Люди и банки. Кошелек с микросхемой

Почтенный возраст, американское происхождение
Кредитной картой принято называть любой пластиковый прямоугольник с ферромагнитной полосой или встроенным микропроцессором (чипом), где указаны номер и срок действия карты, наименование банка-эмитента, имя владельца и образец его подписи. Но более правильное название такого кусочка пластика - банковская пластиковая карта, так как банковские карты могут быть не только кредитными, но и дебетовыми, а также картами с возможностью овердрафта. В России все еще наиболее распространены именно дебетовые карты, которые используют для перечисления зарплаты. В Саратове на долю расчетных карт приходится 89,6%, на долю кредитных - 10,4%.
Причина же того, что пластиковые карты называют кредитными в том, что первыми в мире появились именно кредитные карты. Это произошло в 50-х годах прошлого века в США, они назывались Diners Club. Возможность не ограничивать расходы наличностью, привлекла многих богатых американцев, и следом появились более массовые системы - Visa и MasterCard.
Пластиковая карта - это инструмент, который позволяет потребителю эффективно использовать банковские счета и кредиты, так как за каждой картой кроется банковский счет ее владельца, который может пополняться как за счет взносов, так и за счет кредитных средств (если карта кредитная).
Дебетовая карта предназначена для управления банковским счетом, на котором лежат только Ваши собственные денежные средства. С ее помощью можно снимать деньги, пополнять счет и совершать платежи, как в банковских офисах, так и в банкоматах или в торговых точках, оборудованных специальными терминалами. Если Вы не предполагаете брать деньги в кредит, то можете ограничиться дебетовой картой, ее изготовление и обслуживание дешевле, чем у кредитной карты.
Классическая кредитная карта - это средство доступа к кредиту, то есть к средствам, которые человек берет в долг у банка. Перед тем как выдать Вам такую карту банк проверяет вашу платежеспособность и кредитную историю и определяет максимальную сумму кредита.
Карточка с возможностью овердрафта - это дебетовая карта, позволяющая получить краткосрочный кредит. Как правило, сумма его относительно невелика. "Росбанк", например, предоставляет кредиты по пластиковым картам в режиме овердрафта в размере 30 тыс. руб.
В прошлом году 9 из 10-ти операций, совершенных с использованием платежных карт, заключались в получении наличных денег. Всего было 11 944 700 таких сделок, на общую сумму 36,2 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число операций по получению наличных в рублях и иностранной валюте увеличилось в 1,4 раза, а финансовый объем возрос в 1,5 раза.

Отечественное дешевле
Самые известные в мире системы - это VISA и MasterCard. Система VISA работает в 72-х странах, ее обслуживают более 20 000 банков. Почти идентична VISе система MasterCard. Как правило, любой банкомат, который принимает карточку VISA, принимает и карточку Europay/MasterCard, и наоборот. Однако есть страны, где преимущественно обслуживаются карточки только одной из этих систем. Кроме того, внутренняя расчетная валюта VISA - только доллары США, поэтому при покупке по карте валюта покупки конвертируется сначала в доллары, и только потом в валюту счета клиента, таким образом, можно потерять деньги на курсах обмена. MasterCard же внутри зоны евро расчеты ведет в евро, вне этой зоны - в долларах. Так что, если вы собираетесь путешествовать в основном по Европе, то лучше выбирайте MasterCard. А карты Diners Club или American Express вообще пригодятся только за границей, так как в России пока далеко не везде их принимаются к оплате, и снять с них наличные можно не в каждом банкомате.
Если Вы не планируете поездку зарубеж и покупки по интернету, разумнее выбрать карточку российских платежных систем. У них более низкая цена изготовления и обслуживания, требуется очень небольшой первоначальный взнос на счет, либо вовсе не требуется.
К одному банковскому счету можно привязать и две карточки разных платежных систем, это позволяет избежать каких-либо неприятностей, связанных с работой одной из платежных систем.
Кредитными организациями Саратовской области осуществляется эмиссия банковских карт 7-ми российских и двух международных платежных систем. На долю международных приходится 75,9%, российских - 24,1% пластиковых карт. В регионе действуют и местные платежные системы - Волга, Золотая Корона, STB Card, Union Card.

Платиновые бонусы за $150 в год
Пластиковые карты по своему статусу могут быть "классическими", "золотыми" или "платиновыми". Есть еще упрощенные варианты карт. В некоторых банках их можно получить вообще бесплатно, но сфера применения таких карт несколько сужена, они могут использоваться в банкоматах и в магазинах лишь при наличии электронных терминалов. "Классические" карты принимаются в банкоматах, торговых точках и в интернете, требуют от своих владельцев определенных затрат на изготовление и обслуживание. Кроме того, необходимо или размещение в банке так называемого "страхового депозита", или поддержание минимального остатка на карточке, обычно несколько сотен долларов. Правда, некоторые банки разрешают владельцам классических карт тратить все размещенные средства.
"Золотые" карты дают их владельцу повышенный комфорт, например, бесплатно оформляется медстраховка со значительным лимитом ответственности, а в случае утраты карты предоставляется возможность бесплатно получить наличные средства. Но стоит такая карта дороже классической и сумма минимального остатка по таким картам выше.
Еще дороже "платиновые'" карты и они дают своим владельцам еще больше бонусов: большие скидки при бронировании мест в отелях, ресторанах и магазинах, бесплатный доступ в бизнес-центры и залы ожидания в крупнейших аэропортах мира, услуги международной телефонной связи и т.д. Кроме того, "платиновые" карты, как правило, действительно кредитные. Годовое обслуживание "классических" карт составляет в среднем $10-20, "золотых" - $50, "платиновых" - $150.

Банк, банкомат и банкинг
По данным ГУ ЦБ по Саратовской области, эмиссию собственных банковских карт проводят 25 кредитных организаций, обслуживают карты 33 банка. Выпуском карт и эквайрингом заняты 73% объектов банковского сектора области.
Хорошо если эмитент предоставляет услуги sms-банкинга и интернет-банкинга. Первая позволяет оперативно получать на мобильный телефон информацию о совершенных операциях и об остатке на счете. Это повышает безопасность: если Вашим счетом воспользуются злоумышленники, то Вы моментально узнаете об этом, позвоните в банк и заблокируете карту. Посредством интернет-банкинга через интернет можно просматривать остаток на счете и совершать различные платежи, например коммунальные или налоговые и даже перечислять деньги другим людям. Хороший банк обеспечивает владельцам своих карт большое число скидок и бонусов.
Банк-эмитент должен иметь широкую сеть банкоматов, так как при снятии денег в чужих банкоматах Вам придется платить комиссию. Банкоматы должны работать как минимум с тремя валютами: рублями, долларами и евро. На сей день на территории области действует 434 банкомата, 386 из них позволяют оплатить услуги, 305 - получить наличность, существует 1 222 точки торгового и сервисного обслуживания. За год количество банкоматов возросло на 161, число пунктов выдачи наличных денег увеличилось на 57, перечень точек торгово-сервисного обслуживания увеличился на 302 пункта.
Жители области стали в 2,3 раза чаще оплачивать товары и услуги с помощью пластиковых карт, сумма операций выросла при этом в 1,1 раза.

Овердрафт с пластиковой картой за 1 час
Условия получения и обслуживания карт одной и той же системы и одного статуса в различных банках, как правило, различны - у каждого банка своя политика и свои пластиковые продукты. Для получения дебетовой карты, как правило, достаточно одного заявления. А вот для получения кредитной карты или карты с возможностью овердрафта придется вместе с заявлением предоставлять справки о доходах, сведения о полученных и возвращенных кредитах, возможно, доказывать права собственности на недвижимость и т.п. На проверку сведений, изготовление и оформление карты банку требуется время, обычно 2-4 недели. Впрочем, есть исключения - без предоставления многочисленных документов и длительного ожидания, обладателем пластиковой карты с кредитным лимитом в размере 30 000 рублей может стать клиент "Росбанка" В апреле банк рассылал по почте карты Visa Elektron всем добросовестным заемщикам - это те клиенты, которые не имели просроченной задолженности, продолжают аккуратно погашать кредит и выполнили не менее 4 платежей. Для того, чтобы активировать пластиковую карту и получить ПИН-код, клиенту требуется предъявить только паспорт. Вся процедура занимает не более часа. В этом случае банк не взимает комиссии за открытие ссудного счета и за досрочное расторжение договора кредитования банковского счета по инициативе клиента.

Карта в кармане, пин-код в уме
Важная деталь при выборе банка-эмитента и пластиковой карты - это размер комиссии, которую банк взимает за выдачу наличных в отделении банка или в банкомате. Важно оценить и размер комиссии банка за проведение платежа, правда, очень часто это делается бесплатно. Обратите внимание на то, сколько банк берет за открытие и годовое обслуживание карточки, каков срок действия карточки и сколько стоит повторный выпуск карты. А вот размер суммы первоначального взноса не должен серьезно влиять на выбор карты, так как эти деньги останутся Вашими и Вы сможете их снять хоть на следующий день, в крайнем случае, если первоначальный взнос - это размер неснижаемого остатка, по окончании действия карты.
Невысокий процент на остаток по карточке, тоже не должен Вас смущать при выборе карты, так как пластиковая карта - это, прежде всего, средство платежа, а не способ накопления, и не стоит ожидать от карты большего, чем она предназначена дать.
Некоторые банки выдают пластиковые карточки с фотографией владельца, (это удобно, так как при расчете по пластиковой карте продавец вправе потребовать от Вас удостоверение личности, а если на карте есть фотография, то предоставлять документ не надо), в таком случае при оформлении карты Вам придется предоставить фотографию.
Вместе с картой Вы получите так же конверт с пин-кодом - цифровой комбинацией, с помощью которой Вы сможете снимать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных и класть деньги на счет. Помните, что пин-код - это ключ к Вашим деньгам, поэтому не называйте его никому, лучше запомните или запишите где-то, но только не храните сведения о пин-коде и пластиковую карту в одном месте.

Ольга Петрова

Добавить в избранные источники Яндекс.Новости и Google Новости