От деятельности "финансовых пирамид" граждане потеряли около 2 млрд

По данным отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центробанка РФ, в 2016 г. российские граждане потеряли от деятельности "финансовых пирамид" около 2 млрд руб. 

"Основная цель "финансовых пирамид" - это сбор денег у доверчивых людей, надеющихся на быстрое обогащение без приложения особых усилий, - напоминают в Банке России. - Участие в них практически всегда ведет к финансовым потерям. Иногда организация какое-то время осуществляет выплаты за счет взносов новичков, но рано или поздно такая конструкция разваливается – выплаты процентов по договорам прекращаются, займы клиентам не возвращаются, а устроители исчезают с деньгами граждан.

"Пирамиды", как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность; возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах.
Мошенники также могут действовать под видом легальных участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО), кредитно-потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего они привлекают средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей для выдачи займов своим клиентам под более высокий процент.

Потерять деньги можно также из-за организаций, предлагающих услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО; клиенту предлагают передать компании средства, составляющие около 30% суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.

Попросите компанию лицензию на страхование финансовых рисков (информацию об этом можно посмотреть на сайте cbr.ru) и величину застрахованной ответственности. Посмотрите, включен ли в договор страхования риск потери (утраты) сбережений. Величина застрахованной ответственности указывается в договоре страхования финансовых рисков между страхователем и страховой организацией. Следует учитывать, что на дату передачи средств величина застрахованной ответственности может быть исчерпана (выбрана) по ранее заключенным договорам займа.

Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов в качестве инвесторов — один из классических признаков пирамиды.

Если предлагают оплатить услуги, минуя банк, то есть все основания не доверять этой организации. Она избегает контроля государства.

Не отдавайте денег без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.

Попросите официально переоформить Ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую Вам предложение. До момента переоформления Вашего долга перед банком или МФО на организацию Вы обязаны надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами. Без согласия кредитора, банка или МФО, переоформлять долг незаконно - он останется на Вас.

Помните об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных финансовых организаций. На рынке микрофинансовых услуг - 2 вида организаций: микрофинансовые и микрокредитные компании. МФО, действующие в виде микрофинансовой компании, не имеют права привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями этих организаций, в сумме менее 1,5 млн руб. МФО, действующие в виде микрокредитной компании, не имеют права привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями этих организаций. Привлекать деньги членов кредитного кооператива и принимать в кредитный кооператив новых членов могут только кредитные потребительские кооперативы, являющиеся членами саморегулируемых организаций (СРО), внесенных в госреестр СРО КПК.

Обо всех подозрительных предложениях по совершению финансовых сделок сообщайте в правоохранительные органы и Банк России (cbr.ru или письмом)".