Кредитное послабление. Было недолгим

Начиная с 60-х годов прошлого столетия Центральные банки некоторых зарубежных стран, такие как Федеральная резервная система США, Европейский Центральный банк, Банк Канады проводят обследование динамики условий кредитования. Целью опроса кредитных организаций является определение степени жесткости условий банковского кредитования. Банк России начал проводить аналогичное обследование в 2009 г., а с прошлого года анкетирование участников банковского сектора проводится в регионах, которые отличаются высокой кредитной активностью. Так, во 2 квартале 2011 г. опросы кредитных организаций были проведены в 17 регионах, в т.ч. и в Саратовской области, а также среди крупнейших банков страны.

В последнем исследовании по Саратовскому региону (по результатам 2-го квартала) приняли участие 29 кредитных организаций, на долю которых на 01.07.2011 приходилось более 80% кредитного рынка области. По данным анализа, проведенного ГУ Банка России по Саратовской области, для всех категорий заемщиков Саратовской области доступность кредитов продолжала повышаться, но в меньшей степени, чем в предыдущих кварталах. В розничном сегменте о смягчении условий кредитования сообщили 61% банков-респондентов, в сегменте кредитования юридических лиц – около 30%.

Основным направлением смягчения условий кредитования в области по всем категориям заемщиков во 2 квартале оставалось снижение процентных ставок. В сегменте кредитования юридических лиц о снижении ставок по кредитам сообщила половина опрошенных банков, в сегменте кредитования населения – более 40%. Смягчение условий в части процентных ставок было основным направлением либерализации и в целом по стране. Условия по дополнительным комиссиям для юридических лиц почти во всех банках остались неизменными, для населения - снизились в отдельных банках – респондентах. Фактически средневзвешенные ставки по кредитам юридическим лицам области во 2 квартале снизились на 0,5 п.п., а в розничном сегменте - на 1,3 п.п. и составили, соответственно 10,7% и 21,3%.

Также банками, действующими в регионе, были увеличены максимальные размеры кредитов и сроки кредитования. И в розничном сегменте, и в корпоративном эти условия во 2 квартале смягчились в каждом пятом из опрошенных банков.

Смягчение условий кредитования во 2 квартале в нашей области, как и в целом по стране, было обусловлено, прежде всего, изменением ситуации на внутрен­нем финансовом рынке (конкуренцией на рынке капитала, изменением ситуации с ликвидностью кредитных организаций) и политики управления активами и пассивами в банках. Сдерживающее влияние на смягчение условий кредитования оказало увеличение сумм просроченной задолженности в некоторых банках региона.

Замедление темпов смягчения условий кредитования на территории области во 2 квартале происходило на фоне роста спроса на кредиты со стороны всех категорий заемщиков. При этом в розничном сегменте рост спроса был более интенсивным, чем на корпоративном участке рынка. Объем выданных кредитов юридическим лицам во 2 квартале по сравнению с предыдущим увеличился почти на 6% и составил 49,9 млрд руб., а в розничном сегменте он вырос более, чем в 1,5 раза, до 14,5 млрд руб. Тем не менее, стоит заметить, что темп роста спроса на кредиты замедлился, а спрос на пролонгацию ранее выданных кредитов даже снизился по всем категориям заемщиков.

По итогам 3-го квартала банкиры рассчитывают также увидеть увеличение спроса на кредиты. В розничном сегменте рост спроса ожидают более 60% банков, в корпоративном кредитовании – около 30%. В условиях прогнозируемого увеличения спроса банки планируют продолжить смягчение условий кредитования. Но темпы смягчения, тем не менее, будут отставать от темпов роста спроса. Так, например, в сегменте кредитования населения условия кредитования планирует смягчить только 30% банков, при этом более 60% респондентов оставят эти условия без изменения, а отдельные банки предполагают их ужесточение. В корпоративном сегменте продолжение либерализации условий предполагают немногим более четверти опрошенных банков.