Выбор редакции
Комментарии
увеличить шрифт
  • A
  • +A
  • +A

Банки отстали от экономики. Объем ипотечных кредитов - 2% ВВП

  • 10:16, 19 мая 2011
  • Комментариев[0]
Активы банков по отношению к ВВП растут вдвое медленнее, чем предусматривают действующие стратегии ЦБ и Минфина, подсчитали эксперты Московской финансово-промышленной академии. Причина в высокой инфляции и невостребованности финансовых услуг. Но искусственное стимулирование роста опасно — возникнут проблемы с обслуживанием кредитов, предупреждают эксперты.
Банки отстали от экономики. Объем ипотечных кредитов - 2% ВВП

Объем активов российского банковского сектора по отношению к ВВП ежегодно увеличивается на 2,4% и к 2015 году достигнет 83,5%. Это на 6,5% меньше минимального уровня, заложенного в "Стратегии развития банковского сектора до 2015 года", отмечают эксперты центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии. В стратегии, разработанной в прошлом году Минфином и ЦБ, говорится, что банковские активы через 5 лет должны превышать 90% ВВП, в том числе кредиты нефинансовому сектору достичь 55—60% ВВП. Для достижения этого показателя нужен ежегодный прирост соотношения на 4,3%, подсчитали в МФПА. Сейчас активы банковского сектора составляют 33,804 трлн рублей, это 76% ВВП, кредиты нефинансовому сектору — 40,8%.

"Доля банковских активов к ВВП должна вырасти на 20% за 5 лет. Это подразумевает скорость выше, чем у экономики страны", — отмечает директор центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев.

"Концепция долгосрочного развития России до 2020 года", разработанная в 2008 году, — второй официальный документ, где заданы параметры развития банковского сектора, — предусматривает еще менее достижимые цели. Согласно этого документу, объем выданных кредитов к ВВП должен составлять 70—75% ВВП к 2015 году. К концу 2011 года планируется утвердить новый вариант концепции — его подготовка ведется по поручению правительства рабочими группами под эгидой Высшей школы экономики и Академии народного хозяйства.

По классификации Всемирного банка, Россия относится к странам с доходами выше среднего. На 2011 год ВВП на душу населения составляет 7,76 тыс. евро, что соответствует уровню беднейших стран Центральной и Восточной Европы. Но если в сопоставимых странах доля вкладов в активах банков составляет от 40% до 60%, то в России — 30%. Причина низкой сберегательной активности населения — высокая инфляция и отрицательные процентные ставки, которые съедают значительную часть сбережений. По данным Агентства по страхованию вкладов, в первом квартале текущего года был зафиксирован самый низкий с 2005 года прирост банковских вкладов населения. Он составил 2%, против 4,1% за аналогичный период прошлого года. Объем депозитов достиг 9,995 трлн рублей.

Если инфляция снизится до запланированного уровня и перераспределение ВВП будет происходить в пользу населения, доля депозитов в пассивах может подняться до 40%, прогнозирует Моисеев. Это стимулирует население к более долгосрочному сбережению. Сейчас более 50% объема депозитов составляют вклады на период от года до трех, на более долгосрочные приходится лишь 8,7%. Ожидается увеличение доли вкладов сроком более 3 лет до 12% к 2015 году и 13% к 2020-му. «У банков появятся относительно длинные деньги», — надеется Моисеев. Это будет способствовать увеличению объемов кредитования.

Сейчас объем выданных ипотечных кредитов в России составляет 2% ВВП. В странах, аналогичных России по структуре экономике, — 20%, в государствах ЕС — 50%.

Медленное развитие банковского сектора напрямую связано и с замедлением роста экономики. В 2009 году ВВП России упал на 7,9%, в 2010 году вырос на 4%, официальный прогноз на текущий год — 4,2%. "Значимость кредитования для экономического роста вернулась на уровень 2006—2007 года. Тогда рост кредитов соответствовал трети роста экономики. Но в стратегию заложены ожидания ускоренного роста за счет проникновения финансовых услуг. А из-за последствий кризиса, банковские услуги оказываются невостребованными", — говорит экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

"Объем выданных кредитов от ВВП составит 65% не ранее 2020 года. Достичь 60%, заложенных в стратегии, через четыре года нереально», — дает еще более пессимистичный прогноз гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. Но это нормальный темп, считает он: «Экономика не выдержит, если будет больше. Деньги нужны, но существует объем уже выданных кредитов, которые надо обслуживать".

Автор: Екатерина Геращенко, gazeta.ru
Похожие материалы
  • 07.02.2024, 09:57 Одним микро мазаны. Почему в регионе активно берут займы до зарплаты

    Недавний опрос показал крайне негативное отношение саратовцев к рынку микрокредитов. Исследователи сервиса SuperJob выяснили, что 73% жителей областного центра хотят закрытия микрофинансовых организаций. При этом в конце прошлого года регион занимал лидирующие места по росту выдачи "займов до зарплаты", в частности, в декабре область входила в ТОП-3 рейтинга по спросу на эту услугу МФО. И это при общем охлаждении к рынку микрокредитов, которое наступило после череды ограничений к кредиторам со стороны Банка России. Почему в регионе ругают, но берут микрокредиты, попытался выяснить СарБК.

  • 12.01.2024, 10:30 Вернуть с орбиты. Что будет с космическими ценами на жилье в наступившем году

    За ушедший год цены на жилье в стране достигли, как говорят наблюдатели, космических высот. Участники рынка замечают, что таких цифр на ценниках в истории современного рынка недвижимости никогда не было. Причем в Саратовской области, с весьма скромным уровнем жизни, прошлогодний прирост в цене квадратного метра в многоэтажках оказался заметно больше, чем в целом по стране. На этом фоне одни эксперты уверены в том, что вскоре квартиры непременно станут дешевле, другие уже заявляют о тренде на снижение, а третьи прогнозируют дальнейший рост и без того запредельных цен на жилье. Подробности о событиях и явлениях на региональном рынке недвижимости в обзоре СарБК.

  • 30.10.2023, 11:04 Сводки с полей чудес. Новые схемы мошенников и борьба с ростом хищений денежных средств

    Редкая информационная лента дня обходится без сообщений о том, как телефонные и кибермошенники лишили людей накоплений - отложенных купюр, сумм на банковских счетах, а то и вовсе заемных средств. Поток эпизодов из полицейской сводки даже сформировал определенные стереотипы. Например, многие убеждены, что на удочку злоумышленников чаще всего попадаются пожилые люди. Также обыватель считает, что преступная деятельность злоумышленников сосредоточена в фальшивых колл-центрах, на самом же деле жульнические структуры имеют куда более сложную организацию. Еще кажется, что это будет продолжаться бесконечно, потому что мошенники оказываются быстрее и хитрее правоохранительных органов. СарБК попытался устранить некоторые белые пятна в общем представлении о проблеме и выяснить, что делается или будет сделано для ее решения.

  • 21.06.2022, 09:25 Навязанная "помощь". Как взять кредит без дополнительных услуг

    Буквально под занавес прошлого года в стране вступили в силу важные для заемщиков поправки в закон "О потребительском кредите (займе)". Необходимость законодательных изменений была продиктована потоком жалоб от клиентов финансовых организаций на порочную практику кредиторов - вместе с заемными средствами они стали навязывать букет дополнительных услуг. Разумеется, не бесплатных, но порой совершенно бесполезных. Иногда заемщики узнавали о них только при первых платежах по кредиту. "СарБК" выяснил, как принятые поправки в работе банков, МФО, ПК и ломбардов облегчат жизнь тем, кто вынужден взять деньги в долг.

  • 06.06.2022, 11:12 Навязанная "помощь". Как взять кредит без дополнительных услуг

    Уже почти полгода в стране действуют важные для заемщиков поправки в закон "О потребительском кредите (займе)". Необходимость законодательных изменений была продиктована потоком жалоб от клиентов финансовых организаций на порочную практику кредиторов - вместе с заемными средствами они стали навязывать букет дополнительных услуг. Разумеется, не бесплатных, но порой совершенно бесполезных. Иногда заемщики узнавали о них только при первых платежах по кредиту. СарБК выяснил, как новые правила работы банков, МФО, ПК и ломбардов облегчают жизнь тем, кто вынужден взять деньги в долг.

Новые материалы
  • 27.03.2024, 20:31 Уроки "Крокуса". Спасет ли усиление охраны от новых трагедий

    После трагедии в "Крокус Сити Холле" одной из самых актуальных тем стала безопасность в местах массового скопления людей. Торговые площадки, учреждения культуры в стране проводят ревизию применяемых мер, а также проверки средств охраны, систем оповещения, обновляют инструктаж сотрудников. При этом зрители довольно часто возвращают купленные заранее билеты (об этом, в частности, рассказали в саратовском театре драмы). В СМИ особенно активно обсуждается предложение об использовании вооруженной охраны в ТЦ. Идею стали примерять и к учреждениям культуры. СарБК выяснил, что немало сомнений по этому поводу имеется не только у представителей площадок и экспертов, но и в охранных фирмах.

  • 26.03.2024, 12:20 Не пора ли на завод? Есть ли в Саратовской области промышленный туризм

    В этом году в Саратовской области могут появиться новые полноценные проекты в сфере промышленного туризма. Сейчас же в регионе найдется всего пара примеров этого модного и перспективного направления. Хотя чиновники, как это часто бывает, выдают желаемое за действительное и причисляют к этому формату любую экскурсию на производстве. Представители саратовской туристической отрасли, которые приняли участие во Всероссийском акселераторе по промышленному туризму, считают, что если в ближайшее время в регионе не появятся новые программы промышленного туризма, область безнадежно уступит в этом сегменте соседним территориям. На днях стало известно, что свои двери для туристов открыл тольяттинский АвтоВАЗ. Подробности - в обзоре СарБК.

Обсуждаемые новости
  • Сегодня
  • Неделя
  • Месяц
Поиск дешевых лекарств в аптеках Саратова
Архив новостей
  • «
  • 19 мая 2011
  • »
  • пн
  • вт
  • ср
  • чт
  • пт
  • сб
  • вс
Нашли ошибку
x