Выбор редакции
Комментарии
увеличить шрифт
  • A
  • +A
  • +A

ЦБ фактически запретит устанавливать высокие ставки по кредитам. Против закредитованности населения

  • 11:27, 6 сентября 2013
  • Комментариев[2]
Центробанк всерьез решил остановить рост потребительского кредитования, который уже привел к тому, что на каждом десятом заемщике висит по пять кредитов. Представители ЦБ неоднократно обозначали цель снизить кредитную активность до уровня увеличения доходов населения. Правда, все предпринимаемые меры пока не возымели действия, поэтому регулятор решил пойти на чрезвычайные меры. Как сообщил в четверг зампред ЦБ Михаил Сухов, в 2014-м коэффициенты риска по необеспеченным потребссудам в расчете достаточности капитала будут повышены до трех раз по кредитам с высокими ставками.
ЦБ фактически запретит устанавливать высокие ставки по кредитам. Против закредитованности населения

Если банк занимает населению под 60% и более, то для него коэффициент увеличится с 2 до 6 (с 200 до 600%), а по ссудам, полная стоимость которых превышает 45%, — с 1,7 до 3 (со 170 до 300%). Если кредитная организация не захочет снизить ставки, чтобы снять непосильное бремя выплат с заемщиков, то ей придется найти возможность для увеличения капитала. Впрочем, коэффициент настолько высокий, что сделать это сможет далеко не каждый банк.

На жесткие меры ЦБ подтолкнуло нежелание подопечных реагировать на предыдущие сигналы, призывающие снизить ставки. За текущий год регулятор уже дважды весьма недвусмысленно показал, что делать это нужно. С 1 марта 2013 года Центробанк вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию, таким образом выведя из оборота банков значительные суммы. А с 1 июля  были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками (от 25% годовых). Но максимальный коэффициент составляет 2.

В четверг Сухов пояснил, почему регулятор готов еще больше ужесточить правила. По словам зампреда ЦБ, в июле, несмотря на ранее принятые меры, четверть новых необеспеченных розничных ссуд выдавалась по ставке свыше 45%. Можно добавить, что немалое количество игроков и вовсе сохранила ставки на уровне 50–70%.

— Мы хотим продолжить регулятивное давление на сегмент дорогих (розничных) кредитов, —  рассказал Сухов.

Зампред уточнил, что ЦБ повысит коэффициент расчета риска по займам с реальной ставкой после 60% — с 2 до "почти запретительных" 6, а для кредитов, полная стоимость которых составляет более 45%, — с 1,7 до 3.

По мнению Сухова, тем самым будет снижаться доля займов, которые предоставляются при низком анализе риска заемщика. По мнению зампреда ЦБ, сокращение темпов роста необеспеченных потребительских ссуд должно идти по пути сокращения той части ссудной задолженности, которая не связана с глубоким анализом банковских заемщиков. Но всё равно снижение темпов регулятор достаточным не считает, хотя с момента активных действий рост необеспеченных кредитов снизился с 60% до около 40% в годовом выражении. В качестве же ориентира ЦБ рассматривает показатель не превышающий 15% в год.

Эксперты, опрошенные "Известиями", считают, что заявленная в четверг мера будет более действенной, чем обе предыдущие, "поскольку 6 — это очень высокий коэффициент".

Аналитик ИК "Совлинк" Ольга Беленькая отметила, что именно те банки, которые не восприняли сигналы ЦБ в марте и июле, окажутся под пристальным вниманием регулятора.  

— Так, ХКФ-банк продолжает выдавать ссуды под 45–60% годовых, банк "Восточный" — под 35–45%, ОТП-банк и "Ренессанс Кредит" — под 25–35%. Банки "Траст" и "Связной" выдают ссуды под 35–45%, ТКС-банк — под 45–60%, а Лето-банк — под 25–35%, — перечисляет кредитные организации Беленькая.

Но, как полагает старший аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Максим Васин, в связи с новыми требованиями ЦБ банки должны будут снижать ставки по потребкредитам.

— Регулятор решил запретить устанавливать высокие ставки, — говорит он.

Правда, представитель НРА считает, что кредитные организации так просто не сдадутся, а попытаются закамуфлировать реальный размер ставки. Ряд банков, по мнению Васина, имеют возможность докапитализироваться, хотя на это, по некоторым оценкам, потребуется не менее 100 млрд рублей.

— Сейчас на рынке доминируют банки с сильными возможностями в плане капитализации, — подчеркивает эксперт. — ХКФ-банк и "Русский стандарт" способны получить капитал и от акционеров, и за счет рыночных субординированных ресурсов. ТКС-банк сейчас увеличивает капитал на 7 млрд рублей. В "Ренессанс Кредит"  могут поступить средства от группы ОНЭКСИМ, а Лето-банку и "Сетелему" — от материнских структур, ВТБ и Сбербанка соответственно. Ряд других кредитных организаций могут испытывать трудности, но перечисленные игроки не остановятся перед необходимостью повышенной капитализации.

Проще говоря, лучше пойдут на увеличение капитала, но ставки не сдадут. Сами кредитные организации пока отвечают на заявленные меры не очень конкретно.

— Мы будем пересматривать условия кредитования в зависимости от экономического эффекта новых инициатив регулятора, — сказал представитель ХКФ-банка "Известиям".

А замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг предположил, что еще одна группа банков будет менять модели кредитования. По его прогнозам, некоторые начнут сворачивать программы необеспеченного потребкредитования и стимулировать развитие залогового. Еще один вариант — переводить бизнес в МФО, поскольку речь идет об очень существенном увеличении коэффициентов риска. В свою очередь, госбанки, ставки по кредитам которых составляют порядка 20% годовых, могут, напротив, повысить стоимость займов — к примеру, до 24%. 

Автор: Анастасия Алексеевских, "Известия"
Комментарии - 2
Сортировать
  • По рейтингу
  • По дате
  • Фима Собак
    "Если банк занимает населению под 60% и более..."
    Банк не может ЗАНИМАТЬ населению. Это население занимает у банка, а банк ему ОДАЛЖИВАЕТ. А то по смыслу выходит, что банк А занимает у банка Б деньги населению.
    6 Сентября, 17:27
  • Рязин С.П.
    Поддерживаю, слишком уж большие бонусы получают акционеры. Банки свою деятельность направили на сокращение расходов, что не совсем корректно со стороны рядовых сотрудников. Вариант один, объединять мелкие банки в несколько крупных и сокращать кредиты до уровня европейских банков 7,5%
    9 Сентября, 13:02
Добавить комментарий
Похожие материалы
  • 30.10.2015, 15:01 ЦБ признал, что не справляется с ростом цен. Регулятор сохранил ключевую ставку без изменений ЦБ признал, что не справляется с ростом цен, и во второй раз оставил без изменения ключевую ставку — на уровне 11%. Смягчения денежно-кредитной политики теперь стоит ожидать только после очевидного обвала кредитования. Экономическая ситуация в России преимущественно будет зависеть от динамики мировых цен на энергоносители, дает понять регулятор.
  • 29.10.2015, 10:23 Индекс кредитного здоровья россиян обновил антирекорд. В долговую яму попали 6 млн заемщиков Индекс кредитного здоровья россиян в третьем квартале обновил антирекорд, достигнув самого низкого значения за все время проведения исследований – с октября 2008 года. Индекс обвалился до 89 пунктов. Предыдущее снижение было в июле (92 пункта). За 9 месяцев 2015 года индекс снизился на 7 пунктов.
  • 22.09.2015, 10:53 Без оптимизма. Власти не планируют активных действий по выходу из кризиса Россияне стали понимать, что кризис быстро не закончится. В следующем году правительство собирается экономить "по всем фронтам", пенсии и зарплаты бюджетников вырастут символически, поэтому потребительский спрос останется крайне слабым. Роста инвестиций также ожидать не стоит, поскольку кредит остается дорогим, а деловой климат неблагоприятным. Как итог — весьма вероятное продолжение рецессии.
  • 11.09.2015, 16:08 ЦБ: Рост экономики возобновится в 2017 году Спад ВВП РФ в 2015 году составит 3,8-4,4%, в 2016 г - 0,5-1%, рост экономики возобновится в 2017 году, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. По ее словам, годовые темпы прироста ВВП в 2018 году могут составить 2,5-3%.
  • 08.09.2015, 10:36 Слова вместо цифр. В АСВ скрывают размер страхового фонда Последний раз Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнародовало информацию о размере своего страхового фонда 1 июля этого года. На тот момент в нем было аккумулировано 30,9 миллиарда рублей. Это в два с половиной раза меньше, чем на начало года. Тогда эта сумма составляла 83 миллиарда. И с тех пор в ответ на официальные запросы представители АСВ отделываются лишь общими фразами. Дескать, средств достаточно для выплаты вкладчикам разорившихся банков. Почему АСВ перестал оперировать статистическими показателями, выясняла "Лента.ру".
Новые материалы
  • 27.01.2021, 15:44 Абоненты Tele2 стали слушать музыку в 1,5 раза больше
  • 27.01.2021, 15:17 Атака клонов. Самарские бизнесмены нашли способ завладеть заводом РМК

    Лет десять назад саратовский завод резервуарных металлоконструкций (РМК) был флагманом саратовской промышленности "эпохи стабильности". Последнюю пятилетку предприятие существует в статусе банкрота, но не сдается и продолжает выпускать продукцию, несмотря на накаляющуюся атмосферу кризиса. Свежайшую главу истории завода РМК впору обозначить как "атака клонов". В Саратове появилось официально зарегистрированное акционерное общество со схожим названием, что и у завода РМК. Новичок уже заявляет свои права на предприятие. Кто стоит за этими схемами и чем всё это может закончиться? А главное, почему чиновники правительства, не раз заявлявшие о необходимости сохранить предприятие, самоустранились от происходящего.

Обсуждаемые новости
  • Сегодня
  • Неделя
  • Месяц
Поиск дешевых лекарств в аптеках Саратова
Архив новостей
  • «
  • 6 сентября 2013
  • »
  • пн
  • вт
  • ср
  • чт
  • пт
  • сб
  • вс
Нашли ошибку
x