Россияне все сильнее закапываются в долговую яму. Заемщики должны 7,7 трлн рублей

4 месяца и долга нет
Россияне начинают активно догонять американцев и европейцев. С одной стороны, звучит позитивно. Например, если бы речь шла о доходах или о тамошней инфляции. Но в данном случае имеется в виду доля кредитов в наших повседневных расходах. Мы все чаще стали пользоваться заемными деньгами. И на то есть два противоположных мнения. Эксперты-оптимисты считают так: мол, у нас появилась уверенность в будущем, вот и залезаем в долги, чтобы порадовать себя, любимых. Их коллеги-пессимисты, наоборот, считают, что у граждан нет денег: вот и приходится брать кредиты, чтобы купить самое необходимое.

Как бы то ни было, если в 2010 году доля кредитных денег в наших расходах на покупку товаров и услуг была около 16%, то в прошлом она выросла до 25%. При этом россияне стали меньше копить. Если в 2010 году в среднем мы сберегали 15% от зарплаты, то теперь этот показатель упал более чем вдвое - до 7%. И здесь опять же может быть две причины: то ли зарабатывать стали меньше, то ли тратить стали больше.

- Сейчас на одного экономически активного жителя России приходится 101 тысяча рублей задолженности, что покрывается средним заработком за 4 месяца, - говорится в исследовании Национальной службы взыскания. - Для сравнения, в прошлом году этот показатель составлял 73 тысячи рублей и 3,2 месяца соответственно. А в 2013-м вырастет еще на треть.

Конечно, до жителей развитых стран нам еще далеко. В тех же Штатах закредитованность, например, в несколько раз выше. При этом в деньгах это и вовсе составляет гигантскую сумму, ведь зарплаты у американцев больше. Другое дело - что и ставки там ниже, поэтому даже очень большой кредит не ложится на них слишком тяжким бременем.

Закредитованность растет
Как показывает опрос банкиров, наши люди чаще всего берут деньги в долг на ремонт, покупку мебели и бытовой техники, оплату учебы и отпуска. Кредит в принципе довольно полезная штука. Не будь такой возможности, не все смогли бы позволить себе какие-то крупные покупки. Например, сейчас купить жилье без ипотеки для большинства людей почти невозможно. Если, конечно, у вас нет другой квартиры.

Тем не менее слишком увлекаться кредитными продуктами тоже не стоит. Россияне в этом отношении разделились на две противоположные категории: кто-то не приемлет любых долгов вовсе, а кто-то с удовольствием берет в долг направо и налево. Отсюда и перекосы в статистике.

- Количество заемщиков с пятью и более кредитами превысило 8%. Для сравнения: год назад эта доля была меньше 5%, - приводит цифры глава Национального бюро кредитных историй Александр Викулин.

Тем не менее большинство экспертов не видят в такой закредитованности ничего страшного. Инфляция снижается, кредиты становятся чуть доступнее.

- Бурный рост потребительского кредитования - это результат догоняющего развития России, - говорит Сергей Моисеев, заместитель директора департамента финансовой стабильности Центробанка. - В среднем всего около 20% месячных доходов россиян идет на погашение долгового бремени. Так что пока волноваться рано.

Тем не менее эксперты стали замечать негативные тенденции. По данным Национальной службы взыскания, в прошлом году банки передали коллекторам долгов на 300 млрд. рублей. И эта сумма в ближайший год может вырасти до 400 млрд. рублей. Как правило, банки обращаются к коллекторам в последнюю очередь и по самым трудным случаям. В среднем срок просрочки составляет 375 дней, а средняя сумма долга - 65 тысяч рублей. Такого рода заемщики, даже если выплатят долг, надолго попадут в "черный список" банков.

Как не попасть в кредитную кабалу
Старайтесь брать кредит лишь в том случае, если он принесет вам не только дополнительные расходы, но и выгоду. Например, если вы снимаете квартиру, то ипотека улучшит ваши жилищные условия. Будете хотя бы платить за свои, а не чужие квадратные метры. Но в этом случае нужно соблюдать определенные правила. Самостоятельно накопить хотя бы 20 - 30% от стоимости квартиры, а размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от доходов семьи.

Пользуясь кредитной картой, старайтесь погашать долги перед банком в течение льготного периода. В этом случае вам не придется платить проценты. А они по кредиткам достигают 40 - 50% годовых.

Не берите экспресс-кредиты в магазинах. Обычно они самые дорогие и невыгодные. Вернитесь домой, хорошенько обдумайте покупку. Не ведитесь на рассказы продавца о том, что "акция действует только сегодня" и что "это последний экземпляр". Как правило, это не так. Возможно, подумав денек-другой, вы придете к выводу, что вам не нужна эта дорогущая 100-дюймовая плазма или навороченный смартфон, тем более в кредит.