Выбор редакции
Комментарии
увеличить шрифт
  • A
  • +A
  • +A

Паутина для инвестора. Как распознать обман в обещаниях "легких денег"

  • 11:53, 21 июля 2021
  • Комментариев[0]

В прошлом году отечественный финансовый рынок приобрел миллионы новых инвесторов. Причин у этой тенденции много. Среди них - внедрение финтех-инноваций, снижение тарифов и порога выхода на рынок, падение ставок по банковским вкладам, сокращение доходов населения на фоне пандемии и проч. Повышенным спросом воспользовались и преступники: количество мошеннических действий тоже возросло. "СарБК" собрал "портрет" нелегального финансового брокера и основные схемы обмана.

Паутина для инвестора. Как распознать обман в обещаниях "легких денег"

Обложка обмана

Мошенники – чрезвычайно ушлый народ. Они следят за технологическими новинками, изменениями в законодательстве, спросом и предложением на рынке. Впрочем, по-прежнему общими для них являются громкие обещания больших заработков и отсутствие конкретных деталей своих экономических предприятий. Самой лучшей рекламой становятся пачки денег и предметы роскоши, которые якобы появились у "инвесторов" после присоединения к проекту.

Тем не менее, если раньше в рекламе сомнительных схем все-таки назывались продукты и услуги, то сейчас все упрощено до предела. "Хочешь быстро разбогатеть? Приходи к нам!", "Зарабатывай с нами!", "Оставь координаты, получи бесплатно консультацию". Такой формат позволяет обойти нормы закона (если не понятно, какая услуга предлагается, то и прицепиться не к чему) и требования соцсетей к рекламе.

По оценкам Банка России, за время пандемии объем такой рекламы вырос настолько, что значительно превысил объем традиционного продвижения финансовых услуг — и от участников рынка, и от их нелегальных конкурентов.
"Человек кликает на баннер, и его приводят в определенный аккаунт в соцсети или телеграм-канал, где и начинают обрабатывать дальше", — рассказывает директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

Стоит иметь в виду, что добросовестный рекламодатель не прибегает к сомнительным уловкам. Поэтому если баннер не дает четкого представления о товаре, его можно со спокойным сердцем проигнорировать. За недосказанностью чаще всего скрываются манипуляция и обман.

"Как только человек "засветится", попадая в телеграм-канал или аккаунт в соцсети, оставит там свои контакты, мошенники включают методику социального инжиниринга", — рассказывает эксперт.

В одном из случаев они настаивают на покупке программного обеспечения, через которое можно совершать сделки. Как правило, позже оказывается, что это программное обеспечение работает только с торговой системой определенного брокера. И у этого брокера нет лицензии Банка России, то есть он является нелегалом.

 Особенности предложений

Мошенники всегда появляются с запредельными обещаниями. Это бесплатные услуги, легкий заработок, заоблачная доходность — 20, 60, и даже 90, 200, 500% годовых.

Такого дохода якобы можно добиться, вложившись в акции известной или, наоборот, перспективной молодой компании. Но на самом деле аферисты и не думают выводить ваши деньги на биржу, где торгуются акции реальных компаний, а прокручивают средства на своих "торговых платформах", по сути дела – на своих счетах. Инвестору при этом демонстрируется лишь красивая картинка с кривыми доходности. Да и самих акций или компаний в действительности нет.   

Еще один популярный способ – предложение инвестировать в "реальный бизнес", стартап. Это может быть что угодно – от фармацевтики и высоких технологий до аграрной фирмы или экокурорта. Причем, на мошенническом сайте все может выглядеть вполне правдоподобно – фотографии заводов, цехов, полей и свиноводческих ферм. Но на самом деле всего этого не существует, а все фото скачаны из Интернета. Расчет делается на то, что человек никогда не поедет "живьем" проверять, существует ли производство свинины или строящийся курортный комплекс.

Поэтому прежде чем принимать решение о вложении в такие идеи, проверьте как следует всю информацию.

Инвестору стоит как минимум проверить, значится ли компания, реализующая проект, в ЕГРЮЛ, о какой деятельности она заявляет и какие отзывы имеет. Что касается самих стартапов, то тут ни в коем случае не стоит отключать критическое мышление и проверять любую информацию, в которой вас пытаются убедить.

"Даже инвестирование в реальные стартапы сопряжено с большими рисками, из множества проектов "выстреливает" один. На них зарабатывают инвесторы с опытом, умеющие оценить проект, причем каждый из них они детально изучают, либо специальные фонды. Там очень много рисков и это требует немалых вложений", — предупреждает Валерий Лях.

Нередко сомнительные предложения поступают жертвам и по телефону. Распознать мошенника можно по манере ведения беседы. Сначала он весьма убедителен и пытается войти в доверие, а затем начинает торопить с решением, говорит о завершении акции, не дает времени посоветоваться с близкими, создает стрессовую ситуацию, оказывает психологическое давление.

Еще одна примета обмана состоит в том, что всю переписку нелегальные брокеры предлагают вести исключительно в мессенджерах и просят перевести деньги с карты на карту. Так мошенникам легче замести следы.

"В таком случае доказать обман даже в суде крайне затруднительно. Никаких следов — бумаг, договоров — мошенники не оставляют, и получается, что жертва переводит деньги добровольно и самостоятельно", — объясняет представитель ЦБ.

"Бесплатные курсы для инвесторов"

Иногда мошенники играют на аксиоме о том, что инвестору необходимы знания. Но не стоит вестись на предложения о "бесплатных курсах для дальнейшего получения высокого дохода". Мошенники-учителя заставляют жертву открыть счет у нелегального брокера, в итоге "ученик" теряет деньги.

Впрочем, обманщики могут продать и вполне реальные обучающие материалы. Но "секретами будущих миллиардеров" с ценником в несколько десятков рублей могут оказаться азбучные советы из курса финансовой грамотности. Бывают случаи, когда "гуру инвестиций" исчезают после пары уроков.

К учебе на инвестора нужно тоже подходить с ответственностью: проверить лицензию организации, получить о ней максимально полную информацию, включая отзывы клиентов. А главное — не вкладывать никаких денег на самом этапе учебы. Если такое предложение поступает, это повод еще раз задуматься о добросовестности "учителей".

"Опять пирамида"

Колыбелью финансовых пирамид стали 90-е годы, но они возникают на финансовом горизонте и в наши дни. Сегодня пирамиды переместились в интернет, приобрели технологичный облик и иностранную прописку. В ЦБ отмечают, что в прошлом году среди всех выявленных финансовых пирамид существенно увеличилась доля интернет-проектов и компаний, действующих из-за рубежа.

Они часто предлагают инвестиции в компании, названия которых схожи с известными брендами, в том числе зарубежными. Иногда пирамиды действуют по старинке — в офлайне  с организацией сети  "консультационных центров".

До сих пор есть и авантюристы, осознающие, что вкладываются в пирамиду, но рассчитывающие выскочить из нее до коллапса. Перехитрить "наперсточников" и тут представляется крайне сложным, потому что только те решают, в какой момент скроются с деньгами.

 "Криптовалюта"

По оценке ЦБ, на криптовалюты заточены более 15% финансовых пирамид, действующих в интернете. Этому способствуют широко тиражируемые рассказы о сказочном обогащении на биткоинах. Они, как правило, рассчитаны на людей, которые готовы делать крупные инвестиции и при этом рисковать. Беда в том, что им продается несуществующая или настолько экзотическая криптовалюта, что она ничего не стоит и нигде не торгуется, либо вообще пустая флешка.

"Если же вам предлагают инвестировать в какие-то активы, предварительно переведя деньги через криптовалюту, то делается это по одной причине — чтобы у вас не было шансов вернуть потом деньги", — уверяют в ЦБ.

А иногда криптовалюту используют в качестве приманки и не более того. В марте этого года 68-летняя жительница Саратова согласилась на предложение неизвестного мужчины по телефону об инвестировании в биткоины. Она сообщила мошеннику данные своей карты и карты своей дочери. После этого со счетов было списано 686 тысяч рублей.

"Нелегальный форекс-дилер"

В последние годы заметно активизировались и нелегальные форекс-дилеры При этом мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана. Изменились и схемы.

"Например, популярной стала схема, когда для заработка на рынке Forex людям предлагают некий коробочный продукт: продается веб-страница, на которой будет написано "форекс-дилер", название компании и телефонная линия, а дальше — сам звони и вводи в искушение неопытных граждан, заманивая в расставленные сети. По сути — ты платишь 60-100 тысяч рублей и за эти деньги потом зарабатываешь мошенничеством",  — уточняет Валерий Лях.

Большинство нелегальных форекс-компаний действуют из-за рубежа (часто они зарегистрированы в Великобритании, на Маршалловых островах, Кипре, в Сент-Винсенте и Гренадин). Они или создают так называемые квизи-сайты (построены на основе тестов или опросов и являются ловушками для клиентов) или вовсе обходятся без них – ведут переписку в мессенджерах WhatsApp, Skype, Telegram. Но до настоящего рынка Forex деньги клиентов просто не доходят, а оседают на счетах мошенников.  Порой используются и вовсе примитивные схемы. Осенью прошлого года 60-летнему жителю Саратова по телефону предложили удаленную работу на валютном рынке под кураторством опытного специалиста. Под его диктовку мужчина скачал программное обеспечение, после чего со счета были списаны 26 тысяч рублей.

Для поиска контактов нелегальные форекс-дилеры часто используют открытые базы данных, например, сайты по поиску работы.

"Возвращение вложенных денег"

Это тоже не новая идея. Мошенники уже много лет наживаются на обещаниях вернуть вложенные в МММ деньги (за то, чтобы их вернуть, надо заплатить). Сегодня псевдоюристы или "раздолжнители" предлагают вернуть и инвестиции, сделанные при содействии нелегального финансового брокера или подпольного форекс-дилера. В лучшем случае они направляют жалобу в правоохранительные органы или в Банк России по стандартной форме, которую жертва могла бы заполнить самостоятельно и бесплатно.

"В итоге цепочка получается такая: сначала предлагают пройти обучение, потом начать торговать, потом заплатить за страхование средств, за вывод средств со счета, за снятие блокировок, в финале — за то, чтобы вернуть хотя бы часть вложений. Пока клиент платит, из него продолжают высасывать деньги", — объясняет Валерий Лях.

Масштаб потерь

По экспертным оценкам, жертва мошеннических схем в среднем теряет 40-80 тысяч рублей. Впрочем, суммы могут быть и куда серьезнее, если мошенники виртуознее, а жертва — доверчивее. Ведь нередко в топку обманщиков идут и заемные средства. Потому что сначала мошенники направляют жертву к нелегальному кредитору, который выдает деньги для инвестиций под грабительский процент, а после неудачных инвестиций приходится вновь занимать, теперь уже для возврата долгов.

Кроме того, существует риски утери персональных данных. "Эта информация продается, передается, и ее используют для своих баз другие мошенники. Если ты устанавливаешь на смартфон программное обеспечение, которое тебе предлагают нелегалы, то возникает риск несанкционированного доступа к гаджету", — предупреждает Валерий Лях.

Советы инвесторам

Если подытожить все сказанное, то при инвестировании нельзя верить обещаниям о невероятно высокой доходности, торопиться с решением и приобретать непонятные продукты.
"Если вы собираетесь доверить кому-то свои деньги, потратьте немного времени и убедитесь, что перед вами не мошенники. Перечень легальных компаний конкретен, любого участника финрынка можно найти на сайте Банка России. Если вас пытается заманить посулами компания, действующая из-за рубежа, она все равно должна обладать еще и лицензией в России. В противном случае вы будете в судебном порядке взыскивать свои деньги в далеких странах, и услуги адвокатов тоже встанут вам в копеечку", — говорят в ЦБ.

К слову, на сайте Центробанка имеется и перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В "черном списке" сейчас значится 1 961 организация, а удобный поиск позволяет найти сомнительного фигуранта буквально в два клика.

Есть еще одно золотое правило, которое спасет от потерь и разочарований, и не только при инвестировании на финансовом рынке – перед заключением любого договора необходимо внимательно изучать текст и только потом ставить подпись.

Похожие материалы
  • 11.06.2021, 17:30 Темы недели: свобода Беликова, неволя Качева, потоп, столица майонеза

    Фемида иногда оборачивается Фортуной. На этой неделе бывший глава ГУ МЧС Игорь Качев, который в прошлом году вроде бы избежал наказания за превышение полномочий, все-таки отправлен в колонию. А вот другой фигурант громкого дела, экс-депутат облдумы Андрей Беликов оправдан в мошенничестве. Нет никакого оправдания отсутствию ливневок в городе - из-за него 15-минутный ливень приобретает размах ЧС. Из позитивных новостей - майонез не перестанет быть саратовским брендом.

  • 21.04.2021, 14:34 "Вклад" с секретом. Как не стать жертвой "выгодного предложения" в банке

    Финансовая статистика говорит о небывалом росте в стране числа розничных инвесторов. Если в 2019 году на фондовом рынке инвестировали 2 млн россиян, то в 2020 году на нем появилось 5 млн новых клиентов. Это объясняется, прежде всего, падением ставок по банковским вкладам. Однако детальное изучение картины показывает, что снижение доходности по депозитам стало ширмой и для негативных явлений на финансовом рынке. Многие владельцы накоплений стали частными инвесторами поневоле, то есть после того, как были введены в заблуждение. Как это происходит и как не стать жертвой так называемого мисселинга, разбирался "СарБК".

  • 10.02.2021, 16:54 Россияне наращивают инвестиции в акции. Плюсы и подводные камни

    Частных инвесторов по всему миру в 2020 году стало гораздо больше - и Россия не исключение. Почти 5 миллионов человек открыли за год брокерские счета на Московской бирже. Значительную часть из них фондовый рынок привлекает возможностью заработать существенно больше, чем "съест" инфляция, а банковские вклады уже довольно давно перестали попадать под этот критерий. О том, какие возможности ждут инвесторов на рынке акций, рассказал Дмитрий Ярошенко, директор ИК "Фридом Финанс" в Саратове.

  • 29.12.2020, 15:16 Екатерина Бирюкова: "В период пандемии банки сработали продуктивно"

    Подведение итогов 2020 года в самых разных сферах, по сути, сводится к оценке влияния пандемии коронавируса на все процессы и результаты. Пандемия не обошла стороной финансовый рынок и оказала колоссальное воздействие на него. Отмечаются как последствия со знаком "минус" - появление проблем у заемщиков и, как следствие, рост объема реструктуризации кредитов, так и со знаком "плюс" - смягчение денежно-кредитной политики Банка России, снижение ставок в экономике, ускорение цифровизации рынка. Подробно о том, как саратовская банковская система пережила события уходящего года, в интервью "СарБК" рассказала управляющий Отделением по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Екатерина Бирюкова. Сегодня - его первая часть.

  • 18.12.2020, 20:47 Темы недели: разгон зампредов, затаившийся инвестор, возрожденный "Конфэшн"

    Председатель правительства Роман Бусаргин посчитал, что ему не нужно столько заместителей и разжаловал в простые министры сразу троих своих коллег. Смысл перестановок непонятен, а сам Бусаргин остался без замов в напряженной обстановке подведения итогов и закрытия "хвостов". Что касается самих итогов 2020 года, то к ним есть много вопросов, особенно в экономике. Впрочем, складывается ощущение, что все проблемы будут впредь объяснять ковидом. Вопреки "короне" вновь заработала кондитерская фабрика "Саратовская", хотя к новогоднему столу она, похоже, опоздала.

Новые материалы
  • 30.07.2021, 20:21 Темы недели: губернатор на час, земля под Крытым, трамваи желаний

    "Прямая линия" губернатора Саратовской области Валерия Радаева должна была стать одним из главных источников новостей этой недели. Но прошла она тускло и незаметно для жизни региона, даже не выполнив возложенной на нее функции предвыборного "оживляжа". Зато на этой неделе смог привлечь внимание глава города Михаил Исаев, который от борьбы с электротранспортом бросился в другую крайность - бескрайнего прожектерства. Бизнес в городе обеспокоен отменой приватизации земли под Крытым рынком и ждет новых громких решений.

  • 30.07.2021, 15:50 Кешбэк на бирже: Tele2 увеличивает доход частных инвесторов
Поиск дешевых лекарств в аптеках Саратова
Архив новостей
Нашли ошибку
x