Екатерина Бирюкова: "Резкое повышение ключевой ставки сделало банковские депозиты привлекательными, деньги вернулись в банки"

Екатерина Ариевна, наблюдатели неоднозначно восприняли повышение ключевой ставки с 9,5% до 20% годовых в феврале. Что сегодня можно сказать о принятом решении?

- Введенные в феврале санкции сильно повлияли на финансовый рынок и курс рубля, ограничили возможности использования золотовалютных резервов. На фондовом рынке началась распродажа российских ценных бумаг, одновременно люди поспешили в банки снимать вклады. Появился ажиотажный спрос на товары и услуги, что могло привести к неконтролируемому росту инфляции.

Решение о повышении ставки до 20% годовых было антикризисной мерой. Его принимали прежде всего для ограничения рисков финансовой стабильности.

Резкое повышение ключевой ставки сделало банковские депозиты чрезвычайно привлекательными, деньги вернулись в банки. Высокая доходность защитила сбережения граждан от обесценения и снизила давление спроса на инфляцию. Одновременно были введены валютные ограничения. Комплекс принятых мер стабилизировал ситуацию. Рубль существенно укрепился, риски для финансовой стабильности были сняты.

В дальнейшем последовала серия снижений ключевой ставки, с 14 июня она вернулась на февральский уровень 9,5% годовых.

На что будет обращать внимание Банк России при принятии решения о ключевой ставке в будущем?

- Важными факторами для дальнейшей динамики инфляции станут эффективность процессов импортозамещения, а также масштаб и скорость восстановления импорта готовых товаров, сырья и комплектующих.

Регулятор будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, процесса структурной перестройки экономики. Также Банк России будет оценивать риски со стороны внутренних и внешних условий. Следующее заседание Совета директоров Банка России состоится 22 июля.

Стоит ли сегодня опасаться дальнейшего роста инфляции? Какова главная причина повышения цен? Сколько это может продолжаться?

- Инфляционные ожидания населения в июне 2022 года возросли и сейчас близки к значениям августа-сентября 2021 года. Несмотря на рост, показатель остается ниже уровня начала текущего года. Краткосрочные ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, вернувшись к уровню весны 2021 года. Это связано с замедлением роста издержек, в том числе за счет динамики валютного курса, и с ослаблением спроса на продукцию предприятий. Вместе с тем, надо отметить, что предприятия продолжают восстанавливать свои производственные и логистические цепочки. Без этого невозможно восполнить необходимые экономике запасы. Если запасы товаров будут таять, а их пополнение будет по-прежнему затруднено, это может усилить инфляционное давление. В ходе опроса 205 предприятий Саратовской области, в мае только треть респондентов отметила достаточный уровень запасов готовой продукции.

По актуальному прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция в целом по стране в 2022 году составит 14-17%, в 2023 году инфляция снизится до 5-7% и вернется к 4% в 2024 году. Цель Банка России по инфляции по-прежнему – вблизи 4% в год постоянно.

Какой уровень инфляции в Саратовской области сейчас? Какие особенности Вы можете выделить?

- В июне 2022 года годовая инфляция в Саратовской области составила 16,7% после 17,4% месяцем ранее. Замедление инфляции в регионе обусловлено расширением предложения некоторых продуктов питания и непродовольственных товаров, укреплением рубля и исчерпанием повышенного спроса. Так, в прошлом месяце отмечалось снижение цен на морковь и свеклу по сравнению с июнем 2021 года, а также замедление годового рост цен на капусту, картофель, лук и чеснок.

Ажиотаж населения на товары длительного пользования, наблюдавшийся в феврале-марте, закончился. Также произошло укрепление рубля. Это повлияло на замедление годового удорожания некоторой техники. В частности, речь идет о смартфонах, планшетах, стиральных машинах, микроволновках. Снизились годовые темпы прироста цен на бензин и дизельное топливо за счет расширения предложения внутри страны из-за снижения объемов экспорта.

Какие меры предпринимает Центробанк, чтобы поддержать граждан в текущей ситуации?

- Банк России – мегарегулятор финансового рынка и напрямую с физическими лицами не работает. Однако Банк России поддерживает население через финансовую систему, обеспечивая ее стабильную и эффективную работу, чтобы люди могли регулярно пользоваться банковскими услугами – банковскими счетами и картами, совершать переводы, получать кредиты.

Банк России сделал ряд регуляторных послаблений для банков, чтобы они могли проводить реструктуризацию кредитов своим клиентам, не назначать пени и штрафы.

Кроме того, вернулся механизм кредитных каникул, который действовал в пандемию. На срок до шести месяцев люди и малый и средний бизнес могут получить временную "передышку" для того, чтобы восстановить свою платежеспособность и вновь войти в привычный график платежей без просрочек.

А какие меры направлены на поддержку предпринимателей?

- Для поддержки субъектов МСП Банком России во взаимодействии с Правительством России разработаны антикризисные программы льготного кредитования.

Программа оборотного кредитования позволяет рефинансировать имеющийся кредит (в том числе по плавающей ставке) или взять новый на срок до 1 года. Малые предприятия могут получить до 300 млн рублей по ставке не выше 15% годовых. Средний бизнес – до 1 млрд рублей по ставке не выше 13,5% годовых. В программе участвуют почти 100 банков.

По состоянию на 19 июня по этой программе банки фактически реструктурировали предпринимателям нашего региона кредиты на общую сумму более 600 млн рублей и выдали новые почти на 2,7 млрд рублей. Речь идет о субъектах МСП и индивидуальных предпринимателях.

Еще одна программа – инвестиционные кредиты на срок до 3 лет. Она реализуется совместно с Корпорацией МСП. Для выдачи льготных кредитов Банк России фондирует банки. С 15 июля 2022 года предельная ставка для конечных заемщиков установлена на уровне ключевой ставки, увеличенной на 3 п.п., в текущих условиях это 12,5% годовых.

По состоянию на 19 июня по данной программе банки реструктурировали кредиты предпринимателей региона на 80 млн рублей и выдали новые кредиты на 280 млн рублей.

Продолжают действовать и другие механизмы льготного кредитования. Финансирование можно получить в рамках программ Правительства: это и "1764", и отраслевые кредиты.

Для сокращения издержек бизнеса при приеме безналичных платежей до 31 августа 2022 года Банк России ограничил экварийнговые комиссии на уровне 1% для компаний, которые продают социально значимые товары и предоставляют такие услуги (была от 1,2% до 2,2%).

Также для поддержки бизнеса продлена программа компенсации расходов бизнеса на прием платежей по QR-кодам через Систему быстрых платежей до конца 2022 года. Для получения компенсации не нужно подавать дополнительные заявления или предоставлять отчетность. Максимальный лимит одной операции в Системе быстрых платежей с 1 мая 2022 года увеличен с 600 тыс. до 1 млн рублей. Торгово-сервисные предприятия смогут более активно предлагать клиентам оплату через Систему быстрых платежей без банковских карт, в том числе через QR-коды. Комиссии банков за прием оплаты через эту систему всего 0,4–0,7%, что ниже эквайринговых.

Какие условия для ухода на кредитные каникулы для граждан?

- Граждане могут уйти на каникулы, если одновременно выполняются два условия. Первое – доход за предыдущий месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2021 год, второе – наличие подтверждающих документов. Например, справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного или документ об увольнении с работы, или иные документы. Какие именно, лучше уточнить у своего кредитора. Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо обратиться к своему кредитору. Подать заявление можно в офисе кредитора, через личный кабинет на его сайте или через мобильное приложение. Рассмотреть заявку должны в течение пяти дней.

Кредитные каникулы распространяются на все кредиты?

- Каникулы подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах – кредитных карт, потребительских кредитов и займов наличными, автокредитов и ипотеки. При этом сам кредит должен быть получен до 1 марта этого года.

Правительство России установило максимальный размер кредитов и займов граждан, по которым можно получить отсрочку. Это 300 тыс. рублей для потребительских займов, 100 тыс. рублей для кредитных карт, 700 тыс. рублей для автокредитов и от 3 млн до 6 млн руб. (в зависимости от региона) для ипотеки, в частности 3 млн руб. в Саратовской области.

А какие условия для предприятий по каникулам?

- Компании малого и среднего бизнеса также могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. Для бизнеса единственное условие – наличие его кода ОКВЭД в перечне пострадавших отраслей. Правительство России включило в этот перечень, в частности, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицину, информационные технологии, розничную торговлю, а также производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.

Индивидуальные предприниматели могут обратиться за каникулами как МСП, либо как физическое лицо (как заемщик по потребительскому кредиту), если сумма кредита не превышает 350 тыс. рублей.

Предприятия, не удовлетворяющие условиям для получения кредитных каникул, могут запросить реструктуризацию по собственным программам банков. Банк России рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этом случае.

Сколько компаний и людей в нашей области уже смогли сделать перерыв в платежах?

– За три месяца – март-май 2022 года – банки провели более 600 реструктуризаций по кредитам предприятиям Саратовской области на общую сумму 3,6 млрд рублей. Более двух третей этих операций приходилось на кредитные каникулы, остальные – на собственные программы банков.

Жители Саратовской области воспользовались кредитными каникулами почти по 1000 кредитам. Общая сумма кредитов, по которым фактически предоставлены каникулы, на 1 июня составила свыше 330 млн рублей. В рамках собственных программ банков саратовцы смогли изменить условия по 4800 кредитам. Объем таких кредитов составил почти 1,7 млрд рублей.

Если у людей и бизнеса остались вопросы по теме кредитных каникул или льготному кредитованию, где можно проконсультироваться или посмотреть?

– Актуальная информация о работе финансового сектора в текущих условиях находится на сайте Банка России cbr.ru в разделах: "Меры поддержки финансового рынка" и "Ответы на часто задаваемые вопросы".

Кроме того, можно обратиться с вопросами в интернет-приемную на сайте Банка России и в контактный центр по телефону 8-800-300-30-00.