Ипотека и кризис. Прыжки из глубины или 3 шага назад

Дмитрий Федотов, министр строительства и ЖКХ Саратовской области
- Надо сказать, что в нашей области случаи невозвратов ипотечных кредитов единичные. Думаю, что и в будущем мы избежим роста дефолтов по ипотечным кредитам.
Предпринимаемые государством меры, призванные обеспечить дальнейшее развитие ипотеки, имеют несколько направлений. Первое - это поддержка тех, кто взял кредит, но по объективным причинам не может производить выплаты. Для них разработаны меры по реструктуризации ипотечных кредитов. Второе - изменение закона о материнском капитале. Теперь можно направлять эти средства на погашение кредита не дожидаясь 3-х летнего периода. Третье - изменения в схеме нового кредитования. Принято решение увеличить долю присутствия на рынке АИЖК. Увеличен его уставной капитал на 60 млрд руб, в течение года будут направлены еще 200 млрд. Увеличен уставной капитал и регионального оператора. Возможность рефинансирования позволяет устанавливать приемлемые условия кредитования. По стандартам АИЖК процентная ставка остается на уровне 13-16%, первоначальный взнос от 10%. Ипотечная система становится столь стабильнее, сколь активнее работает федеральное агентство. И банки вновь стали проявлять интерес к этому продукту. Но мы не стали ждать, когда они достигнут прежних объемов и решили что саратовская ипотечная корпорация сама будет выдавать займы с последующим рефинансированием.
Спрос на новое жилье обязательно достигнет прежнего уровня. В ближайшее время нас ждут изменения на строительном рынке, не все мелкие игроки удержат позиции, но объекты останавливаться не будут.

Леонид Писной, генеральный директор "Саратовоблжилстрой", депутат областной думы, председатель "Ассоциации застройщиков"
- Средства материнского капитала и ранее можно было использовать для улучшения жилищных условий. Областное законодательство позволяло брать ипотечный кредит под материнский капитал, проценты по займу гасил областной бюджет. Изменения в федеральном законе - это, конечно, плюс. Мониторинг показал, что треть семей, которые имеют право на выплаты после рождения ребенка, нуждаются в улучшении жилищных условий. Размер материнского капитала сегодня позволяет увеличить жилплощадь на 12-15 кв. м, по ценам отдаленных от центра районов города. Вступил в действие и закон о помощи государства тем, кто попал в сложную жизненную ситуацию. Если заемщик потерял работу и предпринял все попытки, что найти новую, если семья на момент займа нуждалась в улучшении жилищных условий и взяла кредит до 1 декабря 2008 года, то государство готово отдать гарантию банку или АИЖК, т.е. временно освободить должника от выплат по кредиту. В теории все эти меры выглядят хорошо, как это будет работать на практике, боюсь говорить. Есть банки, есть человеческий фактор, надо собрать документы, надо чтобы они были приняты и восприняты на местах.
Сегодняшнее состояние ипотеки можно назвать выныриванием из глубины. Особенность нашего государства заключается в том, что мы не можем работать без крайностей. В 2006, 2007 и в первой половине прошлого года ипотечные операторы чуть ли не соцсоревнования проводили - кто больше выдаст кредитов. Выдавали все без разбору, андеррайтинг проводили некачественно.
В сентябре после оттока финансовых средств с ипотечного финансового рынка произошла полная стагнация ипотеки. Ужесточились требования для заемщиков, большую роль сыграли пессимистические прогнозы, психологический климат в обществе - сегодня возьму, а завтра не смогу расплатиться. Позже рынок несколько активизировался, но не все игроки возобновили здесь свою работу. В декабре мы увеличили уставной капитал ИКСО, рефинансировали закладные в банках. Так что сегодня ипотека открыта для тех, кто хочет улучшить свои условия и не витает в облаках. Я говорю о том, что ипотека не рассчитана на тех, кто начинает с нуля. Ипотечный заемщик - это владелец жилья с твердыми доходами, который хочет увеличить свою жилплощадь. Какие изменения еще произошли? Из ипотеки ушел первичный рынок жилья. И слава богу. Не хочу никого пугать, но половина строительных организаций работать в этом году не будут, до трети объектов жилищного назначения будут остановлены.
На первое полугодие область получила лимит рефинансирования ипотеки через ИКСО в размере 638 млн. руб. и своих у нас 100 млн, а это в условиях ИКСО объем прошлого года. Уверен, что позиции сохранят Сбербанк и ВТБ, а значит можно плюсовать около 2 млрд руб. Таким образом, 3,5 млрд мы сможет в этом году финансировать на ипотеку. Это в 2 раза меньше, чем в прошлом году. Но если эти средства будут востребованы, думаю, что областная власть найдет возможность их увеличить.

Денис Филлипов, гендиректор "Ипотечной корпорации Саратовской области"
- Предпринятые меры, безусловно, будут полезны. На их реализацию в стране будет направлено порядка 20 млрд руб. Специально создано Агентство реструктуризации ипотечного жилищного кредитования. Подчеркну, что размер ежемесячных отчислений будут уменьшен исключительно тем, кто попал под сокращение и утратил возможность отчислять платежи. Категория людей четко определена в соответствие со стандартами реструктуризации ипотечных кредитов. Послабления для заемщиков будут действовать в течении года и этого времени достаточно, что решить проблемы, восстановить платежеспособность.
Сегодняшняя ситуация на рынке далеко не плохая. Можно уверенно сказать, что все желающие взять ипотечный кредит, получают его.
Как и обещали, мы произвели выкуп всех закладных, которые были выданы кредитными организациями по старым стандартам. Сейчас работа с банками возобновляется.
Мы увеличили базу квартир от застройщиков по доступным ценам. Это возможность без дополнительных расходов на услуги риэлторов подобрать приемлемый вариант.
Первичный рынок жилья по-прежнему присутствует в ипотечной сфере. Мы приветствуем приобретение квартир с применением ипотеки в новостройках. Единственным незначительным препятствием в этом случае является то, что жилье на первичном рынке не может служить залогом. Но никаких сложностей в этом нет. Залогом становится та квартира, в которой заемщик проживает на момент оформления кредита. После окончания строительства, залогом становится новое жилье.
Я не стал бы высказывать опасения по поводу дальнейшего развития ипотеки. Кризис банковской сферы подтолкнул государство к дополнительному финансированию. Наша программа и банковская ипотека развиваются параллельно, за исключением тех случаев, когда мы привлекаем банки к сотрудничеству.

Александр Степанов, профессор ПАГС
- Меры, которые предпринимает государство, создают определенный буфер, сдерживающий негативные тенденции на ипотечном рынке. Без этих своевременных и серьезных шагов, мы бы уже сегодня могли наблюдать серьезнейшие проблемы ипотеки. В кризисных условиях этот механизм становится слишком рискованным. Поэтому даже при грамотных действиях властей непростая ситуация будет усугубляться. Для того, чтобы полностью оздоровить этот рынок, не хватит никаких государственных средств. Но я все-таки надеюсь, что при всех трудностях, ипотечная сфера продолжит развитие. Это необходимо для стабилизации строительного рынка и множества сопредельных отраслей.

Анжелла Арсамикова, начальник отдела кредитования частных клиентов Саратовского отделения N8622 Сбербанка
- Возобновление активности на ипотечном рынке мы ждем к концу года. Сегодня клиенты заняли выжидательную позицию, в нынешних экономических условиях желающих оформлять ипотечный кредит немного. Мы же готовы кредитовать граждан на выгодных для них условиях.
Что касается санации задолженности, то уже в ближайшее время мы ожидаем появления нормативного документа, регламентирующего общие условия и порядок предоставления заемщикам - физическим лицам реструктуризации их кредитов. Банк сможет либо предоставить заемщику отсрочку в погашении основного долга с соответствующим увеличением срока действия кредитного договора на 6 месяцев (1 год), либо увеличить срок действия кредитного договора на такие же сроки с соответствующим уменьшением суммы ежемесячного платежа.
Я не вижу никаких препятствий для успешного применения выработанных правительством мер.

Добавить в избранные источники Яндекс.Новости и Google Новости