Выбор редакции
Комментарии
увеличить шрифт
  • A
  • +A
  • +A

Сохранить последнее. Банки предложили россиянам спасти деньги от девальвации

  • 12:42, 4 марта 2022
  • Комментариев[0]

В начале недели Банк России на фоне военной операции на Украине и западных санкций экстренно и значительно повысил ключевую ставку. Ее размер поднялся почти вдвое - с 9,5% до 20% годовых. Регулятор объяснял свое решение стремлением "обеспечить увеличение депозитных ставок", "поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценивания". Как рост ключевой ставки повлиял на проценты по вкладам и что думают эксперты о новых предложениях банков, в обзоре "СарБК".

Сохранить последнее. Банки предложили россиянам спасти деньги от девальвации Фотобанк СарБК

Нежелательные рекорды

Вот уже неделю события в российской экономике устанавливают новые рекорды. Так, на фоне военных действий на Украине и западных санкций курс рубля вновь и вновь обновляет исторические минимумы. Вслед за этим ключевая ставка ЦБ взбирается опять же на небывалую высоту — 20% годовых. Последний ее рекорд был установлен в 2014 году, когда ЦБ поднял ставку до 17% годовых на фоне санкций из-за присоединения Крыма к территории России и обвала цен на нефть.

Экстренное повышение ключевой ставки ожидаемо было воспринято неоднозначно. Ведь за ее ростом следует увеличение процентов не только по вкладам, но и по всем видам кредитов. Даже по действующим кредитам, если они выданы не по фиксированной, а по плавающей ставке. Исключения сделаны для ипотеки — здесь будут сохранены условия договоров, заключенных до 28 февраля. Новые кредиты станут куда менее доступными. По данным РБК, активность банков в розничном кредитовании за последнюю неделю снизилась примерно на 15%.

И если сокращение потребительского кредитования в теории можно рассматривать как положительный результат - это снизит спрос, а значит сдержит инфляцию, то трудности с кредитованием бизнеса сложно чем-то оправдать. Предприниматели начали хвататься за голову по поводу дороговизны новых заемных средств. Впрочем, вслед за повышением ключевой ставки были приняты меры государственной поддержки бизнеса. Среди них — продление льготной кредитной программы "ФОТ 3.0", механизм льготного кредитования для предпринимателей, которые занимаются производством и переработкой сельхозпродукции.

spbdnevnik.ru

Ставки рвутся вперед

В сообщении Банка России о повышении ключевой ставки указывалось, что решение было принято из-за изменений внешних условий для российской экономики и с целью повышения "депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски".

"Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения", - говорилось в сообщении.

Эксперты в своих прогнозах о повышении ставок по депозитам предполагали, что проценты по вкладам в рублях могут подняться до 20% и выше, но такие предложения будут краткосрочными — до трех месяцев (так было после предыдущего рекордного повышения, в 2014 году).

Именно такой сценарий и разворачивался в последующие дни. Причем, "Сбербанк", "Открытие" и "ВТБ" в первые два дня дважды поднимали ставку по рублевым депозитам. После второго повышения в "Сбербанке" (санкции на корсчета в США) максимальная ставка по вкладу "СберВклад Прайм" составила 21% годовых на срок от 1 до 3 месяцев. И в "Открытии" (блокирующие санкции США) максимальная ставка по вкладу "Надежный" в рублях сроком на 3 и 6 месяцев выросла до 21% годовых (при получении процентов по окончании срока). А в "ВТБ" максимальную ставку предложил накопительный счет "Сейф" - до 25% годовых при подключении опции "Сбережения" по мультикарте при тратах от 10 тыс. рублей в месяц.

Ставки пересматривали и в опорном банке Ростеха Новикомбанке (от 17% до 22% годовых), в "Газпромбанке" (с 18,2% до 20,3%), в "Абсолют банке" (до 20% годовых). Уже в четверг банк "Зенит" поднял ставку по вкладу "Высокий доход Премиум" до 22,5% (минимальная сумма 5 млн руб., срок действия от 1 месяца до 2 лет). Ставки были повышены и по другим премиальным вкладам.

"Совкомбанк" (блокирующие санкции США) изначально поднял ставку по рублевому вкладу "Оптимальный" до 23%. Минимальная сумма по вкладу — 50 тыс. руб.

"Альфа-банк" (секторальные санкции) предложил максимальную ставку по "Альфа-вкладу" в рублях в размере 20,34% годовых (минимальная сумма размещений — 10 тыс. руб.). Такие условия действуют по вкладу на 3 месяца, при увеличении его срока процент уменьшается.

"Почта банк" тоже изменяет ставку в зависимости от срока вклада. Например, доходность по сезонному вкладу при размещении средств на 3 месяца выросла до 18% годовых, а при открытии депозита на полгода — до 14%.

Банк "Хоум Кредит" после повышения ключевой ставки объявил о новых рублевых вкладах. Здесь, наоборот, при меньшем сроке размещения (на 1 месяц) ставка ниже (17% годовых), а при открытии вклада на 3 месяца выше — 18,5%. Минимальная сумма вкладов – 1000 рублей. Уже в пятницу банк вышел с новым предложением — о повышении ставки "Накопительного счета" до 22% и о новом рублевом вкладе "6 месяцев NEW" по ставке 20% годовых.

"ВТБ" (блокирующие санкции) поднял ставку по депозитам и накопительным счетам в рублях до 18% годовых.

"Росбанк" (входит в состав международной финансовой группы Société Générale) предложил максимальную ставку новым и вернувшимся клиентам. Вклад "Премиум 150 лет надежности" обещает доходность "до 20,0%" тем, кто внесет сумму от 500 тыс. руб., а вариант без приставки "премиум" (минимальная сумма 15 тыс. руб) — только 18% годовых.

Банк "Зенит" при этом распространил отдельный пресс-релиз о повышении ставок по вкладам в валюте (максимальная рублевая ставка здесь 20,5%) Теперь доходность по продукту "Высокий доход Премиум" составит до 8,5% годовых (минимальная сумма - 200 тыс. долларов США на срок от 1 до 6 месяцев). Ставка по продукту "Высокий доход" - 8% годовых.

Ставки по депозитам в долларах и евро повысили и другие банки. В "Открытии" теперь доходность по вкладу в долларах на 3 месяца составляет 8%, в евро — 7% годовых.

"Сбербанк" предлагает вклад под 6% при внесении суммы от 100 тыс. долларов, под 5% при минимальной сумме 10 тыс. долларов и под 4% при открытии счета на сумму больше 1 тыс. долларов.

life.ru

Не забыть про НДФЛ

Эксперты замечают, что россияне выбирают банк для открытия вкладов для сохранности сбережений вовсе не по размеру ставок. Более надежными в нынешней ситуации им кажутся кредитные организации с иностранным капиталом. Управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский пояснил "Коммерсанту", что такие банки не могут экстренно покинуть российский рынок, да и не хотят, а риски санкций для них фактически равны нулю. В банках с иностранным капиталом подтверждают приток новых клиентов-физлиц (рост до 30%). Однако, управляющий директор отдела валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов заявил изданию, что пока нет достаточных оснований для того, чтобы говорить о значимом перераспределении конкурентных позиций тех или иных категорий кредитных организаций.

Не менее важный вопрос о целесообразности закрывать старый вклад и оформлять новый. Впрочем, здесь для решения необходим подсчет. Если есть возможность получить большую сумму, то почему бы не защитить сбережения от обесценивания, как говорилось в сообщении ЦБ.

Эксперты напоминают, что банковский вклад - это консервативная форма инвестиций, его риски легко просчитываются.

В случае же вкладов в валюте, это они выгодны, если она уже есть в наличии. Ведь даже начинающие инвесторы знают, что покупок валюты и ценных бумаг по максимальной цене лучше избегать, тем более, в период неопределенности и нестабильного курса.

Вкладчику стоит учитывать и обязанность по уплате НДФЛ с суммы процентов по вкладу, превышающей 85 000 рублей. Рост ставок по депозитам сделает этот вопрос актуальным для большего количества россиян. В Ассоциации банков России (АБР) считают, что по итогам 2022 года обязанность по перечислению НДФЛ может возникнуть у более чем 10 млн россиян (держатели вкладов от 750 тыс. руб.).

По информации РБК, АБР обратилась с письмом к Минфинау и ЦБ, где заявляет, что действующий порядок расчета налога на вклады дестимулирует сбережения значительной части клиентов. Участники рынка предлагают внести поправки в Налоговый кодекс и изменить формулу — брать для расчета ключевую ставку ЦБ не на начало года, а вычислять средний показатель за год.

Похожие материалы
  • 01.12.2021, 09:47 Екатерина Бирюкова: "Денежно-кредитная политика Банка России направлена на возвращение годовой инфляции к 4%"

    Вопрос роста цен не теряет своей актуальности. Прогнозы экономистов о предновогоднем поведении ценников словно играют в догонялки. О том, какой видят картину инфляции в Банке России, о причинах роста цен мы говорили с Екатериной Бирюковой, управляющей Отделением по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ.

  • 29.11.2021, 10:52 Работа без ошибок. Как научиться зарабатывать на фондовом рынке

    Трендом номер один прошлого года на фондовом рынке был небывалый приток частных инвесторов. Число владельцев брокерских счетов на Московской бирже практически удвоилось по сравнению с предыдущим периодом. Но и в нынешнем году аналитики не перестают удивляться цифрам - инвестиционный бум продолжается. А вместе с ним - поиск оптимального варианта вложений. К слову, эксперты не жадничают с рекомендациями для новичков. И если придерживаться базовых правил и прислушиваться к профессионалам, то здесь, действительно, можно заработать, и что главное для начинающих, избежать крупных потерь.

  • 18.10.2021, 09:39 Ростовщик с человеческим лицом. Как научиться "дружить" с микрофинансами

    В середине этого лета жители страны взяли на 70% больше микрозаймов, чем в июле прошлого года. Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй. Эксперты считают причинами этого роста цифровизацию сегмента (число онлайн-заявок составляет 75%), консервативный подход банков к отбору клиентов и результат общих преобразований в сфере. Эти изменения игроки рынка называют не иначе как "всесторонней перестройкой" и новым этапом развития сегмента. Детали картины, которая сегодня сложилась в сфере микрокредитовании, изучал "СарБК".

  • 04.10.2021, 11:03 Екатерина Бирюкова: "Тестирование поможет инвесторам оценить готовность к совершению сделки"

    С прошлого года наблюдается существенный рост интереса инвесторов к альтернативным вложениям. На фондовый рынок приходят новички, не обладающие достаточными знаниями и навыками. Какие меры предпринимает Банк России для защиты розничных инвесторов? Какими принципами должны руководствоваться начинающие инвесторы? Об этом рассказала Екатерина Бирюкова, управляющий Отделением по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации.

  • 29.12.2020, 15:16 Екатерина Бирюкова: "В период пандемии банки сработали продуктивно"

    Подведение итогов 2020 года в самых разных сферах, по сути, сводится к оценке влияния пандемии коронавируса на все процессы и результаты. Пандемия не обошла стороной финансовый рынок и оказала колоссальное воздействие на него. Отмечаются как последствия со знаком "минус" - появление проблем у заемщиков и, как следствие, рост объема реструктуризации кредитов, так и со знаком "плюс" - смягчение денежно-кредитной политики Банка России, снижение ставок в экономике, ускорение цифровизации рынка. Подробно о том, как саратовская банковская система пережила события уходящего года, в интервью "СарБК" рассказала управляющий Отделением по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Екатерина Бирюкова. Сегодня - его первая часть.

Новые материалы
Поиск дешевых лекарств в аптеках Саратова
Архив новостей
Нашли ошибку
x