгельсе и Балаково. Консультацию можно получить практически во всех населенных пунктах области, от Аткарска до Пугачева. Специалисты "ИКСО" помогут сформировать кредитное дело, проведут все необходимые согласительные процедуры с банками-партнерами для решения вопроса о предоставлении кредита, подберут наиболее приемлемый вариант квартиры, помогут провести ипотечную сделку вплоть до получения свидетельства о праве собственности на жилье.

Ипотека охватывает разные слои населения. Соответственно, возможности и потребности у всех различные. Какие ипотечные программы ваша корпорация предлагает жителям области?
- По итогам проведения исследования рынка недвижимости, изучения потребностей и финансовых возможностей жителей области ОАО "ИКСО" разработала новую продуктовую линейку, позволяющую индивидуально подходить к запросам каждого клиента и принимать конкретное решение. В частности, с введением новой продуктовой линейки граждане получат возможность брать ипотечные кредиты на ремонт жилых помещений, кредиты без подтверждения доходов, а также получения кредитов на участие в долевом строительстве без первоначального взноса. Сегодня таких продуктов - шесть. И каждый из них имеет свои особенности. В "ИКСО" работают профессионалы, которые предоставят квалифицированную помощь потенциальному заемщику в подборе и в получении необходимого кредита с минимальными затратами.

Все регионы Поволжья имеют свою специфику. Какие программы пользуются наибольшим спросом у саратовских жителей?
- Мы учитываем все потребности жителей области и изучаем опыт соседних операторов. "'ИКСО" ведет активное кредитование по договорам долевого участия. Здесь возможно несколько вариантов. Во-первых, существует программа кредитования по договорам долевого участия под залог имеющегося жилья с минимальной процентной ставкой 11,5 % годовых. Во-вторых, без залога недвижимости под залог имущественных прав, которые оформляются в момент сдачи новостройки. В этом случае процентная ставка составляет 15,5 %, которая впоследствии снижается.

Эти программы - идеальный вариант для более-менее состоятельных жителей. Но ведь большинство из тех, кто действительно остро нуждается в жилье, имеет доход ниже среднего?
- Национальный проект и был ориентирован, главным образом, на малоимущий класс населения. Поэтому "ИКСО" активно продвигает программу социальной ипотеки. Гражданам предоставляется компенсация за счет средств областного бюджета на возмещение части расходов по оплате процентов ипотечного займа на приобретение (строительство) жилых помещений. Данный закон "Об ипотечном жилищном кредитовании" вступил в силу еще 5 марта 2003 года. Заемщики имеют право на получение компенсации, если они не являются собственниками жилых помещений или проживают в коммунальных квартирах. Кроме того, если на одного члена семьи приходится не более 14 кв метров жилья. Следует помнить, что сам кредит компенсации не подлежит.

В своем послании президент Владимир Путин особое внимание уделил молодым семьям. Саратовские молодожены могут рассчитывать на поддержку "ИКСО"?
- Конечно, мы стараемся создавать все условия для поддержки молодых семей, стремящихся улучшить свое жилищное положение. Недавно из федерального бюджета в регион был выделен транш на жилищные субсидии молодым семьям. Очень многое в реализации программы "Обеспечение жильем молодых семей" зависит от позиции региональных властей. В Саратовской области она жесткая: молодые семьи должны быть с квартирами. Мы этого курса придерживаемся.

"Ипотека" понятие сугубо городское - ассоциируется с городскими условиями жизни. Но ведь немалая часть жилищного фонда Саратовской области - сельская местность. Не останутся ли сельские жители "за бортом"? - Нет, ни в коем случае. В области реализуется программа "Развитие села до 2010 года". К нам обращаются аграрии за кредитами на частное строительство. Теперь им нет нужды полностью полагаться на собственные силы. Условия получения кредитов предельно выгодны. Для их выдачи нет особых ограничений, главное, соблюдать несколько условий: фундамент возводящегося строения должен быть бетонным или кирпичным, обязательно наличие всех коммуникаций.

В каждом регионе свои трудности и успехи на пути развития ипотеки. Например, в Ульяновской области отсутствуют специализированные ипотечные банки. В Мордовии же, наоборот, успешно подписываются договоры с венгерскими строительными компаниями. Саратовская ипотека отстает или опережает своих соседей? - "ИКСО" на рынке всего лишь год: это самый молодой региональный оператор. Однако мы уже стабильно входим в число лидирующих отделений. Мы постоянно общаемся с другими региональными операторами, обмениваемся опытом и достижениями. В своей работе мы учитываем и ошибки коллег.

Ипотека представляет собой длинную цепь взаимосвязанных организаций. С кем сотрудничает "ИКСО"?
- Действительно, в ипотечном процессе участвует большой круг контрагентов. Мы сотрудничаем со страховыми компаниями, риэлторами, застройщиками. Наши контрагенты - 12 крупнейших банков области. Получение гражданами ипотечного кредита в "ИКСО" - это гарантия надежности, стабильности и успешности.

Может, гораздо проще взять кредит в банке?
- В Саратовской области не так много банков, предлагающих выгодные ипотечные условия. Наши специалисты, кроме первоначальной помощи в оформлении документов и сопровождении в регистрационной палате, контролируют кредит и в дальнейшем. Мы стараемся свести до минимума все риски. Необходимым условием при получении кредита является страхование (страховые взносы составляют приблизительно 0,8-1% в год от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%). Мы страхуем недвижимость, жизнь заемщика, его работоспособность и право собственности. Изначально страхование воспринималось гражданами, как лишняя трата денег. Но многолетний опыт других регионов показывает, что это позволяет оградить заемщика и его права от неприятных случаев в будущем.

Многие операторы АИЖК сотрудничают с крупными предприятиями своего региона. Без сомнения, это идет на пользу и самим корпорациям, и их клиентам. Вы используете этот позитивный опыт коллег?
- Уже готово соглашение с клубом миллиардеров. На основании сотрудничества с такими предприятиями мы предлагаем вариант "корпоративной ипотеки". Предприятие может выступать поручителем перед банком за своего сотрудника или заплатить за него первоначальный взнос. Предприятие в праве, по примеру соципотеки, удешевлять процентную ставку. И, наконец, предприятие может держать своих сотрудников в курсе всех предложений АИЖК.

Денис Сергеевич, давайте уточним все "плюсы" ипотечного кредитования?
- Не секрет, что темпы инфляции на рынке недвижимости гораздо выше, чем процентная ставка по ипотеке. Рост цен на недвижимость - как минимум 14 % в год. Поэтому копить на квартиру сегодня крайне не выгодно. К тому же, привлечение больших инвестиций влечет за собой активное развитие строительной индустрии, что в свою очередь отражается на реальной стоимости квартиры. Ипотека- это и выгодное вложение свободных средств. Ипотечный кредит дает реальную возможность улучшить свое жилищное положение.

Уже можно подводить итоги работы за год и строить планы на будущее?
- Только за прошедшие полгода около 300 семей с помощью "ИКСО" получили долгожданные квартиры. Ежемесячно в корпорацию обращаются более ста человек. На текущий момент объем ежемесячной выдачи составляет примерно 50 млн. рублей. В августе 2006 года корпорация получила госгарантию, подписанную правительством Саратовской области, на 25 млн рублей. Эти средства дополнительно обеспечивают исполнение обязательств по кредитованию граждан Саратовской области и позволят еще большему количеству людей обзавестись желаемой недвижимостью. В будущем мы планируем активнее работать в направлении кредитования новостроек, то есть развивать индустрию строительства в области.

Добавить в избранные источники Яндекс.Новости и Google Новости