Правила перехода. Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой без потерь?

По словам директора Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Кирилла Пронина, внушительное число жалоб, поступающих в адрес регулятора, касаются перевода пенсионных накоплений без ведома владельца средств. Довольно часто клиенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ) жалуются и на удержание средств у текущего страховщика, а также на потерю инвестиционного дохода при смене НПФ.

Правило пяти лет
Государственная система страхования пенсионных накоплений действует в России с 2015 года. Она гарантирует защиту взносов. Средствами управляют государственная управляющая компания Внешэкономбанка и негосударственные пенсионные фонды. В накопительной системе находится более 4,3 трлн рублей. Это пенсионные средства 76 млн россиян.

В случае банкротства или потери лицензии тем или иным НПФ государство гарантирует сохранение пенсионных взносов. При этом можно потерять инвестиционный доход – это процент, который управляющая компания или фонд начисляет на сумму имеющихся средств раз в год. Доход возникает в результате инвестиционной деятельности УК или фонда.

Также лишиться инвестиционного дохода можно в случае смены фонда, если с момента предыдущего перехода прошло менее пяти лет. Из общей суммы вычтут процентные начисления за невыдержанный срок.

С учетом этого ограничения менять фонд можно каждый год. Речь идет о переходе из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный, возвращении в ПФР или переходе из одного НПФ в другой.

В прошлом году Пенсионный фонд России принял к рассмотрению 6,3 млн заявлений граждан о выборе НПФ или УК, из которых 3 259 - из Саратовской области. 2 734 саратовца решили вернуть свои пенсионные накопления в ПФР (84%). При этом в Российской Федерации больше половины заявителей (2,85 млн) решили перевести свои пенсионные накопления в НПФ.

Недобросовестные агенты
Лазейками в действующих правилах перевода средств из одного фонда в другой порой пользовались недобросовестные агенты. В результате их действий россияне ежегодно теряли в общей сложности 30-40 млрд рублей пенсионных накоплений. Пострадали десятки тысяч граждан.

Особенно активно такие схемы применялись в 2016-2017 годах. Некоторые агенты рассказывали будущим пенсионерам, что государство может забрать все их накопления на старость. И только негосударственный фонд с его "защищенным" счетом поможет спастись от такого сценария, поэтому нужно срочно переводить все свои средства.

Менеджеры других компаний ничего не рассказывали и не обещали, но при оформлении какой-либо другой услуги в стопке документов подавали на подпись своему клиенту и заявление на перевод денег. Клиенты, которые невнимательно изучали бумаги, подписывали их.

Наталья из Саратова рассказывает: "В начале прошлого года я лишилась работы. Решила обратиться в кадровое агентство. Сотрудница агентства перед процедурой подписания договора об оказании услуг, стала излишне разговорчивой. Это меня насторожило, и я стала внимательно листать бумаги. Среди документов оказалось заявление о переводе моих пенсионных денег в другой фонд. Я не стала подписывать это заявление".

Новые правила
В интервью ИА TagilCity Кирилл Пронин подчеркивает, что новые правила перехода в другой пенсионный фонд создавались для защиты будущих пенсионеров.

Таким образом, с 1 января 2019 года законодательство будет требовать, чтобы при подаче заявления клиент был проинформирован о сумме инвестиционного дохода, которую он теряет при смене фонда. При этом такого рода информация будет выдаваться в режиме онлайн. ПФР будет сообщать и прежнему, и новому фонду о факте подачи заявления о переходе.

Также по новым правилам у владельца пенсионных накоплений появится возможность отзывать заявление до конца календарного года. Средства при этом останутся в прежнем фонде.

Можно будет подавать заявление о смене фонда и через Единый портал госуслуг, и во время визита в ПФ (заявление в офисе примут и у представителя).

Важная информация
Специалисты по финансовой грамотности настойчиво рекомендуют следить за своими пенсионными накоплениями. Как это можно делать?

Сведения о поданных заявлениях о смене страховщика и размер пенсионных накоплений можно получить на портале госуслуг (информация о сумме накоплений выдается по запросу в течение нескольких минут). С этой же целью можно обратиться в МФЦ. Там сделают запрос в ПФР и выдадут справку о состоянии пенсионного счета. Эту же информацию можно получить и непосредственно в пенсионном фонде.