ГУ ЦБ по Саратовской области: Закон о потребкредите распространяется и на микрофинансовые организации

В жизни каждого человека возникают ситуации, для решения которых требуется привлечение денежных средств. Сегодня не только банки, но и иные финансовые организации готовы предоставить денежные средства в кредит или заем. При этом, если для получения кредита в банке заемщику необходимо представить документы, подтверждающие его платежеспособность, то получение заемных средств в иных организациях осуществляется только лишь при предъявлении паспорта.

Наиболее активную позицию в рекламировании услуги по предоставлению микрозаймов населению занимают микрофинансовые организации.

В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Такая организация вправе предоставить заемщику микрозайм в размере, не превышающем один миллион рублей.

По состоянию на 20.06.2014 на территории Саратовской области зарегистрировано 33 микрофинансовых организаций. Помимо региональных компаний аналогичную услугу активно предлагают микрофинансовые организации, зарегистрированные на территории иных регионов России.

Информационный рынок перенасыщен сообщениями о готовности микрофинансовых организаций в кратчайшие сроки (не более 15 минут) предоставить денежные средства заемщику. В свою очередь, у человека, воспринимающего эту информацию, возникает соблазн воспользоваться данным предложением, не оценив все последствия, которые могут возникнуть при возврате суммы займа.

Так о чем же нужно помнить потенциальному заемщику, желающему обратиться в микрофинансовую организацию для получения заемных средств?

Во-первых, удостовериться в том, что микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Данная информация размещена на сайте Банка России – www.cbr.ru в разделе "Финансовые рынки" (подразделы "Участники финансовых рынков", "Микрофинансовые организации"). Кроме того, в силу пункта 5.1. статьи 9 Федерального закона № 151-ФЗ и пункта 5 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" (вступил в силу 01.07.2014) такая информация должна быть предоставлена заемщику микрофинансовой организацией.

Во-вторых, принимать решение о подписании договора микрозайма следует только после внимательного изучения текста этого договора и содержания Правил предоставления микрозаймов.

Деятельность микрофинансовой организации по предоставлению микрозаймов определяется не только действующим законодательством, но и Правилами предоставления микрозаймов, которые должны содержать, в числе прочего, порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей. Сам договор определяет права и обязанности займодавца (микрофинансовая организация) и заемщика. С 01.07.2014 вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который определяет структуру и содержание договора потребительского кредита (займа). Действие этого Закона распространяется и на микрофинансовую деятельность, как следствие, договор микрозайма должен соответствовать требованиям Федерального закона № 353-ФЗ. В связи с этим, заемщику следует знать, что:

1. Договор должен состоять из двух частей: общих условий и индивидуальных условий в соответствии со статьей 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

2. Общие условия договора должны включать сведения о микрофинансовой организации, порядке и условиях выдачи и погашения микрозайма (вся информация в объеме, предусмотренном пунктом 4 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, раскрывается на странице в сети Интернет компании и в офисах компании).

3. Индивидуальные условия договора, в числе прочего, должны содержать сумму займа, проценты за пользование заемными средствами, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

4. Полная стоимость займа с учетом причитающихся процентов за пользование заемными средствами, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Заемщику важно помнить, что договор микрозайма можно заключать только в том случае, если все положения договора ему понятны, а уровень доходов заемщика позволит ему своевременно и в полном объеме выполнить все обязательства по договору микрозайма.