ЦБ: пандемия COVID-19 заставила саратовцев больше инвестировать

"Испытанием на прочность" назвала 2020 год руководитель отделения по Саратовской области Волго-Вятского Главного управления Центробанка России Екатерина Бирюкова, выступая на коллегии ведомства.

Она отметила, что в связи с ограничениями, вызванными пандемией коронавируса, у многих заемщиков возникли трудности с погашением кредитов, о принятые государством и Банком России меры обеспечили работу программ реструктуризации кредитов. Кроме того, в период пандемии ускорилась цифровизация финансового рынка, а мягкая денежно-кредитная политика Банка России повысила доступность кредитов, тем самым поддержав спрос.

"Финансовый сектор региона сохранил устойчивость и оказал поддержку экономике. В регионе повторяется общероссийский тренд: кредитный портфель крупных заемщиков вырос на 4%, а в сфере малого и среднего бизнеса - на 25%. Этому способствовали льготные беспроцентные кредиты на выплату зарплаты и программа "2%". Кроме того, банкам были даны регуляторные послабления, чтобы стимулировать реструктуризацию кредитов. В результате реструктуризация составила более 10% кредитного портфеля МСП и 3% - портфеля граждан", - сказала Бирюкова.

С марта заработала еще одна программа, появившаяся в результате пандемии, - льготные кредиты под 3% для представителей наименее восстановившихся отраслей.

Екатерина Бирюкова назвала востребованной льготную ипотеку под 6,5% годовых. Она отметила, что в некоторых регионах льгота привела к росту цен на жилье. Льготная ипотека действует до 1 июля 2021 года, но в некоторых субъектах РФ, в том числе в Саратовской области, ее могут продлить без негативных эффектов для рынка - этому способствует большое количество жилья и отсутствие значительного роста цен на него, но окончательное решение по этому вопросу будет принимать правительство РФ.

Еще одна особенность финансового рынка в 2020 году заключалась в том, что на фоне снижения ставок усилился интерес к фондовому рынку: количество индивидуальных инвестиционных счетов в регионе выросло более чем в 2 раза - до 51 тыс. Однако есть случаи, когда граждане становятся частными инвесторами, не понимая продукт, который им продала финансовая организация.

Совокупный портфель займов, выданных на территории Саратовской области микрокредитными компаниями, ломбардами и субъектами кредитной кооперации, снизился на 2,5%. Это связано с более сдержанной выдачей займов физическим лицам в период неопределенности. В то же время микрокредитование бизнеса выросло на 21%.

Кредитный портфель ломбардов сократился незначительно - на 0,8%, субъектов кредитной кооперации чуть больше - на 4,4%.

Бирюкова отметила, что ЦБ активно развивает Систему быстрых платежей. На данный момент к ней присоединились 214 банков, 3 из которых - местные. "На протяжении 2020 года шла активная работа по развитию сервиса перевода между юридическими и физическими лицами в СБП. Это возможность оплаты через систему покупок и услуг в том числе с помощью QR-кода. Данный инструмент может быть интересен представителям регионального бизнеса, прежде всего за счет низких комиссий и мгновенного поступления денежных средств на счета", - пояснила она.

Сумма наличных денег, выпущенных в обращение в регионе выросла в 2 два раза - до 54 млрд руб. При этом в прошлом году отмечался незначительный рост поддельных денежных знаков, в нашем регионе он составил 4%. В основном продолжают подделывать купюры номиналом 1 тыс. и 5 тыс. руб.

Представитель регулятора отметила также "позитивный тренд" по сокращению числа сомнительных банковских операций (обналичивание сомнительных документов на основе судебных актов, операции по теневой продаже наличных денег, подозрительные транзитные операции, обналичивание с использованием счетов граждан). Но сомнительные операции постоянно совершенствуются. 

Продолжается активная работа по выводу с рынка нелегальных участников. В отчетном году Банком России в правоохранительные органы Саратовской области направлена информация в отношении 6 субъектов, из которых 3 обладали признаками нелегального кредитора, другие 3 – это интернет-проекты, привлекавшие средства граждан под видом форекс-дилеров и финансовых брокеров.

Пандемия негативно сказалась на деловой активности региональных предприятий. В прошлом году на фондовый рынок вышел один новый саратовский эмитент. Тем не менее, суммарный объем новой эмиссии облигаций в 2020 году увеличился до 850 млн рублей в основном за счет повторных выпусков биржевых облигаций.

В заключение своего доклада она упомянула разработку концепции "цифрового рубля". В случае, если будет принято решение о реализации "цифровой рубль" станет третьей формой денег, наряду с наличными и безналичными средствами.