Новоселье с условиями. Почему саратовцы не горят желанием брать льготную ипотеку

Кризис для ипотеки

Губернатор Валерий Радаев на заседании координационного совета по распространению коронавируса задался вопросом, почему в регионе так мало заявок на льготную ипотеку по 6,5%. "Этот механизм работал эффективно. Сейчас меньший процент, а востребованности нет. Просьба разобраться", - дал он поручение подчиненным. Напомним, что до пандемии средняя ставка колебалась в пределах 8-9%. Ранее недоумение по поводу этой тенденции высказывал также председатель правительства области и руководитель регионального антикоронавирусного штаба Александр Стрелюхин.

По данным Объединенного кредитного бюро, в Саратовской области в апреле в целом было выдано 1,2 тысячи ипотечных кредитов, что на 37% меньше прошлогоднего уровня. В деньгах падение оказалось даже больше — 2,1 млрд, что на 41% меньше. Уровень падения примерно соответствует среднероссийским тенденциям.

Напомним, что президент России Владимир Путин предложил запустить специальную льготную ипотечную программу на покупку жилья класса "комфорт" в середине апреля. "Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу. Поддержать и наших граждан, и строительную отрасль. Дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия", - сказал он больше месяца назад. Прогнозы снижения спроса на жилье тогда составляли 70%.
На реализацию программы только в этом году предусмотрено 6,5 млрд рублей. Срок программы ограничен — заявки принимаются до 1 ноября этого года. Существуют ограничения и по суммам ипотечного кредита. Стоимость покупки жилья в ипотеку по субсидированной ставке в регионах не должна превышать 3 млн руб., в Москве и Петербурге — 8 млн руб.

Еще одно ограничение касается "продавца" — приобрести квартиру в ипотеку по льготной ставке можно только у юридического лица в строящемся или сданном доме.

На 10 мая в стране было выдано порядка 6,8 тысячи ипотечных кредитов по льготной ставке на общую сумму больше 17 млрд рублей. "Это, наверное, самая эффективная антикризисная программа, которая работает в строительной отрасли", - комментировал статистику и.о. министра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин в эфире телеканала "Россия 24".

Всего за год, по оценкам "ДОМ.РФ", запланировано выдать 250-300 тыс. кредитов. Руководитель аналитического центра госкомпании Михаил Гольдберг заявил РБК, что это создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м, а всего в отрасль будет привлечено около 1 трлн рублей от банков и граждан.

Фото СарБК

Оживление, но не бум

Участники саратовского рынка недвижимости пока не склонны признавать льготную ипотечную программу ни "самой эффективной", ни "невостребованной".

Начальник отдела ипотечного кредитования "Ипотечной корпорации Саратовской области" Елена Андрусенко считает, что для оценок прошло слишком мало времени со старта программы: "К нам поступают звонки с просьбами оформить такую ипотеку. Я думаю, что она будет востребована и далее потому, что она расширяет круг получателей. Здесь ипотеку под льготную ставку могут оформить все граждане, любого возраста, независимо от семейного положения, количества детей и их года рождения, как в семейной ипотеке".

В Союзе Застройщиков (это единый отдел продаж) тоже говорят об оживлении потенциальных покупателей жилья. "Люди стараются успеть. Такая возможность предоставляется один раз и не надолго", — говорит директор сервиса Алексей Сидиков.

Игроки строительного рынка поддержали решение властей сразу после объявления об этой программе. Уверены в эффективности меры и сейчас. Коммерческий директор группы компаний "Кронверк" Кристина Плешкова считает, что ипотека по ставке 6,5% всколыхнула региональный рынок в период самоизоляционного затишья и не дала ему просесть: "Обычно май является слабым месяцем по показателям продаж, но этот май не уступает прошлогоднему".

Начальник отдела маркетинга компании "Шелдом" Ольга Тимошенко тоже говорит об оживлении продаж: "Первые три дня после объявления о программе у нас телефоны разрывались. Интерес к продукту есть. Сейчас доля сделок по ипотеке в продажах даже больше, чем в мае прошлого года. Дело в том, что многие приобретают у нас квартиры за наличный расчет. Но ставка 6,5% заставила их изменить свое негативное отношение к кредитам и оформить ипотеку".

В энгельсской строительной компании "Новый век" тоже отметили интерес потребителей к новой льготной ипотеке.

В "Альфа-банке" сказали: "Программа льготной ипотеки, с момента присоединения к ней банка, оказалась востребованной среди наших клиентов. Более 30% заявок в Саратове сейчас приходится именно на эту программу. Для клиентов она понятная и рабочая".

Но бумом продаж ситуацию на рынке не назвал никто. Многие опрошенные "СарБК" эксперты указали, что значительную долю сделок по новым условиям составляют те, кто находился в процессе подготовки к подписанию договора, но после объявления о начале программы стартовал снова, чтобы оформить кредит по максимально низкой ставке.

Фото СарБК

На выгодную ипотеку нет денег

Ольга Тимошенко считает безосновательными ожидания в Саратове шквала ипотечных займов. "Мы до пандемии целый год наблюдали за статистикой оттока из города платежеспособной публики и перспективной молодежи. А сейчас изучаем данные о росте безработицы. Поэтому было бы странно ждать, что у людей вдруг появятся деньги. Главная проблема в реализации этой программы — это отсутствие у людей денег именно в сегодняшнем моменте для того, чтобы оплачивать проценты по ипотеке завтра, послезавтра. На 10 лет вперед это, конечно, им интересно, но ближайшие полгода для многих выглядят периодом неизвестности. Ведь никто не гарантирует, что 15 июня город заработает в полной мере".

Большинство из тех, кто располагает какими-то значительными суммами предпочитает сохранять их в качестве подушки безопасности, а не делать выгодные вложения. Поэтому даже сниженная ставка не является достаточно привлекательной для тех, кто нуждается в новом жилье, говорят аналитики.

Елена Андрусенко замечает, что рост показателей ипотеки в рамках господдержки-2020 может тормозить размер первоначального взноса: "По новым условиям, нужно внести 20% от стоимости жилья. А при ипотеке на вторичном рынке можно внести 10% в качестве первоначального взноса".

Эксперты заявляют, что статистика ипотечных займов может не досчитаться тех, кто готов оформить кредит, но не может предоставить необходимые справки с места работы. Ведь несколько отраслей все еще находятся под ограничениями, а значит под замком стоят бухгалтерии и службы HR.

К слову, сотрудники этих сфер имеют все меньше шансов на то, что банки одобрят им кредит. "Еще вчера человек был уверен в завтрашнем дне, потому что занимался перевозками или работал в развлекательном центре. Целые отрасли были привлекательными для банков. А в нынешней действительности эти люди оказались не совсем востребованными", - говорит Ольга Тимошенко.

О том, что банки повысили требования к заемщикам, из-за чего возрос процент отказов, отметила и Кристина Плешкова. Федеральные эксперты и ранее заявляли, что программой сможет воспользоваться не больше 5-10% заемщиков из числа тех, кто сохранил рабочее место и сравнительно высокий уровень доходов.

В "Альфа-банке" предположили, что еще одной проблемой льготной ипотеки "для всех" может стать дефицит предложений. "По льготной ставке можно оформить квартиру как в уже сданном доме, так и на стадии строительства. Однако с момента запуска программы региональный рынок недвижимости не всегда может полностью удовлетворить спрос на жилье, отвечающее требованиям участия в госпрограмме", — считают в кредитной организации.

Проблему с выбором квартиры не исключают и в "Ипотечной корпорации Саратовской области". В то же время в "Новом веке" уверяют, что этот вопрос не актуален. "У нас на текущий момент три объекта подходят под данную программу, а к августу будет четыре. Поэтому я не совсем понимаю, как может возникнуть дефицит. Даже после того, как люди оформят ипотеку под льготную ставку, останется много предложений", - говорит начальник отдала продаж компании Ольга Галибина.

По данным ЦИАН, в Саратовской области под условия льготной ипотеки может подпасть 88% квартир площадью примерно 49,9 кв. м (средняя по городу на нынешний день — 53,1 кв. м).

Фото СарБК

Остановки избежали 37% строителей

Некоторые эксперты высказывают мнение, что программа субсидирования ипотечной ставки в большей степени ориентирована на поддержку строительной отрасли.

По данным опроса, проведенного Институтом развития строительной отрасли по заказу Национального объединения строителей в апреле, на сегодняшний день основными проблемами в работе компаний являются вынужденные нерабочие дни (59,5%), запрет на доступ персонала к стройплощадке (42%), перебои с финансированием со стороны заказчиков (41,7%), перебои с продажей, отгрузкой, доставкой отечественных стройматериалов и оборудования (37,5%) и импортных материалов (22,5%). Почти у 12% особых проблем в работе не возникло.

У 37% компаний работы на объектах не останавливались, а почти у 24% были остановлены все объекты. Около 12% участников опроса рассказали, что у них не работает половина стройплощадок. Десятая часть компаний заморозила строительство более 75% объектов.

В Саратовской области за период с 15 марта без остановки работали 37% компаний. Меньше четверти объектов были остановлены у 7% предприятий, а более половины — у 21% компаний. С остановкой всех стройплощадок пришлось столкнуться 17,6% игроков строительного рынка региона.

В компании "Кронверк" на вопрос о ситуации на региональном рынке ответили: "Отрасль жива, однозначно. К тому же в области запустилось строительство инфекционного центра, на котором задействованы крупнейшие застройщики региона. Это позволило не сокращать людей, а, наоборот, набирать. У нас сейчас идет набор персонала и на завод, и на стройку. Я думаю, у других застройщиков такая же ситуация. Такая поддержка тоже имеет место быть, и мы потихоньку справимся с ситуаций".

При этом Кристина Плешкова заметила, что в нынешней ситуации стоит винить не только коронавирус, но и недавние скачки уровня валют. Они осложнили жизнь подрядчикам компании, которые зависимы от поставок импортного оборудования.

"Но лично я переживаю за тот момент, когда снимут льготную ипотечную ставку. Что будет дальше?", - задается вопросом собеседница "СарБК".