Кредит под 70% годовых. Осторожно - кредитные маклеры!

В неоплатном долгу
Впрочем, сами банки опровергают информацию о том, что взять кредит рядовому гражданину сегодня невозможно. Утверждают, что проводят более строгий отбор, тщательно проверяют кандидатуру заемщика, его зарплату, кредитную историю.
В реальности такие проверки могут затянуться на длительное время, и в итоге измученный ожиданием заемщик машет на все рукой и уходит ни с чем. Не так давно губернатор Павел Ипатов с явным недовольством отметил этот негативный момент в работе банков, но оформить потребительский кредит и по сей день довольно сложно.
Зато на саратовском кредитном рынке появилось много предпринимателей, готовых дать в долг любую сумму, без залога и поручителей. Число желающих "одарить" купюрами стало увеличиваться с января - февраля этого года, когда финансовый кризис развернулся во всю свою мощь. Этого можно было ожидать. Все больше саратовцев теряет работу, уходит в неоплачиваемые отпуска, а отдавать кредит банкам необходимо. Особенно, если имеется долг по ипотеке.
К слову, в конце февраля Банк России опубликовал данные об объемах просроченной задолженности по жилищным кредитам. Несмотря на усилия банков и властей просрочка по ипотеке в 4-ом квартале прошлого года выросла вдвое. Если верить статистике, чаще всего заемщики не выплачивают валютные займы, задолженность по ним в 2008 году по сравнению с 2007 годом увеличилась в 3 раза. За весь прошлый год уровень просрочки по ипотеке вырос на 63% - до 995,5 млрд руб. Долги по рублевым кредитам увеличились в 13,4 раза (до 5,8 млрд руб.), по валютным - в 17 раз (до 6,3 млрд).
Не удивительно, что в страхе перед начислением штрафа за просрочку платежей саратовцы готовы добывать деньги где угодно. Даже прибегая к помощи "серых" кредитных маклеров.
Фирмы, расклеивающие объявления "Деньги за один час", дают о себе лишь минимум информации. В листовках, как правило, отсутствует номер стационарного городского телефона (только мобильный), нет названия организации, ее адреса, и конечно же отсутствует номер лицензии, выданной ей для проведения каких-либо (в том числе и консультационных услуг).
На звонок обычно отвечает бодрый мужской голос, интересуется, для каких целей необходим займ, и на какую сумму рассчитывает клиент. Чем больше сумма, тем радостнее становится голос телефонного консультанта. Он начинает описывать преимущества кредита ("можете отдавать год - полтора, сейчас вам ни в одном банке на такой длительный срок не дадут!"), хвалит удобную систему платежей.
Действительно, на первый взгляд все просто: нужно переводить каждый месяц энную сумму на счет организации. Обещает, что если я подъеду прямо сейчас ("никаких справок о доходе не нужно, только паспорт и любое другое удостоверение личности"), то получу деньги наличными уже через пару часов! Условия привлекательные, ничего не скажешь. Когда я задаю логичный вопрос о размере годовой процентной ставки, телефонный консультант пытается свернуть разговор и настоятельно рекомендует приехать для личной беседы в офис. Когда мне все-таки удается вытянуть из милого юноши размер годовой процентной ставки, выясняется, что ее минимальный размер составляет 65%, а максимальный 70-75%, в зависимости от срока и суммы кредита.
- А что же вы хотите? - искренне удивился телефонный консультант. - В ломбардах процент тот же, даже выше, и почему-то никто не возмущается! Как считает Сергей Шакин, председатель Саратовской областной общественной организации по защите прав потребителей "Эра" подобного рода услуги изначально незаконны, так как подлежат лицензированию.
- Деятельность всех этих предпринимателей, занимающихся кредитованием, мне кажется очень подозрительной, - высказывает свое мнение эксперт. - Серьезные организации не будут давать объявления в газеты, и тем более, не станут развешивать их на столбах. Поэтому объявления "Дам в долг под залог автомобиля", "Ссуда без залога за один час" должны насторожить. Не особо знакомый с юридическими тонкостями потребитель может не глядя подписать бумаги, и попасть в самую настоящую кабалу. Тем более не стоит забывать: вы берете в долг не у банка, где все происходит в согласии с буквой закона, а у некого предпринимателя. И последствия той же просрочки платежа могут быть непредсказуемыми, вплоть до серьезных угроз со стороны кредиторов.

Долговая яма
Еще одна схема работы серых кредитных маклеров не столь банальна, как раздача денег под 70% годовых. Но гораздо более опасна для заемщика. Подобные схемы активно работали до начала финансового кризиса, функционируют они и сейчас, правда, в меньших масштабах.
Объявлениям "Помогу получить кредит", "Услуги в получении кредита" саратовцы почему-то верят. Видимо, надеясь получить помощь квалифицированного юриста. Но порой оказываются в сетях ловких мошенников.
Происходит все довольно просто. Некие люди, называющие себя кредитными маклерами, предлагают помощь в оформлении кредита в банке: быстро, надежно и гарантированно. Стоит подобная услуга 15-20% процентов от размера ссуды. От заемщика требуется немного: паспорт и удостоверение личности. Клиенту предлагают заполнить заявление на займ, копируют документы и отправляют заявку сразу в несколько банков. После чего кредитные маклеры заверяют клиента: позвоните нам через пару часов и приезжайте получать наличные средства за вычетом нашей комиссии. И вот здесь ловушка начинает медленно захлопываться. Документы ничего не подозревающего заемщика передаются в некие условные банки 'своим' кредитным экспертам, которые прилагают все усилия, чтобы заявление на получение займа было одобрено. Причем, таких положительных решений будет сразу несколько. Когда клиент перезванивает, дабы узнать о судьбе своего займа, его приглашают в один из банков за получением ссуды. Правда, все это происходит за 10 мин. до закрытия. Взмыленный заемщик не успевает в спешке рассмотреть однотипные кредитные договора разных банков и расписывается в них практически вслепую. И здесь ловушка для клиента захлопывается окончательно. Несчастный заемщик формально получает несколько одинаковых по размеру ссуд у различных кредиторов, получая при этом на руки лишь обещанные 75-80% от размера кредита и непонятную бумагу, которая при ближайшем рассмотрении оказывается типовым договором на оказание консультационных услуг от злополучных маклеров.
Весь ужас своего положения горе-заемщик понимает лишь тогда, когда по почте начинают приходить требования банков о внесении очередных платежей, а попытки разыскать "маклеров", оказавшихся обычными мошенниками, ни к чему не приводят.
Иногда заемщикам везет чуть больше. Частники - маклеры предлагают оформить кредит в банке без поручителей и даже при отсутствии прописки. Для этого нужно всего-то заполнить анкету, которую за клиента отнесут в банк и "выбьют" кредит. Заемщику остается только через пару дней получить свои кровные. За эти услуги маклеры просят примерно 10% от суммы кредита. То есть, если заемщик берет у банка 10 тыс. долл, то 1 тыс. из них нужно отдать посреднику. А банку придется возвращать все 10 тыс, да еще и с процентами. Придраться к такой "чистой" работе невозможно.
К слову, больше всего случаев мошенничества отмечалось с ипотекой. В практике Самарского областного фонда жилья и ипотеки был случай, когда человек требовал от работников фонда вернуть ему достаточно крупную сумму денег, равную 200 тыс. руб, которую он заплатил частному маклеру. Как рассказал заемщик, за эти деньги ему пообещали содействие в прохождении кредитного комитета для выдачи ипотечного кредита в областном фонде жилья и ипотеки. Получив всю сумму на руки, частные маклеры оставили человека без денег и без кредита.
Такая деятельность приносит мошенникам неплохие деньги. Как рассказали саратовские правозащитники, чаще всего "серые" маклеры требуют за услугу 12-15% от суммы кредита. Нетрудно подсчитать, что если заемщик берет ипотечный кредит на 1 млн руб, то платит за посреднические услуги как минимум 120-150 тыс. руб.

Бремя возвращать
Схем обмана честных граждан множество. Это и аферы с бытовой техникой (клиент оформляет кредит на телевизор, после чего мошенники выдают ему наличными 50% от цены товара, сама же техника продается другим людям с небольшой уценкой), и предложения купить по сходной цене какой-нибудь товар, который нужно продать с выгодой для себя. И еще масса других способов "отъема денег у населения", которым бы позавидовал даже Остап Бендер. В результате наивные клиенты не только не находят деньги, но и теряют последние.
Но как утверждают в пресс-службе ГУВД Саратовской области, массовых жалоб от жителей на действия мошенников зафиксировано не было. Более того, как утверждает пресс-служба, специалисты ГУВД внимательно и тщательно отслеживают объявления, в которых предлагаются денежные ссуды под залог.
Сотрудники прокуратуры области так же говорят об отсутствии жалоб. - Каких-либо обращений граждан о противоправных, по их мнению, действиях серых кредитных маклеров к нам не поступали, - сообщил Дмитрий Букин, старший прокурор отдела по надзору за соблюдением законов в сфере экономики и природоохранного законодательства прокуратуры Саратовской области.
Что же, это говорит только об одном. Попавшие в "денежный" капкан граждане предпочитают не обращаются с заявлениями в правоохранительные органы, поскольку не верят, что кредитных мошенников когда-либо найдут. Ведь государство сегодня никак не регулирует деятельность кредитных мошенников, а значит, и не защищает от обмана наивных потребителей.

Евгений Озеров

Добавить в избранные источники Яндекс.Новости и Google Новости