Как выгодно взять ипотеку. Тонкости и нюансы

11:20, 22 июня 2016
Комментариев[17]

Эксперты прогнозируют становление рынка недвижимости в течение двух последующих лет и отмечают, что сейчас рынок проходит дно. То есть цены на недвижимость уже упали до минимума. При этом банки снижают процентные ставки по ипотечному кредитованию и делают выгодные предложения. Все указывает на удачное время для покупки недвижимости. Ведь ожидается, что осенью цены на недвижимость вырастут. Как грамотно воспользоваться ситуацией, как выбрать оптимальное предложение на рынке жилья, какую ипотечную программу можно назвать выгодной? Ответы на эти актуальные вопросы — в следующей статье.

Основополагающим моментом при оформлении ипотеки является выбор программы. Именно от этого зависит насколько в дальнейшем ипотечный кредит окажется комфортным и выгодным. Перед тем, как одобрить кредит, банк обращает внимание на возраст заемщика, совокупный доход семьи, объем средств для первоначального взноса, стаж работы и многие другие факторы. Все эти критерии влияют как на размер одобренного кредита, так и на срок и процентную ставку, которая при господдержке может колебаться от 11,5 % до 15% годовых.

Верная ипотечная программа позволит "обойти риски". Речь идет об отказе в кредите или занижении необходимой суммы. Кстати, чем больше сумма кредита, тем больше можно в итоге сэкономить. Нужно знать о возврате налогового вычета, грамотном перераспределении кредитной нагрузки и многих других нюансах.

Рассмотрим такой тип недвижимости, как новостройки, и определим наиболее приемлемые для заемщиков варианты оформления ипотеки.

Выбирая ипотечную программу для приобретения квартиры в новостройке, важно убедиться в наличии аккредитации застройщика в том или ином банке. Застройщик считается аккредитованным, если он предоставил в банк определенный пакет документов, подтверждающих его надежность. После необходимой проверки банк включает строящийся дом в список кредитуемых объектов. Как показывает практика, большинство людей выбирают сначала квартиру, а потом уже подбирают ипотеку. Если же нет строгой привязки к конкретному объекту недвижимости, то можно рассмотреть несколько программ банков и отталкиваться от одобренной суммы и списка объектов.

Есть ряд специальных программ для новых квартир: с уже оформленным свидетельством либо находящиеся на этапе строительства, которые реализуются непосредственно застройщиком или подрядчиком.

Банк и программа	Ставка	Ставка для клиентов «Этажи»	Параметры кредита	Подробнее
«ВТБ 24» Госсподдержка	12%	11,7%	Первоначальный взнос от 20%,срок до 30 лет	Покупка недвижимости от юр лица. Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка.
«Сбербанк» Госсподдержка	12 %	12%	Первоначальный взнос от 20%, срок до 30 лет	Покупка недвижимости от юр лица. Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка.
«Открытие» Госсподдержка	11,95%	11,7%	Первоначальный взнос от 30%, срок до 30 лет	Покупка недвижимости от юр лица. Для первичного рассмотрения необходимы (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах).
«Уралсиб» Госсподдержка	11,75%	11,5%	Первоначальный взнос от 20%, срок до 30 лет	Покупка недвижимости от юр лица.
«Россельхозбанк» Госсподдержка	11,9%	11,9%	Первоначальный взнос от 20% , срок на 30 лет	Покупка недвижимости от юр лица. Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка.
«АкбарсБанк» Госсподдержка	12%	12%	Первоначальный взнос от 20%, срок до 30 лет	Возможно рассмотрение по 2 документам, первоначальный взнос от 20%

Взять ипотеку можно и на строящийся дом (от физ. лица)

Программа банка	Ставка	Ставка для клиентов «Этажи»	Параметры кредита	Подробнее
Сбербанк «Строящееся жилье»	13,5%	13,5%	Первоначальный взнос от 20%, срок до 30 лет	Строящееся жилье, жилье в готовой новостройке, дом с земельным участком.
ВТБ 24 «Квартира в новостройке»	14%	13,5%	Первоначальный взнос от 20%, срок до 30 лет	Строящееся жилье, квартира в готовой новостройке.
Россельхозбанк «Строящееся жилье»	13,9%	13,9%	Первоначальный взнос от 15%, срок до 30 лет	Новостройка, жилой дом с земельным участком; танхаус; строительство дома; незавершенный дом с участком; приобретение земельного участка; приобретение права аренды на земельный участок с последующим строительством дома)
Юникредит Банк	14%	13,5%	Первоначальный взнос от 20%, срок до 30 лет	Строящееся жилье, квартира в готовой новостройке, строительство жилого дома.

Нюансов в этом вопросе очень много. Самостоятельно в них разобраться можно, но это займет много времени и не защитит от стандартных ошибок. Выход из ситуации - помощь ипотечного брокера: он обладает полной информацией и пониманием всех тонкостей темы. Брокеры ежедневно проводят мониторинг рынка ипотеки, знают о всех изменениях на рынке банковских услуг, помогают грамотно заполнить анкету, сформировать заявку и тут же передать ее в руки банковского специалиста.

Чем может помочь ипотечный брокер?

- Проконсультирует, подберет оптимальную программу кредитования, корректно рассчитает дополнительные расходы.

- Проверит пакет документов, поможет заполнить анкету и отправит заявку в банк.

- Защитит интересы клиента по нотариальной доверенности.

- Сопроводит при подаче заявлений в Росреестр.

- Закажет и получит необходимые справки ЕГРП.

- Сообщит о результате рассмотрения заявки

- Поможет получить скидки от банков-партнеров

Если вы планируете приобретать квартиру в новостройке или строить дом, то рекомендуем обращаться в крупные компании, специализирующиеся на предоставлении комплексных услуг в сфере недвижимости. В таких компаниях ипотечные брокеры предоставляют свои услуги бесплатно и в очень удобном формате. Для того, чтобы подать заявку на ипотеку, вам нет необходимости обращаться в разные банки - ипотечный брокер подаст заявку одновременно в несколько банков и в короткое время вы узнаете, в каком из них был одобрен ипотечный кредит.

При этом у вас есть возможность получить хорошую скидку по ипотеке, если обратитесь в компанию, у которой налажены максимально партнерские отношения с банками, которые позволяют получить особые условия по ипотечному кредитованию. Например, у компании "Этажи" есть специальные условия для клиентов: сниженные ипотечные ставки до 1%, отсутствие комиссии, сокращенный срок рассмотрения заявок до 1 дня. Особые льготные условия существуют также и в отношении условий страхования имущества и жизни, и оценки объектов недвижимости. Такие компании имеют максимально высокий процент одобренных заявок.

Предварительно рассчитать размер кредита и ознакомиться с перечнем банков-партнеров компании и другой важной и полезной информацией для получения ипотеки можно на сайте компании.

(в таблицах использована информация, размещенная на официальных сайтах банков -партнеров)

На правах рекламы

Вернуться

на главную страницу
к списку материалов