Накопления "на вырост". Доверие к пенсионным фондам

НПФ заявляют о своей надежности
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) - некоммерческие организации, привлеченные к работе в новой пенсионной системе. НПФ берут на себя функцию увеличения доходности части вкладов, формирующих будущую пенсию.
На последнем семинаре в ТПП Саратовской области о реализации пенсионной реформы прозвучало: в регионе более 90 фондов могут осуществлять деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и лишь 8 занимаются и обязательным пенсионным страхованием (ОПС). В число последних входят НПФ "Благосостояние", "Газфонд", "Виктория-фонд", "Лукойл-Гарант", "Пенсионный капитал", "Русь", "Социум" и "ТНК-Владимир". Работая с ОПС, они заключают договоры с застрахованными лицами, по которым накопительная часть переходит под их контроль. "Начиная с 2004 года, т.е. с момента, когда НПФ были допущены к участию в обязательном пенсионном страховании, можно говорить, что фонды являются абсолютно реальным надежным механизмом пенсионного обеспечения, наряду с государственным Пенсионным фондом", полагает Геннадий Плотников, руководитель саратовского представительства фонда "Социум".

Накопительная часть в ПФР выросла на 5,6% , НПФ заработали 15-19% годовых
Прежде чем говорить о возможностях аккумуляции средств, напомним структуру будущей пенсии. Трудовая пенсия формируется из базовой, страховой и накопительной частей. Как объяснили в саратовском отделении Пенсионного фонда РФ, накопительная часть зависит от заработка, но не индексируется государством, поэтому нуждается в защите от инфляции. Работодатель в обязательном порядке ежемесячно перечисляет в составе единого социального налога 20% от зарплаты сотрудников на формирование трудовой пенсии, состоящей из трех частей: базовая (6%), страховая (10%), накопительная (4%). Базовая и страховая части остаются в ПФР и идут на выплаты сегодняшним пенсионерам, а также формируют будущие выплаты трудовой пенсии работающим гражданам. Накопительной частью граждане могут распоряжаться по своему усмотрению. Лица старше 1967 г. р. могут распоряжаться накоплениями, сформированными с 2002 по 2004 год, однако с 1 января 2005 года их накопительная часть более не пополняется. Для граждан 1967 г. р. и моложе накопительная часть продолжает начисляться ежегодно. Размер накопительной пенсии зависит не только от размера официальной заработной платы и периода накопления, но и от инвестиционного дохода. Именно размер доходности заставляет задуматься, куда же вложить накопительную часть: в ПФР - управляющую компанию (УК) или НПФ. Вкладчик может ежегодно менять решение, но окончательный выбор делается за 5 лет до выхода на пенсию. Оставляя накопительную часть в ПФР, гражданин автоматически выбирает государственную управляющую компанию, которой является Внешэкономбанк. По словам Алефтины Коноваловой, начальника отдела организации и учета процесса инвестирования ОПФР по Саратовской области, государственная УК не имеет права делать рискованные вложения. Она выбирает те государственные бумаги, которые приносят маленькую, но стабильную доходность. По данным ПФР, процент доходности по прошлому году во Внешэкономбанке составил 5,6% при уровне инфляции в 9%. В отличие от управляющих компаний, собственником средств которых остается ПФР, негосударственные фонды сами несут ответственность за вложения и тем самым снимают с Пенсионного фонда часть нагрузки. В прошлом году годовая доходность НПФ, осуществляющих деятельность на территории области, составила 15-19%.

Будущую пенсию увеличивают высокооплачиваемые граждане
Несмотря на столь говорящие цифры, население остается не активным. По данным ОПФР Саратовской области, из 1 025 000 человек, имеющих право на накопительную часть трудовой пенсии, лишь 100 000 человек за 5 с лишним лет сделали свой выбор. Большое число "молчунов" усложняет процесс управления взносами. Среди причин низкой активности населения - невысокая заработная плата. По наблюдениям сотрудников фондов, чем выше размер зарплаты, тем выше уровень участия работников в любых пенсионных программах. Так или иначе, число договоров по ОПС, заключенных с негосударственными пенсионными фондами, медленно, но растет. На 1 сентября Отделение ПФ по Саратовской области занимает 4-е место по России по числу принятых от НПФ договоров и 12-е место по количеству поданных застрахованными лицами заявлений о выборе НПФ или УК.
Проблема "молчунов" подчеркивает необходимость ведения активной разъяснительной деятельности. Эта задача решается НПФ целенаправленной информационно-просветительской работой в СМИ и трудовых коллективах, а также сотрудничеством в "пенсионном образовании граждан" с исполнительной властью. Например, в прошлом году НПФ "Благосостояние" подписал с администрацией области соглашение о взаимодействии в популяризации пенсионной реформы. "Процесс "убеждения" становится короче. Это следствие одновременной работы всех пенсионных фондов на территории области", считает Геннадий Плотников. Непосредственное участие в разъяснительной работе принимает и ПФР. По закону ПФ не имеет права рекламировать НПФ, но может доносить информацию до застрахованных лиц по управлению накопительной частью будущей пенсии. Как сообщили в Саратовском отделении ПФР, с 2002 года ежемесячно проводятся встречи с трудовыми коллективами, по области создано 378 консультационных пунктов.
Основная проблема - вопрос о доверии населения негосударственным пенсионным фондам. Здесь следует подчеркнуть, что государством законодательно разработана многоступенчатая система гарантий и контроля. У каждого НПФ есть страховой фонд на сумму вкладов и даже если прогнозируемая доходность не получена, переданные по заявлению деньги возвратятся в ПФР в неуменьшенном размере. Иначе говоря, вкладчики рискуют только доходностью. В каждом фонде пропорция и структура портфеля разная, но законом четко определено, куда могут инвестироваться средства пенсионных накоплений. Набор инструментов строго регламентирован. Помимо деятельности по ОПС, фонды предлагают программы корпоративного и личного пенсионного обеспечения.

Корпоративное и личное пенсионное обеспечение имеет наименьшее применение
Корпоративная пенсия - это часть социального пакета, предоставляемого работодателем. Компания на паритетных началах может вносить за сотрудника часть пенсионных взносов (сам человек тоже вносит определенную сумму). Как подчеркивают представители фондов, это выгодное и одно из наиболее востребованных среди работающих граждан направлений, но позволить его себе может не каждый работодатель. Руководитель саратовского представительства фонда "Социум", Геннадий Плотников прогнозирует: "Было бы правильно двигаться в направлении формирования системы, в которой большую часть пенсионного обеспечения можно было бы переложить на работодателя, как это сделано в большинстве развитых стран. В создании пенсионного обеспечения должны участвовать сами работники и их работодатели, государство должно выполнять только разъяснительную, контролирующую и регулирующую функции".
Личное пенсионное обеспечение основано на вложении человеком фиксированной суммы с зарплаты. По мнению самих фондов, будущее именно за этим направлением, хотя на сегодняшний день в области и в России в целом оно имеет наименьшее применение. "На западе человек начинает думать о собственных сбережениях на старость, как только начинает работать. Потому и может позволить себе путешествовать на пенсии. К сожалению, наши люди, пройдя через дефолты и финансовые пирамиды 1990-х годов, стали бояться откладывать на завтра", - пояснил директор Приволжского филиала НПФ "Благосостояние" Надир Тагиров.

Вместе с наследством - судебные хлопоты
Конечно, проблема барьера недоверия не единственная. До сих пор встает вопрос технологического характера. Для облегчения бумажной волокиты Пенсионным фондом России заключены соглашения с некоторыми фондами о взаимном удостоверении подписей, то есть и заявление и договор заключаются в одном месте. Однако обработка документов людьми не исключает ошибок, и через год человек может получить письмо об отказе в переведении средств. Помимо этого существует проблема выплаты накопительной части наследникам в случае смерти вкладчика до назначения пенсии. На сегодняшний день средства выплачиваются по решению суда, потому что механизм реализации этого вопроса в действующем федеральном законодательстве пока не проработан.
Тем не менее, негосударственные фонды медленно, но уверенно укрепляют свои позиции на саратовском рынке. В октябре в правительстве Саратовской области назначено рассмотрение законопроекта о добровольном софинансировании. Кроме того, состоится заседание трехсторонней комиссии товаропроизводителей, профсоюзных организаций и власти, где будет поднят вопрос о добровольном пенсионном обеспечении и реализации прав застрахованных лиц.

Лариса Ефремычева

Добавить в избранные источники Яндекс.Новости и Google Новости