Предлагается позволить банкам блокировать подозрительные операции

Правительство внесло в Госдуму законопроект, позволяющий банкам блокировать подозрительные операции, сообщает "Российская газета".

Предлагается закрепить право кредитных организаций приостанавливать на срок до двух рабочих дней перевод денег при выявлении признаков совершения такого перевода без согласия плательщика. При подозрении на хищение банк должен сразу связаться с клиентом по телефону или через электронную почту, чтобы получить подтверждение о необходимости провести проверку. Признаки, по которым можно будет судить о взломе счетов, предлагается установить ЦБ. Кредитные организации смогут дополнять или изменять перечень признаков в соответствии с особенностями их деятельности.

Если банк заподозрит сомнительную операцию, он сможет потребовать от получателя денег предоставить, например, копии договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и иных документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денег.

Центробанк, в свою очередь, должен сформировать и вести базу данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода средств без согласия клиента. И делиться этими сведениями с операторами платежных систем.

При этом могут возникнуть конфликтные ситуации из-за удлинения сроков (до пяти рабочих дней, как следует из законопроекта) проведения платежей: если в сомнительных переводах заподозрят добропорядочных клиентов (а такого исключить тоже нельзя), они будут недовольны.

По мнению экспертов, не менее актуальной является проблема блокировки и возврата средств, уже зачисленных на счета: в большинстве случаев информация о несанкционированных операциях поступает после того, как похищенные средства зачислены на счет мошенников. В этой связи предлагаемый в законопроекте алгоритм взаимодействия участников расчетов (в том числе право банка на блокировку средств) целесообразно распространить на ситуации, когда средства уже зачислены на счета получателей.

"Если платеж проводится онлайн и все пин-коды введены, ну какая компьютерная система или какой специально обученный человек в банке сможет заподозрить подвох и остановить платеж?" - задается вопросом директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.