Ожидается, что часть заемщиков лишатся возможности брать ипотечные кредиты

В начале марта ЦБ повысил ключевую ставку до 7%, 25 апреля ставка была увеличена еще на 0,5 пункта - до 7,5%. Ипотечные ставки обычно реагируют на рост ключевой ставки с задержкой в 3 мес. После того как это произойдет, заемщики со среднестатистической зарплатой окончательно лишатся возможности брать ипотечные кредиты, прогнозирует Moody’s.

В пример аналитики агентства приводят расходы на обслуживание кредита в 1,5 млн руб. для заемщика со среднестатистической зарплатой (в 2013 г. она составляла около 30 тыс. руб., доходы 60% занятого населения страны ниже средней зарплаты по стране). В качестве ежемесячного платежа такому заемщику уже сейчас нужно отдавать 52-59% дохода.

Платеж по кредиту, исходя из принятых российскими банками стандартов риска, не должен превышать 50% дохода заемщика, но некоторые некрупные банки согласны рассматривать заемщиков, у которых платеж составит до 60% от дохода. Но если ставка по ипотеке вырастет на 1,5%, на обслуживание кредита у заемщика со средней зарплатой будет уходить 57-63% ежемесячного дохода, подсчитали аналитики Moody's. Выходит, те заемщики, у которых пока есть возможность взять ипотечный кредит в мелком банке, потеряют и ее.
На сегодняшних заемщиков повышение ставок повлияет не сильно, говорит вице-президент и старший кредитный эксперт группы структурированного финансирования Moody's Ольга Гехт: для них соотношение ежемесячного платежа к доходу вырастет на 5% и останется в рамках допустимого банками.

В среднем, по данным Moody's, отношение платежа к ежемесячному доходу в секьюритизированных ипотечных портфелях составляет сейчас 30-40%. Такой коэффициент получается благодаря тому, что средняя зарплата ипотечных заемщиков выше средней зарплаты в стране и составляет около 45 тыс. руб. Таким образом, рост ставки повлияет скорее на возможность расширения ипотечного кредитования в стране, поскольку в первую очередь отразится на потенциальных заемщиках, говорит Гехт.

На мартовский рост ставки ЦБ крупнейшие ипотечные кредиторы уже отреагировали: ставки по ипотеке ВТБ24 и Банка Москвы выросли на 0,4%, у Газпромбанка – почти на 1. В результате весной средневзвешенная ставка по рынку составила 12,3% против 12,1% в декабре прошлого года. О возможности повышения ставок по кредитам в середине апреля говорил и президент "Сбербанка" Герман Греф.
Между майскими праздниками в "Сбербанк" поступало около 25 тыс. обращений за ипотечными кредитами в день или почти столько же, сколько и в апреле. За первый квартал объем выданных ипотечных кредитов у этого банка и "ВТБ24", на долю которых приходится более половины всего рынка, увеличился на 80% и 63,3%, соответственно, сообщает "РБК".