Люди и банки. Диплом в кредит

Высшее образование в долг
Образовательный кредит - это целевой кредит, предназначенный для получения образования на коммерческой основе. Этот вид займа чаще всего оформляется на довольно длительный срок: 5-11 лет, но есть программы кредитования и на 150 дней. Краткосрочный образовательный кредит необходим, если студент уже отучился несколько лет, и только теперь возникла потребность в дополнительных средствах. К этой банковской услуге прибегают и в целях получения второго высшего образования.
Большой популярностью пользуются образовательные кредиты на длительные сроки, ведь в таком случае выплачивать их могут не только родители, но и вчерашние студенты. По многим кредитным программам на образование основная сумма долга возвращается после получения диплома, когда молодой специалист идет работать и способен возвратить банковский долг. Однако, порой эта услуга оказывается накладной. Дело в том, что во время льготного периода заемщик выплачивает проценты по кредиту, плюс страховки и проценты за пользование счётом.
Обычно на возврат кредита отводится 5 лет, по некоторым программам период выплат по кредиту после окончания ВУЗа увеличен до 10 лет. Пока эта программа доступна лишь московским студентам.

Банк проверит успеваемость
Существует система образовательных кредитов в виде открытой кредитной линии. В таком случае кредит выдается частями в размере платы за обучение за очередной семестр и только при условии успешной сдачи сессии и погашения задолженности по предыдущему траншу. В этом случае по кредиту, как правило, расплачиваются родители.
Банки предоставляют отсрочку в оплате кредита, если студент взял академический отпуск, отпуск по уходу за ребенком или был призван в армию.
Кредит на образование может быть оформлен только после поступления в учебное заведение. В банк предоставляется договор с колледжем или ВУЗом, и кредитные средства в размере взносов за оплату обучения перечисляются непосредственно в образовательные заведения. Есть программы, которые предусматривают выплату денежных средств непосредственному заемщику, тогда банк вправе затребовать документы, подтверждающие успешное обучение в текущем семестре, или произвести проверку целевого использования кредитных средств. Например, вполне возможен визит сотрудников банка в образовательное учреждение.

В банк за кредитом в 14 лет
Образовательный кредит на длительный срок, который будет выплачивать после окончания обучения молодой специалист, можно получить в возрасте от 14 лет. При этом нужны 2 поручителя или созаемщика, часто ими бывают родители.
Заемщик и/или поручители должны быть гражданами РФ, с пропиской в том регионе, где оформляется кредит, иметь рабочий стаж не менее года, с постоянным местом работы в течение последних 6 месяцев.
Банки довольно дотошно оценивают и проверяют своих потенциальных заемщиков (поручителей) по образовательным кредитам и легко отказывают, если считают их некредитоспособными. Обычно проверка и принятие решения о выдаче кредита (либо отказе в выдаче) занимает 3-5 банковских дней.
В Саратове с кредитами на образование активно работает, пожалуй, "Русь-банк". Он выдает кредиты максимум на 5 лет в рамках кредитной линии. Максимальная сумма кредита - 900 000 рулей, при сумме кредита 100 000 - 500 000 рублей необходим поручитель или залог имущества, при сумме кредита 500 000 -900 000 - 2 поручителя или залог. Ставка по кредиту 16-18% годовых, также взимается комиссия за рассмотрение банком документов заемщика - 1,5% от суммы кредита, но только при положительном решении. Другие банки зачастую предлагают для оплаты обучения брать потребительские кредиты на неотложные нужды.

Больше срок - выше ставка
Кредит на потребительские нужды - это кредит, не предусматривающий целевого использования кредитных средств. Правда, проценты по кредитам на неотложные нужды самые высокие - в среднем 18%, а то и 20-24% плюс комиссии за обслуживание счета. Но как правило, кредиты на потребительские нужды ничем не обеспечиваются, т.е. искать поручителей и оставлять банку залог не придется. Таким образом, для получения кредита на потребительские нужды необходима, прежде всего, стабильная зарплата, подтвержденная справкой о доходах. И поэтому, кредит на неотложные нужды, если он необходим для оплаты образования, нельзя получить в 14 лет, и даже в 18, если потенциальный студент не работает - кредит могут взять только родители абитуриента.
Для того чтобы получить кредит на потребительские нужды надо быть старше 18 лет (а в некоторых банках старше 20-21 года) и моложе 60 (иногда - 75 лет), работать, причем не менее года вообще и 6-ти, в крайнем случае, 4-х, месяцев на последнем месте работы и иметь стабильный источник дохода. Большинство банков требуют постоянную прописку в регионе, где оформляется кредит. Некоторым банкам достаточно и временной регистрации, но при этом кредит выдается максимум на срок ее действия и под более высокий процент. Другие банки требуют, чтобы и предприятие, на котором работает потенциальный заемщик, находилось в этом же регионе.
Для оформления кредита на потребительские нужды необходимы паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство Пенсионного фонда, свидетельство о присвоении ИНН и т.д. В подавляющем большинстве банков запросят еще справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние шесть (минимум три) месяцев и ксерокопию трудовой книжки. В некоторых банках трудовая книжка и справка и доходах не требуются. Единственный минус: кредит с минимальной бумажной волокитой обычно можно получить на небольшой срок - до 2-х лет. Но впрочем, никто не помешает после погашения кредита взять другой, а потом и третий, пока ребенок не закончит ВУЗ. Можно взять кредит на потребительские нужды и сразу на 5, 10 лет, но при увеличении срока кредитования может возрасти ставка по кредиту, а также банк может потребовать залог или поручительство.
К сожалению, по существующим программам банковских образовательных кредитов и кредитов на неотложные нужды малоимущие семьи, которые в первую очередь нуждаются в таких кредитах, зачастую не могут получить необходимых средств, именно поэтому в поддержку кредитов на образование решило выступить государство.

Госкредит. Тест на профпригодность
Уже в нынешнем 2007 году начнется эксперимент по выдаче образовательных кредитов при поддержке государства. Согласно государственной программе, кредиты на образование будут делиться на три вида:
-основной, который будет предоставляться на получение среднего и высшего образования,
-дополнительный, который позволит привлечь какие-то дополнительные курсы
-сопутствующий, который будет выдаваться студентам из сельской местности и прибывшим учиться в Москву и Санкт-Петербург из других регионов на основные потребности и поддержание жизнеобеспечения.
Срок этих видов кредита составит не менее 5-ти лет, а годовой процент по ним не должен превышать 10-12%. Однако банки, которые участвуют в программе, согласились снизить процент до 12-15 годовых.
В рамках данной программы государство будет проводить конкурс среди финансовых учреждений, которые получат гарантии федерального бюджета, и будут выступать поручителями студентов перед банками, среди банков и среди образовательных учреждений. Таким образом, детям, родители которых не смогут обеспечить их деньгами и имуществом под залог, станет проще получить кредит благодаря институту поручительства. Естественно, определенные требования будут предъявляться и к компаниям-поручителям, и к ВУЗам, и к банкам, и даже к абитуриентам. Например, в программу первоначально войдут 12 федеральных ВУЗов, и главным критерием их отбора станут специальности: они должны быть конкурентоспособными на рынке труда, востребованными и достойно оплачиваться. А студенты-заемщики будут проходить не только обычные экзамены, но и тесты на профпригодность к будущей профессии, ведь только в таком случае они смогут достичь успеха в работе и вернуть кредит. Кстати, молодые специалисты, которые после обучения не смогут самостоятельно трудоустроится, будут вынуждены отрабатывать там, куда их направят по распределению. Это поможет государству решить проблему недостатка специалистов в сельских районах.
Планируется, что в этом году кредиты на образование по государственной программе смогут получить 2 500 абитуриентов, а список претендентов будет утверждать общественный совет, при этом преимущество будет отдано молодым людям из малообеспеченных семей и иногородним студентам. Размер же государственного образовательного кредита составит примерно 670 000 рублей. Сроки реализации этой программы в Саратове пока не называются.

Ольга Петрова

Добавить в избранные источники Яндекс.Новости и Google Новости