Быстрый и дорогой кредит. Спрос на услуги ломбардов

Залог по дисконтной карте
Управляющий сетью "Ломбард 'Корона" Сергей Волосников связывает приток клиентов с ростом цен и задержками заработной платы.
- Причинами возросшей востребованности наших услуг, конечно, являются последствия экономического кризиса. Но я бы не стал связывать это с ситуацией в банковской сфере. Залог в ломбарде не является альтернативой кредиту, мы не ведем конкурентную борьбу с банками. Мы себя позиционируем как учреждение, которое может выручить деньгами, грубо говоря, до зарплаты. Процентные ставки в ломбарде отличаются от банковских и не в нашу пользу.
Средний по Саратову процент за пользование определенной суммой наличности - 15% в месяц. Еще осенью прошлого года некоторые ломбарды повысили цену кредита. Так в "Ломбард "Талисман" в октябре ежемесячный процент вырос с 12% до 13,5%, ежедневный процент в "Капитал-Ломбард и Партнеры" с ноября прошлого года увеличился с 0,5% до 0,6%. Клиентам такое решение объясняется общими проблемами с наличностью, как следствием мирового финансового кризиса. Справедливо отметить, что последний ломбард отличается разработанной системой льгот. Постоянные клиенты получают 10-ти и 20-процентные скидки по ставкам, им выдаются соответствующие карты. Значительные льготы по процентам предусмотрены для ветеранов и участников ВОВ. Эксперты не исключают дальнейшего роста ставки по займам.
Вместе с тем, некоторые специалисты не склонны связывать степень востребованности услуг ломбардов и периоды экономических катаклизмов. Чем выше благосостояние населения и стабильнее экономика, тем чаще население пользуется кредитами и услугами ломбардов. Например, теракт 11 сентября в США привел к резкому падению числа обращений в американские ломбарды, что привело к резкому сокращению курса акций ведущих ломбардных систем Америки.
Значительно снизилась популярность ломбардов в России после дефолта 1998 года. А уже через 3 года их число в России увеличилось более чем в 2 раза, до 1 800. В очередной раз численность этих кредитно-финансовых учреждений возросла в 2002 году, после отмены их обязательного лицензирования.
Сейчас в России активно работают около 2 000 ломбардов, которые за 10 месяцев этого года выдали 35 млрд руб. займов. Как уверяют сотрудники саратовских ломбардов, клиентами этих финансовых учреждений являются представители всех социальных групп. Это как мало обеспеченные, так и весьма состоятельные люди. В одном из ломбардов отметили, что число экономически активных граждан после кризисных событий заметно увеличилось.

Автоломбард
Большинство саратовских ломбардов в качестве имущественного залога принимают только изделия из золота. За 1 гр. выдают в займы 400 руб. Отметим, ЦБ сегодня оценивает металл в районе 800 руб. за гр. Еще некоторая часть ломбардов готова принимать в качестве залогового имущества столовое серебро. Такие изделия негласно причислены к предметам высокой ценности, а значит в семье должника приложат все усилия, чтобы их вернуть. Это идеальная схема работы ломбарда, невыкупленные залоги для кредитно-финансовых учреждений такого рода весьма нежелательны. Политику 100%-го возврата залогов ломбардам продиктовал федеральный закон. ФЗ "О ломбардах" вступил в силу в начале 2008 года и вызвал у ломбардистов не самые лестные отзывы о работе парламентариев. Объясняет бухгалтер ООО "Ломбард "Кредо центр" Елена Ильина.
- В законе абсолютно не прописана процедура реализации невыкупленных вещей. Статья 2, пункт 4 запрещает ломбарду заниматься какой-либо предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам. А статья 13, пункт 2 определяет реализацию невостребованной вещи, путем ее продажи. В законе прописаны публичные торги, а если вещь не нашла на них покупателя. Дальнейшие действия ломбардов по реализации не приписаны. До принятия закона вещи становились собственностью ломбарда. Сейчас из текста документа совершенно не понятно становятся они собственностью ломбарда или нет. Пробирная палата предложила нам заключить договор о реализации с юридическим лицом. Но зачем такие сложности? Были предложения создать новую фирму. А если мы не хотим идти на дополнительные затраты? Нас абсолютно не устраивают изменения и в налогообложении - нам теперь запрещается применять упрощенные схемы. Новый порядок работы значительно усложняет бухгалтерию. В общем, если этот закон и послужил стимулом для развития ломбардных услуг, то в очень небольшой степени.
К слову, ответом многих ломбардов на законодательные новшества был именно раздел бизнеса - кредитное учреждение отдельно, продажа ювелирных изделий и скупка отдельно. Негативных откликов на новые правила работы нет разве что в мелких мелких ломбардах, расположенных в периферийных районах Саратова. Там утверждают, что законодательные изменения незначительно повлияли на деятельность учреждений. Единственной дополнительной нагрузкой стало изменения названия - закон потребовал обязательного наличия в названии слова "ломбард". А в крупной сети "Ломбард "Корона" закон жестко критикуют. Сергей Волосников говорит - документ практически закрыл перспективу создания в Саратове цивилизованного автоломбарда.
- В Саратове осуществлялись попытки создания автоломбарда. Некоторые до сих пытаются развить это направление. Опять же в законе совершенно не прописано как это должно выглядеть. Важным вопросом здесь является хранение залога, нужна стоянка. Но законодательная норма запрещает нам заниматься предпринимательской деятельностью, значит надо будет оформлять стоянку и использовать ее только для хранения автомобилей в залоге. И придется делать ужасающий процент и вносить в него завуалированно плату за стоянку автомобиля, потому что брать официально эту плату ломбард не имеет права. И еще один момент. В советские времена, когда автомобиль нередко использовался в качестве ломбардного залога, в автоинспекции делалась соответствующая отметка в техпаспорте. Могу с 90-процентной уверенностью сказать, что сегодня автоинспекция не пойдет навстречу ломбардам и станет выделят отдельного специалиста для этой работы.
Очень неохотно в ломбардах принимают в качестве залога бытовую технику. Здесь говорят - чаще всего за ней не приходят, а выгодно продать ее чрезвычайно сложно. Потому ломбарды просто отправляют магнитофоны и утюги на свалку. Предметы, в отношении которых предусмотрен особый порядок обращения, в ломбарде не принимаются. Например, предметы искусства, холодное оружие.
Участники российского рынка ломбардных услуг отмечают повышение числа невыкупленных залогов до 6-8%. В саратовских ломбардах эти цифры пока не комментируют.

Из истории
Ломбард является одной из старейших финансовых структур. История ломбардов в современном понимании этого слова началась с середины 15-го века, когда под покровительством церкви сначала в Италии, а затем и по всей Европе стали возникать учреждения по выдаче ссуд под заклады. В России первые шаги к организации ломбардов были сделаны императрицей Анной Иоанновной. В январе 1733 г. появился именной указ "О правилах займа денег из монетной конторы", постановивший выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей. Из учрежденного в 1754 году при императрице Елизавете Петровне государственного заемного банка положено было выдавать ссуды под залог драгоценностей и недвижимых имений. А уже в царствование Екатерины Великой появились так называемые ссудные казны. Они просуществовали вплоть до советской власти.
Весной 1919 г. постановлением комиссара финансов ссудные казны были упразднены. Однако в начале 1920-х гг. страна почувствовала потребности в возрождении ломбардов. Правда, в этот период деятельность Торгсина во многом дублировала функции ломбардов, но Торгсин просуществовал недолго, а ломбарды остались и пользовались постоянным спросом у советских граждан. Так, в 1972 году размер выданных населению через ломбарды кредитов составил 40 млн руб. С наступлением эпохи рыночных отношений ломбарды в России пережили второе рождение. Государство перестало кредитовать граждан под движимый залог, и этот бизнес перешел в руки частных предпринимателей. В 1997 году была создана Некоммерческая Организация "Межрегиональная ассоциация ломбардов", объединяющая в своих рядах более 300 представителей ломбардного бизнеса.
Ломбардные учреждения существуют во всем мире, особо распространены в странах с сильной экономикой и высоким уровнем жизни. В США до недавнего времени существовало свыше 16 тыс. лицензированных ломбардов, около 3 тыс. - успешно работают в Австралии. Государственные системы ломбардов остались практически только в развивающихся странах с тоталитарными режимами. Например, в Индонезии существует только одна система ломбардов. Эта система включает в себя свыше 500 отделений по всей стране и принадлежит государству.

Татьяна Гордеева

Добавить в избранные источники Яндекс.Новости и Google Новости