Банки не объясняют причины каждой шестой блокировки счета бизнеса

В 2018-2019 годах каждая шестая блокировка предпринимательского счета в России была произведена без объяснения причин. Таковы результаты опроса, которое провел Общероссийский Народный фронт (в мае-июне опрошено 560 организаций). 

С блокировкой расчетного счета сталкивались почти треть опрошенных - 29%. При этом, в 70% случаях закрывалась не конкретная операция, а счет полностью.
"Опрос подтвердил остроту проблем в сфере финансового надзора для бизнеса. Ряд процедур нуждаются в более четком регулировании, для того, чтобы исключить обвинительный уклон в отношении бизнеса и оградить добросовестных предпринимателей от убытков", - считает Сергей Когогин, руководитель тематической площадки "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", гендиректор "КАМАЗа". 

В соответствии с законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ЦБ в 2017 г. выпустил новые рекомендации, касающиеся борьбе с "отмыванием денег", "обнальными" операциями. В документе описаны признаки, на основании которых банки могут выявить "подозрительные" действия юрлиц: уплата налогов в размере меньше 0,9% оборота по расчетному счету; остатки по счету не сравнимы с оборотом; отсутствуют платежи в рамках хозяйственной деятельности клиента (арендные платежи, коммунальные услуги и прочие); более 30% наличного оборота; с даты создания юрлица прошло менее двух лет; регулярное снятие наличных, как правило, в сумме, не превышающей 600 тыс. руб. и с использованием корпоративных банковских карт, и др. 

Иногда, в силу несовершенства работы ФНС, выяснение причин блокировки, блокировка счета может растянуться на долгие недели, вынуждая предпринимателя упускать выгодные контракты и терпеть убытки, говорят активисты. 

Примеры, иллюстрирующие блокировку счетов (стилистика респондентов сохранена):
"Перечисление с карты моего ИП на мою личную карту эмитентом которых является один и тот же банк "Авангард" привело к блокировке средств на счетах ИП по 115-ФЗ, разблокировать предложили сотрудники банка за вознаграждение в виде заключения сервисного договора с банком на сумму в 20% от заблокированного на счете ИП". 

"Дважды уже столкнулись с проверкой Росфинмониторинга в банке в первом случае без запроса документов закрыли счет, во втором случае после проверки документов без объяснения причин закрыли счет". 

"Банк ВТБ применяет практику блокировки счетов всех фирм, которые когда-либо работали с Республикой Крым или находятся там. В открытую говорят, чтобы закрывали в их банке счета и переходили в любой другой банк, иначе замучают проверками и блокировками. Не дают делать никакие операции, включая перечисление налогов, считая их "сомнительными операциями". Требуют привезти подтверждающие документы и платежки на бумажном носителе, затягивают их перечисления и взимают за бумажный носитель комиссию в размере 400 руб. за один платеж! То есть, всячески вынуждают уйти из их банка. (Женщина, микропредприятие в сфере IT-телеком, Крым)". 

"Арест накладывала ИФНС по несуществующим долгам, которые образовались в результате сбоя программы, либо 4 раза накладывали арест на пени 115 руб. по одному и тому же основанию и после списания не снимали арест. Из-за ареста в 115 руб. не смогли взять транш по кредиту так как условие кредитования - отсутствие наложенных арестов". 

9% организаций знают о том, что были после этой проблемы включены в т.н. "черный список" подозрительных организаций Росфинмониторинга. 41% от столкнувшихся с проблемой затруднились с вопросом, были ли они включены в этот список или нет (по всей видимости, они не знают о таком списке, либо не знают, как и почему туда попадают). 

В связи со всеми этими проблемами, эксперты "ОНФ" предлагают: ЦБ должен разработать и опубликовать четкие процедуры выхода организации из "черных списков"; уточнить критерии признания операций как подозрительных; ввести процедуру предупреждения предпринимателей о блокировке счета.