Виды банкроства физ лица: последствия и особенности

Банкротством физлица называется его неспособность погасить обязательства перед кредиторами, признанные Арбитражным судом или в результате процедуры внесудебного банкротства. Процедура банкротства представляет собой процесс, при котором физическое или юридическое лицо, неспособное удовлетворить свои финансовые обязательства, объявляется банкротом с целью ликвидации или реструктуризации своего долга. Она может быть инициирована по различным причинам и условиям. На консультации по банкроству физ лиц вы сможете узнать основные факторы, ведущие к необходимости прохождения данной процедуры, а также возможные способы ее прохождения.

Виды банкротства ФЛ

Для судебного банкротства сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей, а сумма просрочки по платежам превышать три месяца. Для внесудебного банкротства сумма долга должна быть от 50 до 500 тысяч рублей. При этом в отношении должника должно быть закрыто исполнительное производство ввиду отсутствия у него имущества для оплаты долга. Для должников – это способ легально не отвечать по долговым обязательствам, отсрочить уплату штрафов, неустоек и пеней, а для кредиторов – возможность хотя бы частично покрыть свои затраты на кредит.

Этапы

Для прохождения процедуры банкротства гражданин должен соответствовать определенным критериям. Основное требование – наличие просроченной задолженности по кредитам не менее трех месяцев, при этом общая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей. Первым шагом в этом процессе является сбор необходимой документации. Сюда входят паспорт, СНИЛС, справка из ЕГРИП об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя, сведения о совершенных имущественных сделках за последние три года, а также документы, подтверждающие кредитные обязательства. После этого гражданин составляет и подает заявление в Арбитражный суд. На первом судебном заседании выносится решение о введении процедуры банкротства в отношении должника и о реструктуризации его долговых обязательств.

Процесс реструктуризации предполагает пересмотр условий кредитов, в том числе сроков и размеров ежемесячных платежей, а также прекращение начисления штрафов и пеней. Если у должника отсутствуют средства для погашения, его имущество будет реализовано, а вырученные средства направлены на частичное погашение задолженности.

Последствия

Во время процедуры банкротства пени и штрафы по кредитам не начисляются, поэтому долг не увеличивается. Кроме того, должник защищен от общения с коллекторами и кредиторами. При успешном завершении банкротства гражданин может быть освобожден от ответственности по своим долговым обязательствам.

Однако существуют и некоторые недостатки:

• Сделки, совершенные должником за последние три года, могут быть признаны недействительными.
• Часть имущества должника может быть продана, за исключением единственного жилья и необходимого для работы имущества.
• Все средства должника передаются финансовому управляющему, который определяет и выделяет необходимые суммы на жизнь должнику и его иждивенцам.
• В течение 5 лет после завершения банкротства должник не сможет выезжать за границу.
• В течение 3 лет должник не может занимать руководящие должности в юридических лицах, а в течение 5 лет – в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах и микрофинансовых организациях.
• В течение 5 лет должник должен указывать статус банкрота при подаче заявок на получение новых кредитов.

К кому обратиться за помощью

Банкротство физического лица через суд представляет собой сложную и трудоемкую процедуру, которая требует глубокого понимания законодательства и взаимодействия с судебной системой. Зачастую, для успешного прохождения этого процесса, люди обращаются за поддержкой к специализированным компаниям, предоставляющим услуги по сопровождению процедуры банкротства.

Специалисты компаний, занимающихся сопровождением банкротства, хорошо знакомы с законодательными нюансами, процедурными требованиями и нюансами взаимодействия с судебными органами. Это дает им возможность грамотно и эффективно подготовить все необходимые документы, представить аргументированную позицию в суде и решить любые возникающие вопросы.

На сайте БФЛ.топ собрана обширная база предложений от квалифицированных юристов и юридических фирм, которые оказывают помощь в списании долгов и другие услуги по ведению дел о банкротстве. Здесь вы сможете ознакомиться с профилями специалистов, сравнить их опыт, стоимость услуг и выбрать того, кто лучше всего подойдет для решения вашей ситуации.