Сохранить последнее. Банки предложили россиянам спасти деньги от девальвации

Нежелательные рекорды

Вот уже неделю события в российской экономике устанавливают новые рекорды. Так, на фоне военных действий на Украине и западных санкций курс рубля вновь и вновь обновляет исторические минимумы. Вслед за этим ключевая ставка ЦБ взбирается опять же на небывалую высоту — 20% годовых. Последний ее рекорд был установлен в 2014 году, когда ЦБ поднял ставку до 17% годовых на фоне санкций из-за присоединения Крыма к территории России и обвала цен на нефть.

Экстренное повышение ключевой ставки ожидаемо было воспринято неоднозначно. Ведь за ее ростом следует увеличение процентов не только по вкладам, но и по всем видам кредитов. Даже по действующим кредитам, если они выданы не по фиксированной, а по плавающей ставке. Исключения сделаны для ипотеки — здесь будут сохранены условия договоров, заключенных до 28 февраля. Новые кредиты станут куда менее доступными. По данным РБК, активность банков в розничном кредитовании за последнюю неделю снизилась примерно на 15%.

И если сокращение потребительского кредитования в теории можно рассматривать как положительный результат - это снизит спрос, а значит сдержит инфляцию, то трудности с кредитованием бизнеса сложно чем-то оправдать. Предприниматели начали хвататься за голову по поводу дороговизны новых заемных средств. Впрочем, вслед за повышением ключевой ставки были приняты меры государственной поддержки бизнеса. Среди них — продление льготной кредитной программы "ФОТ 3.0", механизм льготного кредитования для предпринимателей, которые занимаются производством и переработкой сельхозпродукции.

spbdnevnik.ru

Ставки рвутся вперед

В сообщении Банка России о повышении ключевой ставки указывалось, что решение было принято из-за изменений внешних условий для российской экономики и с целью повышения "депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски".

"Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения", - говорилось в сообщении.

Эксперты в своих прогнозах о повышении ставок по депозитам предполагали, что проценты по вкладам в рублях могут подняться до 20% и выше, но такие предложения будут краткосрочными — до трех месяцев (так было после предыдущего рекордного повышения, в 2014 году).

Именно такой сценарий и разворачивался в последующие дни. Причем, "Сбербанк", "Открытие" и "ВТБ" в первые два дня дважды поднимали ставку по рублевым депозитам. После второго повышения в "Сбербанке" (санкции на корсчета в США) максимальная ставка по вкладу "СберВклад Прайм" составила 21% годовых на срок от 1 до 3 месяцев. И в "Открытии" (блокирующие санкции США) максимальная ставка по вкладу "Надежный" в рублях сроком на 3 и 6 месяцев выросла до 21% годовых (при получении процентов по окончании срока). А в "ВТБ" максимальную ставку предложил накопительный счет "Сейф" - до 25% годовых при подключении опции "Сбережения" по мультикарте при тратах от 10 тыс. рублей в месяц.

Ставки пересматривали и в опорном банке Ростеха Новикомбанке (от 17% до 22% годовых), в "Газпромбанке" (с 18,2% до 20,3%), в "Абсолют банке" (до 20% годовых). Уже в четверг банк "Зенит" поднял ставку по вкладу "Высокий доход Премиум" до 22,5% (минимальная сумма 5 млн руб., срок действия от 1 месяца до 2 лет). Ставки были повышены и по другим премиальным вкладам.

"Совкомбанк" (блокирующие санкции США) изначально поднял ставку по рублевому вкладу "Оптимальный" до 23%. Минимальная сумма по вкладу — 50 тыс. руб.

"Альфа-банк" (секторальные санкции) предложил максимальную ставку по "Альфа-вкладу" в рублях в размере 20,34% годовых (минимальная сумма размещений — 10 тыс. руб.). Такие условия действуют по вкладу на 3 месяца, при увеличении его срока процент уменьшается.

"Почта банк" тоже изменяет ставку в зависимости от срока вклада. Например, доходность по сезонному вкладу при размещении средств на 3 месяца выросла до 18% годовых, а при открытии депозита на полгода — до 14%.

Банк "Хоум Кредит" после повышения ключевой ставки объявил о новых рублевых вкладах. Здесь, наоборот, при меньшем сроке размещения (на 1 месяц) ставка ниже (17% годовых), а при открытии вклада на 3 месяца выше — 18,5%. Минимальная сумма вкладов – 1000 рублей. Уже в пятницу банк вышел с новым предложением — о повышении ставки "Накопительного счета" до 22% и о новом рублевом вкладе "6 месяцев NEW" по ставке 20% годовых.

"ВТБ" (блокирующие санкции) поднял ставку по депозитам и накопительным счетам в рублях до 18% годовых.

"Росбанк" (входит в состав международной финансовой группы Société Générale) предложил максимальную ставку новым и вернувшимся клиентам. Вклад "Премиум 150 лет надежности" обещает доходность "до 20,0%" тем, кто внесет сумму от 500 тыс. руб., а вариант без приставки "премиум" (минимальная сумма 15 тыс. руб) — только 18% годовых.

Банк "Зенит" при этом распространил отдельный пресс-релиз о повышении ставок по вкладам в валюте (максимальная рублевая ставка здесь 20,5%) Теперь доходность по продукту "Высокий доход Премиум" составит до 8,5% годовых (минимальная сумма - 200 тыс. долларов США на срок от 1 до 6 месяцев). Ставка по продукту "Высокий доход" - 8% годовых.

Ставки по депозитам в долларах и евро повысили и другие банки. В "Открытии" теперь доходность по вкладу в долларах на 3 месяца составляет 8%, в евро — 7% годовых.

"Сбербанк" предлагает вклад под 6% при внесении суммы от 100 тыс. долларов, под 5% при минимальной сумме 10 тыс. долларов и под 4% при открытии счета на сумму больше 1 тыс. долларов.

life.ru

Не забыть про НДФЛ

Эксперты замечают, что россияне выбирают банк для открытия вкладов для сохранности сбережений вовсе не по размеру ставок. Более надежными в нынешней ситуации им кажутся кредитные организации с иностранным капиталом. Управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский пояснил "Коммерсанту", что такие банки не могут экстренно покинуть российский рынок, да и не хотят, а риски санкций для них фактически равны нулю. В банках с иностранным капиталом подтверждают приток новых клиентов-физлиц (рост до 30%). Однако, управляющий директор отдела валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов заявил изданию, что пока нет достаточных оснований для того, чтобы говорить о значимом перераспределении конкурентных позиций тех или иных категорий кредитных организаций.

Не менее важный вопрос о целесообразности закрывать старый вклад и оформлять новый. Впрочем, здесь для решения необходим подсчет. Если есть возможность получить большую сумму, то почему бы не защитить сбережения от обесценивания, как говорилось в сообщении ЦБ.

Эксперты напоминают, что банковский вклад - это консервативная форма инвестиций, его риски легко просчитываются.

В случае же вкладов в валюте, это они выгодны, если она уже есть в наличии. Ведь даже начинающие инвесторы знают, что покупок валюты и ценных бумаг по максимальной цене лучше избегать, тем более, в период неопределенности и нестабильного курса.

Вкладчику стоит учитывать и обязанность по уплате НДФЛ с суммы процентов по вкладу, превышающей 85 000 рублей. Рост ставок по депозитам сделает этот вопрос актуальным для большего количества россиян. В Ассоциации банков России (АБР) считают, что по итогам 2022 года обязанность по перечислению НДФЛ может возникнуть у более чем 10 млн россиян (держатели вкладов от 750 тыс. руб.).

По информации РБК, АБР обратилась с письмом к Минфинау и ЦБ, где заявляет, что действующий порядок расчета налога на вклады дестимулирует сбережения значительной части клиентов. Участники рынка предлагают внести поправки в Налоговый кодекс и изменить формулу — брать для расчета ключевую ставку ЦБ не на начало года, а вычислять средний показатель за год.